РКО: что это такое, кому нужно расчетно-кассовое обслуживание и как его подключить

• Что такое РКО
• Зачем нужно подключать РКО
• Чем различается РКО для юрлиц и ИП
• Как выбрать банк для РКО
• Как выбрать тариф для РКО
• Какие документы нужны для РКО
• Как подключить РКО
• Могут ли отказать в открытии РКО

Если компания или ИП хочет легально вести бизнес, получать деньги и платить зарплату, понадобится банковский счет. Расчетно-кассовое обслуживание — это комплекс услуг, которые банк оказывает ИП или компании, когда открывает счет. 

С РКО компания может, например:

• рассчитываться с контрагентами;
• платить зарплату сотрудникам;
• уплачивать налоги;
• принимать оплату от клиентов — через интернет или физически. 

Банк при этом предоставляет:

• обслуживание счета;
• банковские переводы;
• бизнес-карты — одну или несколько;
• зарплатное обслуживание;
• доступ в интернет- и мобильный банк;
• другие услуги в зависимости от банка и тарифа, например, кредиты на покупку для клиентов. 

Есть несколько важных причин. 

Меньше вопросов по закону. Сделки с контрагентами на сумму выше 1 000 МРП (в 2024 году 3 692 000 ₸) нужно проводить через безнал. Этот механизм позволяет государству контролировать процесс уплаты налогов. 

ИП может получать и переводить деньги через личный счет, но такие транзакции вызывают вопросы со стороны налоговых органов, поэтому лучше открыть отдельный счет. ТОО  по закону обязаны проводить такие сделки через счет для бизнеса. 

Удобно вести дела. Здесь несколько плюсов. Например:

 

• счет в банке ускоряет расчеты — можно проводить оплату сразу после того, как деньги поступили;
• счет управляется из приложения или личного кабинета на сайте;
• можно упростить оплаты от лица компании — оформить бизнес-карты для всех, кто платит за что-то со счета компании;
• есть способ, чтобы настроить простую уплату налогов — к РКО можно подключить сервисы онлайн-бухгалтерии для малого и среднего бизнеса.

Больше возможностей для клиентов. Если клиент-физлицо заплатит у вас картой, ему начислится кэшбэк от его банка. Иногда, чтобы получить бонус, клиенты готовы тратить больше. Еще, если у вас есть РКО, можно подключить оплату в кредит или рассрочку. 

 

Проще получить займ. Если планируете в дальнейшем оформлять кредит на компанию, РКО тоже пригодится: банк вероятнее одобрит заем, если уже знает вас как клиента и видит ваши обороты по счету.

ИП и ТОО получают одинаковый комплекс услуг от банка. Но конкретный список может отличаться — это зависит от самого банка и выбранного тарифа. 

Форма организации предприятия может влиять на документы, которые банк попросит, прежде чем открыть счет. Например, некоторые банки могут попросить бизнес-план для нового юрлица или декларацию о соответствии требованиям ОЭСР для ИП. 

Советуем обратить внимание на несколько моментов. 

Подходят ли вам условия. Возможно, вам нужна онлайн-бухгалтерия, а банк ее не предоставляет. Или вы часто переводите деньги за рубеж — значит, нужны валютные переводы и низкая комиссия за конвертацию. Постарайтесь учесть все потребности вашего бизнеса. 

Сможете ли вы расширить бизнес без смены банка. Предположим, ваш тариф по РКО предусматривает определенную сумму снятия наличных. Проверьте, сможете ли вы перейти на тариф с более высоким лимитом, если вам понадобится регулярно снимать больше. Просто на всякий случай — мало ли. 

Удобно ли вам работать с банком. К примеру, если вы часто бываете в разъездах, может быть важно иметь возможность работать со счетом с телефона. Если банк не дает доступ к мобильному банку или у него неудобное приложение, учтите этот момент при принятии окончательного решения. 

Есть ли филиал в вашем городе. Чтобы не приходилось ездить в соседний город для решения вопросов, полезно иметь филиал банка в городе, где вы постоянно находитесь. 

Обычно у банка есть несколько тарифов по РКО. Они различаются по разным параметрам, например, общему обороту по счету, количеству транзакций, комиссией за каждую из них. Чтобы. с одной стороны, не переплатить за тариф, а с другой — не менять его спустя две недели работы, нужно посмотреть на показатели и потребности конкретно вашей компании. 

Переводы контрагентам. Если переводите часто, подойдет тариф с минимальной комиссией за оплату. 

Остаток на счете. Если планируете хранить часть денег на счете, проверьте, есть ли в условиях тарифа процент на остаток. 

Пополнения наличкой. Если нужно класть наличные на счет, обратите внимание на комиссию. 

Снятия со счета. Если часто снимаете деньги, посмотрите, какие условия по снятию: банк может брать комиссию при определенной сумме за месяц или при снятии на конкретные цели. 

Документы для открытия счета зависят от статуса резидента юридического лица и банка, в котором открываете счет. В законе прописаны минимальные требования, а банк может дополнить этот список, отразив это во внутренних документах.

Резидентам может понадобиться:

• Документ с образцами подписей.
• Копия документа, удостоверяющего личность лица, уполномоченного распоряжаться деньгами на счете и подписывать платежные документы. Если таких людей несколько — для каждого. 
• Документ, подтверждающий полномочия руководителя.
• Если говорим о филиале — копия доверенности юрлица на руководителя филиала. 
• Для бюджетных госучреждений — разрешение от органов по исполнению бюджета.

Нерезидентам может понадобиться:

• Документ с образцами подписей.
• Выписка из торгового реестра либо аналогичный документ, в котором прописаны орган, зарегистрировавший юрлицо, регистрационный номер, дата и место регистрации. Подойдет оригинал с апостилем либо нотариальная копия с заверенным переводом на казахский или русский.
• Копия документа, удостоверяющего личность лица, уполномоченного распоряжаться деньгами на счете и подписывать платежные документы. Если таких людей несколько — для каждого. 

Точный набор подскажет менеджер банка. 

В большинстве банков для открытия счета и подключения РКО понадобится оставить заявку на сайте или в приложении. После этого менеджер уточнит у вас все нюансы и откроет счет. Резидентам чаще всего для открытия счета не приходится идти в банк — достаточно прислать сканы документов и подписать договор электронной подписью или кодом из СМС. 

Перед открытием счета компанию проверяет служба безопасности банка, потому что ответственность за легальность операций лежит на банке. Чаще всего проверка не мешает открытию счета, но кое-что все же может насторожить банк. Тогда в открытии счета могут отказать — совсем или до исправления ситуации.

Вот пара примеров, когда у безопасников наверняка возникнут вопросы:

• неправильный юридический адрес — если главный офис компании там не расположен или по адресу отмечены массовые регистрации;
• сложности с учредительными документами — например, если в сканах есть исправления;
• директор не вызывает доверия — например, он зарегистрирован как директор в большом количестве фирм или замечен в отмывании денег;
• арест на счетах и судебные постановления — например, суд может запретить компании открывать счет, и банк не сможет ничего сделать.

Если компания не нарушает закон, все недоразумения можно решить. Как именно — расскажут сотрудники банка.