В HCB подвели итоги года
Уходящий год стал для Home Credit Bank продуктивным: банк запустил новое мобильное приложение для физических лиц, расширил филиальную сеть и ассортимент услуг, что привело к росту его финансовых показателей. По данным Национального банка, к началу декабря 2024 года активы Home Credit Bank превысили отметку в 1 триллион тенге, увеличившись за 11 месяцев на 220 млрд тенге. Это позволило банку подняться на одну ступень и занять 12-е место по активам.
Показал рост и размер вкладов Home Credit Bank, который перешагнул показатель в полтриллиона тенге, прибавив за 11 месяцев 2024 года почти 170 млрд тенге. Розничные вклады к началу декабря достигли 432 млрд тенге, что на 128 млрд тенге больше, чем в начале года. Это позволило банку нарастить долю на рынке с 1,9 до 2,3%. В течение года банк продолжил следить за ситуацией на рынке и предлагать вкладчикам актуальные ставки вознаграждения, чтобы поддержать их интерес к депозитам. При этом все больше клиентов Home Credit Bank выбирали сберегательные депозиты, а также депозитные сертификаты из-за повышенного вознаграждения, даже несмотря на ограничения по снятию и пополнению и отсутствие гарантии КФГД по сертификатам Home Credit Bank. К концу ноября доля банка на рынке сберегательных вкладов возросла с 9,1 до 9,8%. За 11 месяцев банк выплатил своим вкладчикам около 62 млрд тенге вознаграждений по депозитам и банковским депозитным сертификатам.
Ссудный портфель Home Credit Bank по итогам ноября составил 768 млрд тенге, что на 154 млрд тенге больше, чем в начале года. Одним из наиболее популярных направлений остается денежное кредитование: с начала года клиентами было оформлено порядка 441 тыс. таких кредитов на общую сумму свыше 456 млрд тенге.
Стоит отметить, что высоким спросом у клиентов банка начало пользоваться рефинансирование кредитов других банков, запущенное в 2024 году. За год было оформлено свыше 13,5 тыс. договоров на общую сумму 32,6 млрд тенге.
«В уходящем году мы запустили ряд инициатив, которые принесли впечатляющие результаты: выросли наши активы, прибыль, ссудный портфель, депозиты физических и юридических лиц, но самое важное — число наших лояльных клиентов. 90% из них имеют сразу несколько продуктов нашего банка. Это подтверждает, что банк становится финансовым помощником в их ежедневных финансовых вопросах. Чтобы им удобнее и быстрее было пользоваться услугами Home Credit Bank, в этом году мы запустили новое мобильное приложение для физических лиц и расширили функционал нашего цифрового банка для МСБ. Также мы расширили нашу филиальную сеть, чтобы клиенты могли получать наши услуги в удобном для себя месте. По итогам ноября 2024 года собственный капитал Home Credit Bank приблизился к отметке в 190 млрд тенге. По этому показателю банк входит в первую десятку среди 21 банка. Уверен, что запущенные в 2024 году проекты позволят нам и в наступающем году предлагать клиентам качественный сервис и удобные продукты», — отметил председатель правления Home Credit Bank Кирил Бачваров.
Развивая цифровое обслуживание, в 2024 году банк запустил новое мобильное приложение Home.kz, разработанное при участии клиентов. Оно объединяет в себе широкий функционал для управления финансами, в том числе: открытие депозитов, оформление кредитов за три минуты, проведение переводов без комиссии, оплату налогов, штрафов и коммунальных услуг. Особое внимание заслуживает возможность оплаты через Kaspi QR — функция, которую Home Credit Bank внедрил первым среди банков Казахстана (кроме самого Kaspi). Более того, при оплате через Kaspi QR пользователи получают 1% кэшбэка, что делает сервис еще более выгодным.
Приложение также позволяет контролировать счета и карты, проводить прогнозы по депозитам, а также обеспечивает высокий уровень безопасности, производительности и удобства. К концу декабря приложение скачали более 690 тыс. раз в Google Play и 170 тыс. раз в App Store.
Активная клиентская база Home Credit Bank превышает миллион клиентов, поэтому для повышения доступа к услугам банк продолжил развивать свою филиальную сеть. В 2024 году он открыл новые филиалы в Кызылорде и Шымкенте, а также отделения в Туркестане, Таразе, Астане, Актобе, Павлодаре и Алматы. На сегодняшний день Home Credit Bank представлен более чем 200 точками обслуживания, включая 32 точки в Алматы.
В 2024 году пополнился и ассортимент платежных карт: Home Credit Bank запустил пенсионную карту TAN Card с бесплатным обслуживанием и снятием наличных без комиссии. По ней предусмотрен 10% кешбэк на покупки в аптеках и 3% кешбэк на все остальные расходы.
Все больше казахстанцев выпускают и дебетовые карты Home Card Lite и Home Card с кешбэком до 5%, а также премиальную карту Tau, которая предоставляет доступ к эксклюзивным привилегиям и VIP-обслуживанию, делая их доступными даже для представителей среднего класса.
Помимо этого, банк предлагает карту рассрочки Ozen, которая становится более популярной среди клиентов из-за того, что она позволяет оплачивать товары и услуги по всему миру в рассрочку (0-0-6). В этом году банк выпустил около 150 тыс. карт Ozen.
С 2023 года банк Home Credit Bank активно развивает решения для малого и среднего бизнеса, запустив цифровой сервис HCB Business. В 2024 году мобильный банк вошел в топ-6 банковских приложений в Казахстане и входит в топ-3 по рейтингам в App Store и Google Play.
«Изначально цифровой банк включал ограниченный функционал для ИП: открытие счетов, личный кабинет для продажи товаров в рассрочку и кредит, платежи в тенге и иностранной валюте до $50 тыс. Сегодня он стал полноценным цифровым инструментом: помимо веб-версии появились: поддержка ТОО (LLP), тарифные пакеты, аналитика и возвраты в кабинете продаж, полноценные валютные платежи, возможности конверсии, FX-платформа, поддержка контрактов и другие решения, позволяющие предпринимателям быстрее и проще проводить свои банковские операции. В итоге, с момента запуска в июле 2023 года, клиентская база МСБ выросла в 2,5 раза, а ликвидность на счетах клиентов в 10 раз. При этом депозиты юрлиц увеличились на 22 млрд тенге и составили 63 млрд тенге. В созданном кабинете продаж, где мерчанты могут продавать товары и услуги в рассрочку до 24 месяцев, мы увеличили долю портфеля с 15 до более 40%», — рассказал Кирил Бачваров.
В 2024 году банк также начал развивать персональное обслуживание клиентов, запустив премиальный сервис HCB Prime. Для тех, кто ценит качественный индивидуальный подход, банк предложил услуги персонального менеджера, эксклюзивные карты и сервисы Visa Infinite.
Home Credit Bank продолжил инвестировать не только в развитие бизнеса, но и в сотрудников. В этом году банк переехал в новый головной офис в Алматы, созданный под лозунгом «Лучше, чем дома». В штаб-квартире площадью 11 тысяч квадратных метров разместились около 1100 сотрудников.
Стабильное и успешное развитие банка оценили и в рейтинговом агентстве Fitch Ratings, подтвердив долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной и национальной валюте на уровне BB-. Прогноз по рейтингам — «Стабильный».
Банк принадлежит международному холдингу PPF.
Лицензия № 1.2.36/40 от 17.08.2022 г., выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Источник: FORBES.KZ