Финансовые трудности могут случиться с каждым, и это не повод для паники и отчаяния. Временная потеря работы, непредвиденные расходы или задержка зарплаты — все это жизненные ситуации, из которых можно найти выход. Главное — не игнорировать проблему, а вовремя среагировать и знать о существующих решениях, которые предлагает банк для поддержки своих клиентов.
Многих заемщиков волнует вопрос, что такое пролонгация. Говоря простыми словами, пролонгация — это продление срока действия вашего кредитного договора. Банк увеличивает период, в течение которого вы должны вернуть долг. За счет этого размер вашего ежемесячного платежа уменьшается, что позволяет снизить сиюминутную финансовую нагрузку на бюджет.
Оба этих инструмента — и пролонгация, и реструктуризация — идеально подходят для решения краткосрочных, временных проблем. Например, стоит рассмотреть один из этих вариантов, если вы столкнулись со следующими ситуациями:
- временная потеря работы, но вы уверены, что скоро найдете новую;
- задержка заработной платы на текущем месте работы;
- появление срочных и непредвиденных расходов, например, на медицинское лечение или ремонт.
Ключевой момент — вы должны быть уверены, что ваши финансовые трудности закончатся в обозримом будущем, и вы сможете вернуться в привычный график платежей. Поскольку наш банк предлагает именно реструктуризацию, этот вариант станет для вас оптимальным решением в подобных обстоятельствах.
Процесс оформления несложный, но требует от клиента инициативы. Самое важное — обратиться в банк заблаговременно, как только вы поняли, что следующий платеж может стать проблемой, и не дожидаться возникновения просрочки. Для оформления потребуется минимальный пакет документов, подтверждающих вашу ситуацию. После одобрения заявки заключается новый кредитный договор на новых условиях. Это решение всегда требует личного обращения клиента, что гарантирует полную прозрачность и понимание новых условий с вашей стороны.
Рефинансирование — это более комплексный инструмент. Его суть заключается в оформлении нового кредита для полного погашения одного или нескольких старых займов. Часто новый кредит предоставляется на более выгодных условиях: с более низкой процентной ставкой, удобным сроком или уменьшенным ежемесячным платежом.
отя обе услуги помогают снизить нагрузку, они служат разным целям. Давайте сравним их по ключевым параметрам.
Цель. Пролонгация дает временную передышку и помогает пережить сложный период. Рефинансирование — это кардинальное изменение условий кредитования для долгосрочного улучшения финансового положения.
Количество кредитов. Пролонгация всегда применяется к одному конкретному кредиту, по которому возникли трудности. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов, в том числе взятых в разных местах, в один новый.
Процентная ставка. При пролонгации ставка по вашему кредиту, как правило, не меняется. Что касается рефинансирования, то здесь снижение ставки не всегда является главной целью. Хотя найти более выгодное предложение возможно, часто основной задачей для клиента становится объединение всех своих займов и их продление на более длительный срок. Такой подход позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, даже если процентная ставка останется прежней.
Чтобы помочь вам принять правильное решение, мы подготовили краткое руководство для самодиагностики.
Выбирайте пролонгацию, если:
- Ваша финансовая проблема носит временный характер (вы рассчитываете решить ее в течение 1–3 месяцев);
- У вас один кредит и именно по нему нужна помощь;
- Вы уверены, что ваше финансовое положение скоро стабилизируется.
Выбирайте рефинансирование, если:
- Вы хотите снизить свой ежемесячный платеж на длительный срок;
- У вас несколько кредитов (в том числе в других банках), и вам неудобно следить за всеми платежами;
- Вы нашли предложение с более выгодной процентной ставкой, чем ваша текущая.
В заключение — несколько практических советов, которые помогут вам действовать правильно и эффективно в сложной ситуации.
Обращайтесь заранее. Не ждите, пока образуется просрочка и начнутся звонки из банка. Свяжитесь с вашим менеджером при первых же признаках трудностей. Банк всегда более охотно идет навстречу клиентам, которые действуют на опережение.
Оценивайте ситуацию честно. Трезво проанализируйте свои перспективы. Если вы понимаете, что доходы снизились надолго, не стоит надеяться на пролонгацию как на панацею — лучше сразу рассмотреть рефинансирование.
Используйте приложение. Контролируйте график платежей и управляйте своими финансами через мобильное приложение home.kz. Через него также можно быстро связаться со службой поддержки для получения консультации.
Вопрос: Как я могу получить максимальную выгоду от льготного периода по кредитной карте?
Ответ: Чтобы получить максимальный срок для погашения задолженности, старайтесь планировать крупные расходы на самое начало вашего расчетного периода. Например, если он начинается 1-го числа, покупка, совершенная 2-го числа, даст вам максимальный срок на погашение — почти 50 дней. Покупка в конце периода, например 29-го числа, оставит на возврат долга всего около 20 дней.
Вопрос: У меня возникли финансовые трудности, и я боюсь, что не смогу вовремя погасить кредит. Что мне делать в первую очередь?
Ответ: Самое важное — обратиться в банк заблаговременно, как только вы поняли, что следующий платеж может стать проблемой. Не ждите, пока образуется просрочка. Банк всегда более охотно идет навстречу клиентам, которые действуют на опережение и связываются с менеджером при первых же признаках трудностей.
Вопрос: Мои финансовые проблемы носят временный характер, и у меня только один кредит. Какой инструмент мне подойдет — реструктуризация или рефинансирование?
Ответ: В такой ситуации вам следует выбрать реструктуризацию. Этот инструмент идеально подходит для решения краткосрочных, временных проблем , когда у вас один кредит, по которому нужна помощь , и вы рассчитываете, что ваше финансовое положение скоро стабилизируется.
Вопрос: У меня несколько кредитов, в том числе в других банках, и я хочу снизить общую ежемесячную нагрузку на длительный срок. Что мне выбрать?
Ответ: Вам следует выбрать рефинансирование. Этот инструмент позволяет объединить несколько кредитов, в том числе взятых в разных банках, в один новый. Рефинансирование подходит, если вы хотите снизить свой ежемесячный платеж на длительный срок , а объединение всех кредитов в один значительно упрощает управление финансами
