Если вы берете кредит и не платите за него или задерживаете платежи, ваш имидж как заемщика ухудшается. Все просрочки и информация по возвратам сохраняются в специальное досье — кредитную историю (КИ). На ее основе банки определяют, стоит ли доверять заемщику или лучше не выдавать ему кредит. 

В Казахстане кредитные истории хранят, формируют и обновляют кредитные бюро. Всего их два: Первое Кредитное Бюро и Государственное кредитное бюро. Они получают информацию от всех банков, микрофинансовых организаций и других компаний, которые предоставляют кредиты и рассрочки. Если вы никогда не пользовались кредитными продуктами, история пустая — в ней нет записей. 
 

Кредит онлайн

Оформите кредит до 9 500 000 ₸. Порадуйте себя и близких желанными покупками с Home Credit Bank

Быстрое оформление

До 3 минут

Подробнее

Кредитная история влияет на то, согласится ли банк выдать займ или нет. Если КИ плохая — откажет, хорошая — одобрит. На что смотрят банки в первую очередь:

1. Есть ли у вас постоянная работа и доход.
2. Сколько заявок и в какие кредитные организации вы подавали.
3. Вносите ли вы платежи по кредиту в срок.
4. Какая у вас кредитная нагрузка.

На основе кредитной истории формируется персональный кредитный рейтинг. 

Часто банки настороженно относятся к клиентам, у которых вообще нет записей в КИ. Если нет записей, организация не может оценить, как поведет себя заемщик, и не всегда готова рисковать. 

Однозначно сказать, какая кредитная история хорошая, а какая — плохая, нельзя. Каждая организация оценивает их по-своему. Например, некоторые банки принципиально не сотрудничают с заемщиками, которые пропускали платежи. Другие — лояльно относятся к небольшим просрочкам. Но если заемщик вообще не выплатил кредит и на него подали в суд, большинство банков откажутся сотрудничать с ним. 

Кредит онлайн

Оформите кредит до 9 500 000 ₸. Порадуйте себя и близких желанными покупками с Home Credit Bank

Быстрое оформление

До 3 минут

Подробнее

В КИ отражаются почти все данные, но иногда из-за заминок в банках или МФО информации о кредитах может не быть. Поэтому важно хотя бы раз в год проверять кредитную историю.
 

По закону один раз в году каждый житель Казахстана может посмотреть КИ бесплатно. Если вам нужно запросить кредитную историю повторно, то придется заплатить 400 тенге.

Проверить КИ можно онлайн:

1. Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz. Для этого понадобится ЭЦП.

источник: 1CB.kz

1. Через портал электронного правительства eGov.kz. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи — КИ будет в «Личном кабинете».

источник: eGov.kz

1. Узнать КИ офлайн можно в филиалах кредитных бюро, НАО ГК «Правительство для граждан» (ЦОН), отделении Казпочты. Для этого понадобится паспорт и номер ИНН.

Онлайн кредит

Оформите беззалоговый кредит на любые цели на сайте и в приложении home.kz

Максимальная сумма

До 9 500 000 ₸

Подробнее

Все банки и МФО передают данные об оформлении новых займов в бюро ежедневно. То есть, как только вы взяли деньги у банка, это отразится в КИ. Отражаются также и заявки — одобренные и отклоненные.

Данные об изменениям по уже выданным займам банки и МФО обязаны передать в бюро в течение 10 дней. Повлиять на этот срок заемщик не может, но обычно обновление кредитной истории происходит быстрее. 

Бывает такое, что в КИ вносят неверные данные или не успевают их изменить. Например, вы закрыли все просрочки и выплатили кредиты, но КИ плохая. Что делать в таком случае?

Сходите в банк или МФО, где брали займ, предоставьте все документы, которые подтверждают, что вы все выплатили — выписки, чеки, договоры. Банк передаст информацию в бюро и через 15 рабочих дней вы получите письмо, что в вашу КИ внесли изменения.

Если у банка другая информация, и он отказывается менять данные, можно обратиться с заявлением об оспаривании в Первое кредитное бюро — лично или через специальный сервис на сайте Электронного правительства. Если докажут, что информация некорректная, банк внесет изменения в КИ, и вам предоставят корректный отчет. 

Для банка важно, чтобы вы могли вовремя платить за кредит — так он будет уверен в том, что вы надежный заемщик. Поэтому сотрудники просят справки о доходе, спрашивают кто бы мог за вас поручиться в случае чего.

Информация в бюро хранится 5 лет с того момента, как банки передали последние актуальные данные. Поэтому важно за ней следить и не портить.

Если вы берете кредит или займ впервые, следуйте этим правилам, которые в будущем избавят вас от лишних проблем:

• спланируйте бюджет так, чтобы платежи по кредиту были комфортными;
• онлайн-платежи вносите равными долями каждый месяц, лучше на пару дней раньше, чтобы деньги успели дойти до банка;
• если не успеваете заплатить, свяжитесь с банком — скорее всего, сотрудники пойдут вам навстречу и объяснят, как лучше поступить.

Если кредитная история уже испорчена, то свяжитесь с банком и объясните ситуацию. Возможно, вам предложат рефинансирование, чтобы вы могли улучшить свою КИ или расскажут о других способах.

Если заемщик регулярно вносит платежи по кредитам, кредитное бюро исправит КИ. Оно может присвоить кредитам с просрочкой больше 90 дней статус «реабилитирован». Вот в каких случаях это возможно:

 

• По истечении года после погашения долга по кредиту. Например, если вы заплатили долг 1 января 2024 года, то 1 января 2025 года кредитное бюро присвоит кредиту статус «реабилитирован».
  
   
• Если в течение года после рефинансирования или реструктуризации у вас не было просрочек больше 30 дней. Но вас реабилитируют, если вы погасили больше 50% суммы долга. Например, если кредит 500 тыс. ₸ и вы погасили больше 250 тыс. ₸.

• Кредитная история — визитная карточка заемщика, где хранятся данные о всех задолженностях и просрочках заемщика. 

• КИ — первое, на что смотрит банк, перед тем, как выдать вам займ. Поэтому, если вы хотите оформить рассрочку, кредит или ипотекой, следите за вашей КИ. Если ваша КИ хорошая — банк выдаст вам кредит. Плохая — откажет.
  
   
• Посмотреть кредитную историю можно онлайн и офлайн. Один раз в год — бесплатно, больше — 400 тенге.
  
   
• Не верьте организациям, которые обещают улучшить кредитную историю. Скорее всего, это мошенники, и они обманут вас.
  
   
• Улучшить кредитную историю можно, если платить без просрочек и договориться с банком. 

Онлайн кредит

Оформите беззалоговый кредит на любые цели на сайте и в приложении home.kz

Максимальная сумма

До 9 500 000 ₸

Подробнее