Кредиты
new
Депозиты и инвестиции
Карты
Страхование и сервисы
Для бизнеса
Кредитная история
5 минут

Когда обновляется кредитная история в Казахстане: через сколько происходит обновление после закрытия кредита, можно ли ускорить процесс

Когда обновляется кредитная история в Казахстане: через сколько происходит обновление после закрытия кредита, можно ли ускорить процесс

Если вы берете кредит и не платите за него или задерживаете платежи, ваш имидж как заемщика ухудшается. Все просрочки и информация по возвратам сохраняются в специальное досье — кредитную историю (КИ). На ее основе банки определяют, стоит ли доверять заемщику или лучше не выдавать ему кредит. 

 

Кто обновляет кредитную историю

 

В Казахстане кредитные истории хранят, формируют и обновляют кредитные бюро. Всего их два: Первое Кредитное Бюро и Государственное кредитное бюро. Они получают информацию от всех банков, микрофинансовых организаций и других компаний, которые предоставляют кредиты и рассрочки. Если вы никогда не пользовались кредитными продуктами, история пустая — в ней нет записей. 

 

На что влияет КИ

 

Кредитная история влияет на то, согласится ли банк выдать займ или нет. Если КИ плохая — откажет, хорошая — одобрит. На что смотрят банки в первую очередь:

 

  1. Есть ли у вас постоянная работа и доход.
  2. Сколько заявок и в какие кредитные организации вы подавали.
  3. Вносите ли вы платежи по кредиту в срок.
  4. Какая у вас кредитная нагрузка.

 

На основе кредитной истории формируется персональный кредитный рейтинг. 

 

Что улучшает КР: 

Что ухудшает КР:

  • отсутствие просрочек по займам;
  • постоянные просрочки;
  • разные типы погашенных займов в КИ.
  • много непогашенных займов — высокая кредитная нагрузка.

 

Часто банки настороженно относятся к клиентам, у которых вообще нет записей в КИ. Если нет записей, организация не может оценить, как поведет себя заемщик, и не всегда готова рисковать. 

 

Однозначно сказать, какая кредитная история хорошая, а какая — плохая, нельзя. Каждая организация оценивает их по-своему. Например, некоторые банки принципиально не сотрудничают с заемщиками, которые пропускали платежи. Другие — лояльно относятся к небольшим просрочкам. Но если заемщик вообще не выплатил кредит и на него подали в суд, большинство банков откажутся сотрудничать с ним. 

 

Как проверить кредитную историю

 

В КИ отражаются почти все данные, но иногда из-за заминок в банках или МФО информации о кредитах может не быть. Поэтому важно хотя бы раз в год проверять кредитную историю.
 

По закону один раз в году каждый житель Казахстана может посмотреть КИ бесплатно. Если вам нужно запросить кредитную историю повторно, то придется заплатить 400 тенге.

 

Проверить КИ можно онлайн:

 

  1. Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz. Для этого понадобится ЭЦП.

 

Показ изображения Изображение из Microsoft Teams

источник: 1CB.kz

 

Получить кредитную историю бесплатно можно только через Первое кредитное бюро. 

 

  1. Через портал электронного правительства eGov.kz. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи — КИ будет в «Личном кабинете».

 

Показ изображения Изображение из Microsoft Teams

источник: eGov.kz

 

  1. Узнать КИ офлайн можно в филиалах кредитных бюро, НАО ГК «Правительство для граждан» (ЦОН), отделении Казпочты. Для этого понадобится паспорт и номер ИНН.

 

Как часто обновляется кредитная история

 

Все банки и МФО передают данные об оформлении новых займов в бюро ежедневно. То есть, как только вы взяли деньги у банка, это отразится в КИ. Отражаются также и заявки — одобренные и отклоненные.

 

Данные об изменениям по уже выданным займам банки и МФО обязаны передать в бюро в течение 10 дней. Повлиять на этот срок заемщик не может, но обычно обновление кредитной истории происходит быстрее. 

 

Бывает такое, что в КИ вносят неверные данные или не успевают их изменить. Например, вы закрыли все просрочки и выплатили кредиты, но КИ плохая. Что делать в таком случае?

Сходите в банк или МФО, где брали займ, предоставьте все документы, которые подтверждают, что вы все выплатили — выписки, чеки, договоры. Банк передаст информацию в бюро и через 15 рабочих дней вы получите письмо, что в вашу КИ внесли изменения.

 

Если у банка другая информация, и он отказывается менять данные, можно обратиться с заявлением об оспаривании в Первое кредитное бюро — лично или через специальный сервис на сайте Электронного правительства. Если докажут, что информация некорректная, банк внесет изменения в КИ, и вам предоставят корректный отчет. 

 

Как улучшить свою кредитную историю

 

Для банка важно, чтобы вы могли вовремя платить за кредит — так он будет уверен в том, что вы надежный заемщик. Поэтому сотрудники просят справки о доходе, спрашивают кто бы мог за вас поручиться в случае чего.

 

Информация в бюро хранится 5 лет с того момента, как банки передали последние актуальные данные. Поэтому важно за ней следить и не портить.

 

Если вы берете кредит или займ впервые, следуйте этим правилам, которые в будущем избавят вас от лишних проблем:

 

  • спланируйте бюджет так, чтобы платежи по кредиту были комфортными;
  • онлайн-платежи вносите равными долями каждый месяц, лучше на пару дней раньше, чтобы деньги успели дойти до банка;
  • если не успеваете заплатить, свяжитесь с банком — скорее всего, сотрудники пойдут вам навстречу и объяснят, как лучше поступить.

 

Если кредитная история уже испорчена, то свяжитесь с банком и объясните ситуацию. Возможно, вам предложат рефинансирование, чтобы вы могли улучшить свою КИ или расскажут о других способах.

 

В Home Credit Bank предлагаем выгодные условия рефинансирования. Объединим все платежи в один кредит или уменьшим ежемесячный платеж до комфортной суммы, чтобы точно закрыть кредит и восстановить кредитную историю. 

 

Если заемщик регулярно вносит платежи по кредитам, кредитное бюро исправит КИ. Оно может присвоить кредитам с просрочкой больше 90 дней статус «реабилитирован». Вот в каких случаях это возможно:

 

  • По истечении года после погашения долга по кредиту. Например, если вы заплатили долг 1 января 2024 года, то 1 января 2025 года кредитное бюро присвоит кредиту статус «реабилитирован».

     
  • Если в течение года после рефинансирования или реструктуризации у вас не было просрочек больше 30 дней. Но вас реабилитируют, если вы погасили больше 50% суммы долга. Например, если кредит 500 тыс. ₸ и вы погасили больше 250 тыс. ₸.

 

Остерегайтесь мошенников, которые предлагают вам исправить, удалить или поправить кредитную историю. Все гарантии, которые вам пытаются навязать аферисты, — ложь. Скорее всего, они пытаются выманить личные данные, чтобы оформить еще один кредит. Исправить КИ может только кредитное бюро. 

 

Самое важное о кредитной истории

 

  • Кредитная история — визитная карточка заемщика, где хранятся данные о всех задолженностях и просрочках заемщика. 

 

  • КИ — первое, на что смотрит банк, перед тем, как выдать вам займ. Поэтому, если вы хотите оформить рассрочку, кредит или ипотекой, следите за вашей КИ. Если ваша КИ хорошая — банк выдаст вам кредит. Плохая — откажет.

     
  • Посмотреть кредитную историю можно онлайн и офлайн. Один раз в год — бесплатно, больше — 400 тенге.

     
  • Не верьте организациям, которые обещают улучшить кредитную историю. Скорее всего, это мошенники, и они обманут вас.

     
  • Улучшить кредитную историю можно, если платить без просрочек и договориться с банком.
image
Александр Самарин