Если вы берете кредит и не платите за него или задерживаете платежи, ваш имидж как заемщика ухудшается. Все просрочки и информация по возвратам сохраняются в специальное досье — кредитную историю (КИ). На ее основе банки определяют, стоит ли доверять заемщику или лучше не выдавать ему кредит.
Кто обновляет кредитную историю
В Казахстане кредитные истории хранят, формируют и обновляют кредитные бюро. Всего их два: Первое Кредитное Бюро и Государственное кредитное бюро. Они получают информацию от всех банков, микрофинансовых организаций и других компаний, которые предоставляют кредиты и рассрочки. Если вы никогда не пользовались кредитными продуктами, история пустая — в ней нет записей.
На что влияет КИ
Кредитная история влияет на то, согласится ли банк выдать займ или нет. Если КИ плохая — откажет, хорошая — одобрит. На что смотрят банки в первую очередь:
- Есть ли у вас постоянная работа и доход.
- Сколько заявок и в какие кредитные организации вы подавали.
- Вносите ли вы платежи по кредиту в срок.
- Какая у вас кредитная нагрузка.
На основе кредитной истории формируется персональный кредитный рейтинг.
Что улучшает КР: | Что ухудшает КР: |
|
|
|
|
Часто банки настороженно относятся к клиентам, у которых вообще нет записей в КИ. Если нет записей, организация не может оценить, как поведет себя заемщик, и не всегда готова рисковать.
Однозначно сказать, какая кредитная история хорошая, а какая — плохая, нельзя. Каждая организация оценивает их по-своему. Например, некоторые банки принципиально не сотрудничают с заемщиками, которые пропускали платежи. Другие — лояльно относятся к небольшим просрочкам. Но если заемщик вообще не выплатил кредит и на него подали в суд, большинство банков откажутся сотрудничать с ним.
До 8 000 000 ₸
Как проверить кредитную историю
В КИ отражаются почти все данные, но иногда из-за заминок в банках или МФО информации о кредитах может не быть. Поэтому важно хотя бы раз в год проверять кредитную историю.
По закону один раз в году каждый житель Казахстана может посмотреть КИ бесплатно. Если вам нужно запросить кредитную историю повторно, то придется заплатить 400 тенге.
Проверить КИ можно онлайн:
- Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz. Для этого понадобится ЭЦП.
источник: 1CB.kz
| Получить кредитную историю бесплатно можно только через Первое кредитное бюро. |
- Через портал электронного правительства eGov.kz. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи — КИ будет в «Личном кабинете».
источник: eGov.kz
- Узнать КИ офлайн можно в филиалах кредитных бюро, НАО ГК «Правительство для граждан» (ЦОН), отделении Казпочты. Для этого понадобится паспорт и номер ИНН.
До 8 000 000 ₸
Как часто обновляется кредитная история
Все банки и МФО передают данные об оформлении новых займов в бюро ежедневно. То есть, как только вы взяли деньги у банка, это отразится в КИ. Отражаются также и заявки — одобренные и отклоненные.
Данные об изменениям по уже выданным займам банки и МФО обязаны передать в бюро в течение 10 дней. Повлиять на этот срок заемщик не может, но обычно обновление кредитной истории происходит быстрее.
Бывает такое, что в КИ вносят неверные данные или не успевают их изменить. Например, вы закрыли все просрочки и выплатили кредиты, но КИ плохая. Что делать в таком случае?
Сходите в банк или МФО, где брали займ, предоставьте все документы, которые подтверждают, что вы все выплатили — выписки, чеки, договоры. Банк передаст информацию в бюро и через 15 рабочих дней вы получите письмо, что в вашу КИ внесли изменения.
Если у банка другая информация, и он отказывается менять данные, можно обратиться с заявлением об оспаривании в Первое кредитное бюро — лично или через специальный сервис на сайте Электронного правительства. Если докажут, что информация некорректная, банк внесет изменения в КИ, и вам предоставят корректный отчет.
Как улучшить свою кредитную историю
Для банка важно, чтобы вы могли вовремя платить за кредит — так он будет уверен в том, что вы надежный заемщик. Поэтому сотрудники просят справки о доходе, спрашивают кто бы мог за вас поручиться в случае чего.
Информация в бюро хранится 5 лет с того момента, как банки передали последние актуальные данные. Поэтому важно за ней следить и не портить.
Если вы берете кредит или займ впервые, следуйте этим правилам, которые в будущем избавят вас от лишних проблем:
- спланируйте бюджет так, чтобы платежи по кредиту были комфортными;
- онлайн-платежи вносите равными долями каждый месяц, лучше на пару дней раньше, чтобы деньги успели дойти до банка;
- если не успеваете заплатить, свяжитесь с банком — скорее всего, сотрудники пойдут вам навстречу и объяснят, как лучше поступить.
Если кредитная история уже испорчена, то свяжитесь с банком и объясните ситуацию. Возможно, вам предложат рефинансирование, чтобы вы могли улучшить свою КИ или расскажут о других способах.
| В Home Credit Bank предлагаем выгодные условия рефинансирования. Объединим все платежи в один кредит или уменьшим ежемесячный платеж до комфортной суммы, чтобы точно закрыть кредит и восстановить кредитную историю. |
Если заемщик регулярно вносит платежи по кредитам, кредитное бюро исправит КИ. Оно может присвоить кредитам с просрочкой больше 90 дней статус «реабилитирован». Вот в каких случаях это возможно:
- По истечении года после погашения долга по кредиту. Например, если вы заплатили долг 1 января 2024 года, то 1 января 2025 года кредитное бюро присвоит кредиту статус «реабилитирован».
- Если в течение года после рефинансирования или реструктуризации у вас не было просрочек больше 30 дней. Но вас реабилитируют, если вы погасили больше 50% суммы долга. Например, если кредит 500 тыс. ₸ и вы погасили больше 250 тыс. ₸.
| Остерегайтесь мошенников, которые предлагают вам исправить, удалить или поправить кредитную историю. Все гарантии, которые вам пытаются навязать аферисты, — ложь. Скорее всего, они пытаются выманить личные данные, чтобы оформить еще один кредит. Исправить КИ может только кредитное бюро. |
Самое важное о кредитной истории
- Кредитная история — визитная карточка заемщика, где хранятся данные о всех задолженностях и просрочках заемщика.
- КИ — первое, на что смотрит банк, перед тем, как выдать вам займ. Поэтому, если вы хотите оформить рассрочку, кредит или ипотекой, следите за вашей КИ. Если ваша КИ хорошая — банк выдаст вам кредит. Плохая — откажет.
- Посмотреть кредитную историю можно онлайн и офлайн. Один раз в год — бесплатно, больше — 400 тенге.
- Не верьте организациям, которые обещают улучшить кредитную историю. Скорее всего, это мошенники, и они обманут вас.
- Улучшить кредитную историю можно, если платить без просрочек и договориться с банком.
До 8 000 000 ₸
