Что такое сложный процент и как он помогает накапливать быстрее

Давайте дадим простое определение. В отличие от простого процента, когда доход начисляется только на первоначальную сумму вклада, сложный процент работает и на сам вклад, и на уже начисленные ранее проценты. Таким образом, ваши деньги начинают зарабатывать новые деньги, что значительно ускоряет рост накоплений.

Представим, что вы положили на вклад 100 000 тенге под 10% годовых на 3 года.

• При простом проценте каждый год вы будете получать по 10 000 тенге (10% от 100 000). За 3 года ваш доход составит 30 000 тенге.
• При сложном проценте в конце первого года вы получите 10 000 тенге, и ваш вклад вырастет до 110 000. Во втором году 10% будут начислены уже на эту увеличенную сумму, и вы заработаете 11 000 тенге. К концу третьего года ваш доход будет еще больше.

Разница кажется небольшой, но на длинной дистанции она становится колоссальной.

• Главное преимущество депозитов Home Credit Bank — это ежедневная капитализация процентов. То есть ваши деньги начинают приносить доход уже на следующий день, и каждый день сумма вклада увеличивается.
• Благодаря этому ваши накопления растут быстрее, чем при ежемесячном или ежегодном начислении процентов.

Сравнение: ежедневная капитализация против других вариантов

Возьмём вклад 1 000 000 ₸ на 1 год под 15% годовых.

Разница очевидна: при одинаковой ставке ежедневная капитализация приносит больше дохода. Даже за год вы выигрываете почти 12 000 ₸ по сравнению с ежегодным начислением.

Для тех, кто любит точность, существует формула сложного процента. Выглядит она так: A = P(1 + r/n)^(nt). Расшифруем ее:

• A — итоговая сумма, которую вы получите.
• P — ваш первоначальный вклад.
• r — годовая процентная ставка.
• n — количество раз, когда процент начисляется за год (например, 12, если ежемесячно).
• t — количество лет.

Пример: вклад 1 000 000 ₸ на 1 год под 15%

• Ежегодная капитализация (n = 1):
   A = 1 000 000 × (1 + 0.15/1)^(1×1) = 1 150 000 ₸
   
• Ежемесячная капитализация (n = 12):
   A = 1 000 000 × (1 + 0.15/12)^(12×1) ≈ 1 160 755 ₸
   

Ежедневная капитализация (n = 365):
A = 1 000 000 × (1 + 0.15/365)^(365×1) ≈ 1 161 798 ₸. Запоминать эту формулу совсем не обязательно. К счастью, сегодня все расчеты можно сделать автоматически.

Перейдем к практическим шагам. В банковской сфере инструмент сложного процента реализуется через вклады с капитализацией. Капитализация — это и есть то самое начисление процентов на проценты, о котором мы говорили. Причисленный к вкладу доход сам начинает приносить доход в следующем периоде.

Как видите, сложный процент — это мощный и доступный каждому финансовый инструмент. Главное — это начать как можно раньше, быть последовательным и выбрать правильный продукт. Построение вашего финансового будущего начинается с первого шага, и этим шагом может стать открытие вашего первого накопительного счета.

Начать копить легко с продуктами Home Credit Bank, они очень доступны и очень разнообразны. Каждый может найти для себя подходящий:

Гибкий вклад на 12 месяцев. Его можно пополнять и снимать средства в любое время, сохраняя начисление процентов. Подходит тем, кто ценит свободу и быстрый доступ к деньгам.

• Валюта: тенге (KZT), доллары США (USD), евро (EUR)
• Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): 15,5% (в тенге), 1% (в долларах/евро)
• Срок вклада: 12 месяцев
• Минимальная сумма вклада: 1000 тенге или 10 долларов/евро
• Максимальная сумма вклада: без ограничений
• Капитализация: ежедневная
• Частичные изъятия: доступны до минимальной суммы
• Дополнительные взносы: доступны до максимальной суммы
• Пролонгация договора: допускается
• Досрочное расторжение: предусмотрено без потери вознаграждения
• Гарантия КФГД: до 10 000 000 тенге для вкладов в тенге; до 5 000 000 тенге для вкладов в иностранной валюте
• Гарантия КФГД: вклад застрахован на 10 000 000 ₸ 

Гибкий вклад с плавающей ставкой вознаграждения, который подстраивается под рынок и позволяет получать выгоду от изменения базовой ставки регулятором.

• Валюта: тенге (KZT)
• Срок вклада: 12 месяцев
• Спред: -1,75 (согласно протоколу №26 от 27.06.2025 в рамках которого меняется ставка в зависимости от изменения базовой ставки НБ РК)
• Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): 15,9%
• Номинальная ставка: 14,75%
• Минимальная сумма: от 1 000 ₸
• Капитализация: ежедневная
• Пополнение и снятие: без ограничений
• Гарантия КФГД: вклад застрахован на 10 000 000 ₸ 

Самый высокодоходный продукт банка. Проценты капитализируются ежедневно, а вся сумма доступна только в конце срока.

• Валюта: тенге (KZT)
• Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): 15% — 19%
• Номинальная ставка: 13,97% — 17,39%
• Минимальная сумма вклада: 100 000 тенге
• Максимальная сумма вклада: на срок 24 мес. 100 000 000 тенге, по остальным срокам без ограничения
• Капитализация: ежедневная
• Частичные изъятия: не допускаются
• Дополнительные взносы: не допускаются
• Продление договора: допускается. Вкладчик вправе отказаться от пролонгации вклада направив в Банк заявление по форме, установленной Банком.
• Досрочное изъятие: доступно, вознаграждение пересчитывается по ставке 0%. Деньги возвращаются не ранее 30 (тридцати) календарных дней с момента соответствующего требования. При этом сумма излишне выплаченного вознаграждения подлежит возврату.
• Гарантия КФГД: застрахован на 20 000 000 ₸.

Депозит для накопления на крупные цели — квартиру, автомобиль или образование. Ежедневная капитализация + защита от соблазна преждевременного снятия делают его отличным инструментом для дисциплинированного накопления.

• Валюта: тенге (KZT)
• Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): 13,5% — 18%
• Номинальная ставка: 12,64% — 16,55%
• Минимальные сумма вклада: 1000 тенге;
• Максимальная сумма вклада: 50 000 000 тенге;
• Капитализация: ежедневная;
• Дополнительные взносы: до 50 000 000 тенге;
• Частичные изъятия: не допускаются;
• Пролонгация: допускается. Вкладчик вправе отказаться от пролонгации вклада направив в Банк заявление по форме, установленной Банком.
• Досрочное расторжение и снятие вклада предусмотрено с пересчетом вознаграждения по ставке 0%. Деньги поступают на текущий счет после 30-ти календарных дней с момента обращения.
• Гарантия КФГД: застрахован на 20 000 000 ₸.

В Home Credit Bank ваши деньги работают эффективнее за счёт ежедневного начисления процентов. Это простое, но мощное отличие, которое позволяет быстрее достигать финансовых целей.

Вы только что открыли для себя секрет сложного процента. Но это лишь один из множества инструментов на пути к финансовой свободе. В блоге Home Credit Bank мы разбираем и другие работающие стратегии: от создания финансовой подушки до планирования крупных покупок. Превратите теорию в ваш личный финансовый план!

Вопрос: Что такое сложный процент и чем он отличается от простого?

Ответ: В отличие от простого процента, когда доход начисляется только на первоначальную сумму вклада, сложный процент работает и на сам вклад, и на уже начисленные ранее проценты. Таким образом, ваши деньги начинают зарабатывать новые деньги, что значительно ускоряет рост накоплений с течением времени.

Вопрос: В чем заключается главное преимущество депозитов Home Credit Bank с точки зрения сложного процента?

Ответ: Главное преимущество депозитов Home Credit Bank — это ежедневная капитализация процентов. Это означает, что доход причисляется к сумме вклада каждый день, и уже на следующий день проценты начисляются на увеличенную сумму. При одинаковой годовой ставке ежедневная капитализация приносит больше дохода, чем ежемесячная или ежегодная.

Вопрос: Я хочу открыть вклад для накопления на крупную цель, например, на квартиру, и мне важна максимальная доходность и защита от преждевременного снятия. Какой депозит мне подойдет?

Ответ: Для таких целей подойдет депозит “Сберегательный Хоум”, который является самым высокодоходным продуктом банка, или “Сберегательный Хоум+”, который специально создан для накопления на крупные цели. Оба эти продукта имеют ежедневную капитализацию и помогают дисциплинированно копить, так как вся сумма доступна в конце срока.

Вопрос: А если мне, наоборот, важен свободный доступ к деньгам? Есть ли вклады с капитализацией, с которых можно снимать средства?

Ответ: Да, для таких случаев подходит депозит “Простой”. Это гибкий вклад, который можно пополнять и с которого можно снимать средства в любое время, сохраняя при этом начисление процентов. Он подходит тем, кто ценит свободу и быстрый доступ к деньгам.