И как на развитие туризма влияет принцип BNPL
После успешного для турбизнеса 2023 года показатели международного туризма возвращаются к допандемийному уровню. По данным Всемирной туристской организации ООН, глобальная туристическая деятельность достигла в 2023 году 88% от допандемийного показателя. 1,3 миллиарда человек в минувшем году отправились в путешествия за границу, а доходы отрасли достигли $1,4 трлн, что составляет около 93% от показателей 2019 года.
На развитие глобального рынка туризма ощутимо влияет доступность банковских финансовых услуг. По данным исследования компании Amadeus, которое проводилось еще в 2022 году, абсолютное большинство из нескольких тысяч опрошенных туристов из разных стран планируют путешествовать, несмотря даже на экономическую неопределенность. Так, 75% опрошенных заявили, что они с большей вероятностью выберут вариант оплаты тура в рассрочку по принципу «купи сейчас, плати потом» (buy now, pay later, или BNPL), чтобы не откладывать путешествия в долгий ящик в ожидании улучшения своего финансового положения.
Появление BNPL в сфере туризма открывает новые возможности для тех, кто ранее мог отказаться от путешествий из-за финансовых ограничений. Туристы могут купить тур в рассрочку или кредит и сэкономить свои средства для других расходов, например, взять их с собой в поездку и потратить на шопинг или экскурсии. Такие возможности, безусловно, подогревают интерес к путешествиям и делают туризм доступным.
Влияние финтеха на развитие туризма обсудили и на Международной туристской выставке (KITF) в Алматы в апреле. Так, представители туротрасли отмечают, что в Казахстане, как и во всем мире, сфера выездного туризма переживает повторный расцвет после пандемийных потрясений. По данным Бюро национальной статистики, в январе – декабре 2023-го численность выездных туристов в РК составила 10,5 млн человек, тогда как в 2019 году границы пересекли около 8,7 млн казахстанцев. И отчасти в восстановлении поездок и росте спроса есть заслуга доступности разных банковских продуктов по покупке тура или билетов в рассрочку либо в кредит.
Сергей Ульянич, директор департамента развития банковской сети Home Credit Bank, рассказал, что, по статистике, в Казахстане из всех покупаемых туров только 15% оформляются в кредит либо в рассрочку, в то время как те же смартфоны покупаются в кредит в 75% случаев. При этом многие туристы прибегают к займам для улучшения условий отдыха. Условно, имея на руках сумму только на четырехзвездочный отель, туристы берут заем и выбирают отель на класс выше либо летят в более дорогую страну.
Сергей считает, что сейчас у банков есть огромный потенциал для роста и привлечения новых клиентов-путешественников, которые не могут полететь за границу за наличный расчет. Но сделать это возможно, в том числе и с помощью более тесной консолидации банков и турагентств.
– Home Credit Bank в туризме с 2017 года. Это первый год, когда мы активно начали развивать сегмент «Туризм» наряду с классическими продуктами. Хорошую динамику сегмент начал показывать в 2019-м. Затем произошла пандемия, и мы вынуждены были приостановиться вплоть до 2022 года. В своей работе в этом направлении мы отталкиваемся от турагентств. Чем больше турагентов, тем больше здоровой конкуренции и тем больше услуг мы предлагаем клиентам, – обратился к аудитории спикер.
Как говорит Сергей, при разработке любого финпродукта для сегмента «Туризм» банк ориентируется не только на запросы и потребности клиентов, но и на комфортные условия для турагентов. Иначе говоря, чтобы и клиенту услуга была интересна, и туркомпании было выгодно и незатруднительно работать с продуктом.
– Одна из форм сотрудничества – это QR-код. Его можно разместить в любом туристическом агентстве, и через него клиенты могут сразу оформить тур. Это очень быстро, просто и понятно. Продавцу-партнеру (турагенту, туристическому менеджеру) мы даем доступ к нашей банковской системе и он оформляет сам кредит или рассрочку и за это получает бонусы. Мы можем интегрироваться сразу на сайт – если у турагента хороший сайт, мы «вклиниваемся» в клиентский путь, там просто появляется кнопка, через которую можно оформить кредит, – рассказал Сергей Ульянич.
Туристическая сфера – это невысокомаржинальный сегмент бизнеса. За проданную путевку турагентство получает от 10 до 20% от ее стоимости. Продавать все туры в рассрочку или кредит компании попросту невыгодно, так как за сотрудничество с банком турагент должен платить комиссию от заработанных процентов. Проанализировав ситуацию, в Home Credit Bank пришли к решению о том, что рынку нужен продукт с простыми и понятными условиями, без переплат, но возможно с символической комиссией в 1–1,5% в месяц.
– Четыре месяца назад мы вывели на рынок, не побоюсь этого слова, революционный продукт – карту Ozen. Это карта рассрочки до шести месяцев, которая действует по всему миру, – рассказал Сергей. – Мы хотим, чтобы клиент не только улетал с нами в рассрочку или кредит, но и когда он прилетает в другую страну, чтобы у него была возможность воспользоваться нашей дебетовой картой и быть уверенным, что у него есть некий гарантийный запас.
Проще говоря, теперь туристы могут отправиться в путешествие, не имея накоплений на момент поездки. Оформить тур в рассрочку, еще и с собой взять карту, с помощью которой можно купить всё необходимое – от обычной бутылки воды до брендовой вещи в любой стране мира. Лимит на карте рассчитывается индивидуально, но не превышает 2 млн тенге. И он возобновляемый. С карты Ozen также можно снимать наличные. Но в таких случаях рассчитывается ставка вознаграждения 3,5% в месяц, или 42% годовых. Обслуживание карты бесплатное. Ее можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Google Pay.
Но какая польза от этой карты турагентству? Как объяснил Сергей Ульянич, если клиент покупает путевку с помощью карты Ozen, которую он может открыть сразу в офисе туркомпании, то турагент не платит банку минимальную комиссию. Соответственно, на таких условиях у турагента появляется гораздо больше шансов продать тур и при этом сохранить свой заработок.
В 2024 году Home Credit Bank планирует рост продаж в сегменте «Туризм». Для банка эта сфера очень интересна и уже показывает хороший прирост. Как отмечает Сергей, для банкиров важна возвратность кредитов. И как раз профиль клиента в сегменте «Туризм» один из лучших: заемщик берет кредит, добросовестно его выплачивает, чтобы взять новый на следующее путешествие. В этом сегменте эксперты отмечают еще высокий уровень повторных покупок, а это выгодно как туркомпаниям, так и банкам. Как отметила президент Казахской туристской ассоциации Рашида Шайкенова, банки уже стали конкурентами турфирмам, но при этом сотрудничество этих организаций несет в себе очевидные выгоды.
– Туристский рынок преуспел во внедрении новых технологий. Здесь свободные места очень быстро занимаются новыми игроками, которые видят возможности. В нашем случае на эти свободные ниши пришли банки. Совершенно очевидно, что сейчас туристы хотят очень быстро, буквально нажатием одной кнопки купить тур, потому туристский рынок очень широко кредитуется. Являются ли банковские продукты конкурентами? Да. Но при сотрудничестве с банками абсолютно очевидна выгодная позиция для туроператоров, которые формируют турпродукты, и для турагентов, среди которых идет здоровая конкурентная борьба, – резюмировала Рашида Шайкенова.
Источник: forbes.kz