Таныс жағдай: сіз бизнес-карта арқылы жеке кешкі асқа немесе үйге қажет затқа төлем жасап, «кейін бәрін реттеп аламын» деп ойлайсыз. Ақша бәрібір сіздікі болған соң, бұл жылдам әрі ыңғайлы әдіс болып көрінеді.
Алайда дәл осы жерде кәсіпкерлердің қаржы саласындағы ең басты қателіктерінің бірі жасырынған. Ол міндетті түрде шатасуға, салық проблемаларына және дұрыс емес басқарушылық шешім қабылдауға әкеп соғады. Жеке және корпоративтік қаражатты бірге ұстау — жай ғана ыңғайсыздық емес, бұл сіздің бизнесіңіз үшін қауіпті нәрсе.
Бұл қағида қаржылық тұрақтылық пен бизнестің негізі болып табылады. Көптеген жаңа кәсіпкерлер бұны елемейді, ал олардың өздеріне қабылдаған тәуекелдері тым жоғары болады.
Егер жеке шығындар мен бизнес-шығындар бір шотта болса, бұл бизнес үшін салықтық тәуекелдерді бірнеше есе арттырады. Тексеру кезінде бақылаушы органдар үшін қайсысы компания шығыны, қайсысы жеке қажеттілік екенін ажырату қиын (кейде тіпті мүмкін емес) болады.
Бұл қосымша салық салынуына, айыппұлдарға және өсімпұлдарға әкеп соғуы мүмкін. Жеке кәсіпкер үшін бөлек ЖК шотын ашу — операциялардың таза екенін және шығындардың негізді екенін дәлелдеудің ең қарапайым және тиімді жолы.
Егер жеке және бизнес-қаражаттарды айқын бөлмесеңіз, бизнесіңіздің нақты табысын ешқашан көре алмайсыз. Сіз компания дамып жатыр деп ойлай бересіз, бірақ шын мәнінде айналым қаражаттарын жеке қажеттіліктерге жұмсап жатуыңыз мүмкін.
Барлық шығындар бір жерде болса, компанияның таза табысын анықтау мүмкін емес. Бұл басқарушылық қателіктерге әкеп соғуы мүмкін: бағаларды көтеріп жіберу немесе түсіру, кассалық алшақтықты уақытында байқамау, нақты қаржылық негізсіз бизнесті кеңейту туралы шешім қабылдау.
Жағдайды түзету ойлағаннан оңай. Ол үшін күрделі бағдарламалар емес, негізгі тәртіп пен Home Credit Bank ұсынған банктік құралдарды дұрыс пайдалану жеткілікті.
Бірінші және ең маңызды қадам — Home Credit Bank-те ЖК немесе ЖШС үшін бөлек шот ашу. Бұл жеке тұлға және бизнес арасындағы заңдық және қаржылық шекараны айқын бөледі.
Барлық клиенттен түскен ақша тек осы корпоративтік шотқа түсуі керек. Барлық бизнес-шығындар сол шоттан ғана жасалуы тиіс: жеткізушілерге төлемдер, салықтар, жалға алу және жалақы төлемдері.
Бұл — жеке және бизнес-қаражаттарды бөлуге көмектесетін негізгі қағида. Қаражатты «қажетіне қарай» айналымнан алуды тоқтатыңыз.
Өзіңізге тұрақты соманы анықтаңыз (бизнес иесінің жалақысы немесе дивидендтер) және оны айына бір немесе екі рет, бизнес-шоттан жеке Home Credit Bank картасына аударыңыз. Тек осы қаражатты ғана жеке шығындарыңызға пайдалануыңыз керек.
Барлық операциялық шығындар үшін бизнес-шотыңызға қосылған Home Credit Bank корпоративтік карталарын пайдаланыңыз: тауар сатып алу, жарнама төлемдері, қызметтік көліктің жанармайы, өкілдік шығындар.
Ал супермаркетке барғанда, коммуналдық қызметтер үшін төлем жасағанда немесе киім сатып алғанда тек жеке картаңызды пайдаланыңыз. Бұл қаржылық мониторингті автоматты түрде жеңілдетеді және есеп кезеңінің соңында сізге немесе бухгалтеріңізге есепті дайындауды жеңілдетеді.
Араласқан шоттардан басқа, басқа да мінез-құлыққа байланысты мәселелер бар, олар шағын бизнестің дамуын тежейді және оны мықты компанияға айналдыруға кедергі жасайды.
Көптеген кәсіпкерлер тек мемлекетке қажет салықтық есепке сүйенеді. Алайда дұрыс шешім қабылдау үшін басқарушылық есеп қажет. Егер сіз ақша ағынын (cash flow) нақты бақыламасаңыз, жалпы көрініс анық болмайды.
Барлық операциялық шығындар мен кірістерді бөлек қадағалау, әр бағыт бойынша табыстылықты есептеу маңызды. Бұл — кәсіпкерлердің қаржы саласындағы негізгі қателіктерінің бірі, ол проблемаларды уақытында байқамауға әкеледі.
Жеке тұтынушылық кредиттерді айналым қаражатын толықтыру үшін қолдану дұрыс емес. Біріншіден, бұл сіздің жеке кредиттік тарихыңызды нашарлатады. Екіншіден, есеп кезінде шатасуға әкеледі: сіз жеке (кредиттік) ақшаны ЖК шотына саласыз, бұдан салық органдарынан сұрақтар туындайды.
Сонымен қатар бұл келешекте тиімді бизнес-кредит алу мүмкіндігіңізді азайтады, себебі банк компанияның ашық қаржылық тарихын көре алмайды.
Қаржыны ретке келтіру оңай. Ол үшін тек үш нәрсені әдетке айналдыру жеткілікті: бөлек шот ашу, өзіңізге тұрақты жалақы төлеу және бизнес және жеке қаржы үшін әртүрлі карталарды пайдалану.
Бұл бизнес үшін салықтық тәуекелдерді азайтып қана қоймай, сізге нақты қаржылық жағдайды айқын көруге мүмкіндік береді.
Жеке және бизнес-қаржыны нақты бөлу — компанияны дамыту, қаржылық тұрақтылық пен кәсіби басқарудың бірінші және ең маңызды қадамы. Home Credit Bank осы мақсат үшін барлық қажетті және ыңғайлы құралдарды, соның ішінде Home Credit Bank Business-тегі арнайы шотты ұсынады.
Сұрақ: Неліктен мен жеке шотымды пайдалана алсам да, ЖК үшін бөлек шот ашу керекпін?
Жауап: Заң бойынша көптеген елдерде ИП жеке шотты пайдалана алады, бірақ шын мәнінде бұл үлкен тәуекелдерге әкеледі. Біріншіден, салықтық тексеру кезінде қай түсім бизнес кірісі, қайсысы жеке аударым екенін дәлелдеу қиын болады, сондай-ақ қандай шығындардың бизнеске қатысты екенін анықтау қиынға соғады. Екіншіден, сіз бизнесіңіздің нақты табысын түсіне алмайсыз. ЖК үшін бөлек шот — бұл негізінен сіздің қаржылық қауіпсіздігіңізді және бақылауыңызды қамтамасыз ететін құрал.
Сұрақ: ЖК болып, барлық табыс өзіме тиесілі болса, «өзіме жалақыны» қалай дұрыс төлей аламын?
Жауап: Мұндағы идея — ақшаны айналымнан тікелей жұмсамауға үйрену. Жеке айлық шығындарыңызды талдап, бизнес-шоттан алатын ыңғайлы соманы анықтаңыз. Тұрақты уақыт орнатыңыз (мысалы, 10-ы және 25-і) және сол соманы бизнес-шоттан жеке картаңызға аударыңыз. Салықтар мен шығындарды төлегеннен кейін бизнес-шотта қалған ақша — бұл бизнестің табысы, оны дамытуға немесе кейін дивиденд ретінде алуға болады.
Сұрақ: Менің бизнесім өте кішкентай. Бәрін осылай қиындатудың қажеті бар ма?
Жауап: Бұл қиындату емес, керісінше – жеңілдету. Қаржылық тәртіпті бастапқы кезеңде орнату – сәтті бизнес пен өзіңізге шығын әкелетін хоббиді ажырататын басты фактор. Жеке және бизнес-қаржыны бөлу неғұрлым ертерек енгізілсе, сізге бизнесіңізді дамыту, қаржы тарту және дұрыс шешім қабылдау оңай болады. Ақшаны тәртіпке келтіру – бизнесті дамыту мен тұрақтылықтың негізі.
