Инвестор қандай активтерді және қалай пайдаланады?
Инвесторларға әртүрлі құралдар қолжетімді. Олардың әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері бар.
Банктік депозиттер
Инвестор ақшаны банкке белгілі бір мерзімге салып, ол үшін сыйақы, яғни салынған сомадан түскен пайызды алады. Депозиттерге ақша салу қауіпсіз болып табылады, өйткені жинақ салымдары 20 млн ₸ дейінгі депозиттерге кепілдік беру жүйесімен қорғалады. Банк таратылса да, Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қоры салымшыларға кепілдік берілген өтемді төлейді.
Біздің басқа мақаламызда біз банктік депозиттер туралы толығырақ айттық .
Валюта
Доллар, еуро, фунт, франк, юань және басқа валюталарға инвестициялауға болады. Валюта банктен сатып алынады. Валютаны төмен бағамен сатып алып, оны бұдан жоғары бағаға сату арқылы пайда алуға болады. Бірақ ақшаны жоғалтпау үшін бағаның қалай өзгеретінін түсіну маңызды. Ол үшін нарықты үнемі талдап, жаңалықтардан хабардар болу керек.
Бағалы металдар
Қымбат металдарға күміс, алтын, палладий және платина жатады. Оларға үш жолмен инвестициялауға болады:
- Құймаларды, зергерлік бұйымдарды, монеталарды сатып алу.
- Банкте иесіздендірілген металл шотын ашу.
- Биржада алтын өндіруші компаниялардың акциялары мен облигацияларын сатып алу.
Уақыт өте келе қымбат металдардың бағасы өседі, сондықтан олар ұзақ мерзімді инвестициялар болып табылады. Бірақ мұнда ерекшеліктер бар: көбінесе мұндай активтерді сату қиын және олардың бағасы айтарлықтай өзгеруі мүмкін.
Облигациялар
Облигациялар — бұл борыштық бағалы қағаздар. Олар қор биржасында саудаланады және оларды брокер арқылы сатып алуға болады. Облигация инвестордың ақшаны мемлекетке немесе коммерциялық ұйымға қарызға бергенін растайды. Ол үшін оған белгіленген пайыз төленеді, ал мерзімінің соңында қарыздың барлық сомасы қайтарылады. Егер облигациялар қымбаттаса, инвестор оларды сатып, пайда таба алады.
Облигациялар туралы біз басқа мақалада жазған болатынбыз.
Акциялар
Акциялар — бұл биржада сатылатын үлестік бағалы қағаздар. Компанияның акцияларын сатып алғаннан кейін инвестор оның пайдасының бір бөлігін дивидендтер ретінде алуға құқылы болады. Бірақ мұнда тәуекелдер бар: инвестор ақша салған компания пайданы акционерлермен бөлісуге міндетті емес. Егер компания қаржылық қиындықтарға тап болса немесе ақшаны бизнесті дамытуға жұмсағысы келсе, төлемдер тоқтатылуы мүмкін. Сондықтан көбінесе инвесторлар баға айырмасында ақша табады: егер акциялар қымбаттаса, инвесторлар оларды сатады.
Депозиттік сертификат
Бұл инвестор банктен сатып алатын атаулы бағалы қағаз. Сертификат салымшының банктік шотына ақша салғанын және белгілі бір уақыт өткеннен кейін салынған соманы шарттың талаптарымен бекітілген пайыздармен алатынын растайды. Салымдардың кірістілігі банкке, пайыздық мөлшерлемеге және сертификаттың мерзіміне байланысты болады. Мысалы, Home Credit Bank-те депозиттік сертификаттан жылдық 18,5%-ға дейін пайда алуға болады.
Депозиттік сертификат туралы осы мақаладан толығырақ біліңіз.
Жылжымайтын мүлік
Жылжымайтын мүліктен ақша табудың көптеген жолдары бар:
- Тұрғын үй немесе коммерциялық үй-жайларды сатып алып, бірнеше жылдан кейін жоғары бағамен сату.
- Сатып алынған мүлікті жалға беру.
Мұндай инвестициялар барлық адамдарға қолжетімді емес: жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін көп ақша қажет.
Бизнес-жобалар
Инвестор стартапқа, жаңа компанияға немесе дайын бизнесті кеңейтуге ақша салуы мүмкін. Содан кейін табыстан түскен пайызға ие болады. Бірақ мұнда тәуекелдер бар: жоба сәтсіз болса, инвестор өз ақшасын жоғалтады. Компаниялар мен стартаптарға инвестициялау үшін арнайы платформалар бар.
Инвестициялар қалай жұмыс істейді?
Инвестициялаудың қарапайым құралдары бар және оларды пайдалану қиын емес. Оларға банктік депозиттер, депозиттік сертификаттар, жылжымайтын мүлік жатады. Олар төмен тәуекелді болып саналады және инвестициялауды жаңадан бастаған адамдар үшін тиімді болып табылады. Өйткені пәтер сатып алу, салым ашу немесе депозиттік сертификат сатып алу кез келген адамның қолынан келеді.
Валюта мен қымбат металдардан ақша табу, акциялар мен облигациялармен сауда жасау және бизнеске инвестиция салу айтарлықтай күрделі процесс. Мұнда нарықты білу және дұрыс шешім қабылдау керек. Мысалы, қандай валютаға инвестиция салу керектігін анықтау үшін геосаясатты және баға белгілеу қағидаларын түсіну керек. Егер сіз бизнеске инвестиция салғыңыз келсе, компанияны дұрыс таңдау маңызды. Егер инвестор қателессе, ол өз ақшасын жоғалтады.
Тәуекелдерді азайту үшін инвесторлар ақшаны тек бір құралға емес, бірден бірнеше құралға салады, мысалы, акцияларды, облигацияларды, қымбат металдарды бір уақытта сатып алып, депозиттік сертификаттарда белгілі бір ақша қорын ұстайды. Бұл инвестициялық портфельді әртараптандыру деп аталады. Мұндай тактика инвесторды қорғайды: егер бір активтің бағасы түсіп кетсе, басқалары өсуі мүмкін.
Инвестициялық портфельді әртүрлі тәсілдермен қалыптастыруға болады. Бұл инвестордың капиталына, оның мақсаттарына, тәуекелге дайын болуына байланысты болады.
Инвестор қалай болуға болады?
Инвестиция сомасын анықтаңыз. Теорияда кез келген сомадан бастауға болады. Бірақ шағын капиталдан түсетін табыс биржалық операциялар үшін комиссияларды өтеу үшін жеткіліксіз болады. Сондықтан уақытыңызды босқа жұмсайсыз. Капитал неғұрлым көп болса, ықтимал кірістілік соғұрлым жоғары болады.
Бірақ инвестициялау — бұл тәуекел, өйткені инвестор салынған бар ақшасын жоғалтуы мүмкін. Сондықтан инвестициялауға салынатын соманы алдын ала мұқият жоспарлаған жөн. Сонымен қатар сарапшылар инвесторларға инвестициялар үшін қауіпсіздік қорын жасауға кеңес береді — бұны да жоспарлау кезінде есепке алу керек.
Мақсатты анықтап, активтерді таңдаңыз. Өзіңізге: "Маған инвестициялау не үшін керек?" деген сұрақ қойыңыз. Себебі құралдар мақсатқа негізделіп таңдалады. Егер сіз ақшаны инфляциядан қорғағыңыз келсе, депозиттер, депозиттік сертификаттар және басқа да қарапайым құралдар ыңғайлы болады. Егер сізге пассивті кіріс қажет болса, онда тәуекел деңгейі жоғары болатын активтерге ақша салған жөн.
Инвестициялау әдісін таңдаңыз. Депозитті ашу, депозиттік сертификатты, валютаны немесе бағалы металдарды сатып алу кез келген адамға қолжетімді. Оны банк арқылы онлайн немесе бөлімшеге барып жасауға болады.
Активтерді сатып алу және биржада сауда жасау үшін сізге лицензияланған делдал, яғни биржалық брокер қажет. Ол клиенттердің тапсырмаларын нарықта орындаумен, қаржылық активтерді сатып алу және сатумен айналысады. Бірақ мәмілелер бойынша барлық шешімдерді инвестор қабылдайды.
Егер сіз пайдалы активтерді іздеу туралы көп білмесеңіз, онда кәсіби сенімгермен келісімшарт жасауға болады. Ол ақшаны максималды кірістілікпен қайда салу керектігін анықтайды. Сонымен қатар инвестициялық пай қорына ақша салуға болады. Қордың басқарушы компаниясы активтерді өзі таңдап, оларға билік етеді. Инвестор пайды сатып алғанда, ол қордың инвестициялық портфелінің бір бөлігіне ие болып, одан пайда табады.
Инвестициялауды бастау және қателіктерден аулақ болу туралы біз осы мақалада жазған болатынбыз.
Инвестициялар барлық адамдарға қолжетімді. Ең бастысы — әртүрлі активтермен жұмыс істеу ережелерін зерделеп, сауатты стратегия құру. Оған қоса оқудан өту, арнайы әдебиеттерді оқу, вебинарлар мен семинарларға қатысу, тәлімгер табу және басқа инвесторлармен байланысу артық болмайды.
