Кредиты
new
Депозиты и инвестиции
Карты
Страхование и сервисы
Для бизнеса
Инвестиция
10 минут

Инвестиции для начинающих: как и куда правильно вложить деньги

Инвестиции для начинающих: как и куда правильно вложить деньги

С каждым годом деньги теряют свою покупательскую способность. Например, если в позапрошлом году 25 тыс. ₸ хватало, чтобы внести месячную квартплату за двухкомнатную квартиру, в этом году этой суммы хватит на оплату только 80% квитанции ЕПД. Поэтому хранить деньги под матрасом не стоит. Есть другой способ сохранить сбережения, накопить на машину или даже создать источник пассивного дохода — инвестировать. В статье поговорим, с чего начать новичку.

Шаг первый: решите, сколько вы готовы инвестировать

 

Это зависит от цели инвестирования.

 

Если вы хотите сохранить сбережения, стартовый капитал может быть любым. Даже на 5 тыс. ₸ можно купить несколько активов, например, ценных бумаг. Но эти деньги едва ли окупят комиссии за операции и время, потраченное на торги. Если цель — заработать, стоит начинать минимум с 150–250 тыс. ₸.

Инвестиции связаны с рисками, которые могут привести к потере денег. Поэтому перед выходом на биржу накопить подушку безопасности. При нестабильности на рынке подушка подстрахует от вынужденного закрытия активов, если они просядут в цене или без прибыли. 

 

Обычно достаточно отложить один или несколько ежемесячных доходов — в зависимости от суммы инвестиций и выбранных инструментов. В крайнем случае аварийный фонд можно откладывать параллельно с инвестициями, но лучше сделать это как можно раньше. Для долгосрочных вложений откладывайте больше: 6–8 доходов.

 

 

Шаг второй. Определитесь со стратегией инвестирования

 

Инвестиционная стратегия — это план инвестиций с определенным набором инструментов. Ее составляют в зависимости от целей и с учетом личных особенностей инвестора. Например, времени, которое он готов потратить на инвестиции, или других нюансов. Так, считается, что молодые инвесторы больше склонны к рискам, потому что знают, что смогут восстановить капитал. Те, кто старше, стараются сохранить накопления и реже пользуются рискованными инструментами.

 

В статье рассмотрим три стратегии: консервативную, умеренную и высокорисковую (агрессивную). 
 

👛 Сохранить накопления поможет консервативная стратегия. Риск при такой стратегии низкий. Инструменты подбирают так, чтобы сохранить капитал в период нестабильности и кризисов, и получить небольшой доход. 

К низкорисковым инструментам при консервативной стратегии относятся:

  • Депозиты[1] . Когда инвестор открывает депозит, он кладет деньги в банк под процент. Риск низкий, потому что вклады защищены системой гарантирования депозитов.
  • Государственные облигации[2]  (ОФЗ). Это вид долговой ценной бумаги. Инвестор передает государству деньги в долг под процент на определенный срок. В течение срока погашения он получает регулярные фиксированные выплаты — купонный доход, а в конце — всю сумму долга. При этом доходность можно получать как в , так и в долларах.
  • Облигации финансово устойчивых компаний. Принцип получения дохода такой же, как в случае с ОФЗ, но такие облигации считаются более прибыльными, хотя и риск не вернуть стоимость облигации повышается. Даже стабильная компания может разориться к моменту погашения суммы долга.
  • Драгметаллы. Инвестиции в серебро, золото и другие ценные металлы не самые предсказуемые, но подходят для сохранения капитала при высокой инфляции.
  • Стабильные валюты. ₸ показал себя надежной валютой в 2023 году. Особенно эффективно инвестировать в ₸ на короткий срок. Также можно инвестировать в доллар и евро, но из–за колебаний курсов доходность ниже, чем от тенговых вкладов.

💸 Если вы хотите получать более высокий доход, вкладывайтесь в инструменты умеренной стратегии. Она сочетает элементы консервативной и агрессивной стратегии: направлена на защиту капитала и позволяет получать стабильный доход, но более высокий, чем при консервативной стратегии. 

  • Акции. Покупая акции компании на бирже, вы становитесь совладельцем компании и получаете право на процент от ее прибыли в форме дивидендов. Но эта доходность не гарантирована: компании выплачивают дивиденды так, как считают нужным, а иногда не выплачивают вообще. Чаще инвесторы зарабатывают на разнице в цене покупки и продажи акций.
  • Корпоративные облигации. В отличие от государственных облигаций, купонный доход при покупке долговых ценных бумаг компаний выше. Но есть риск, что к концу срока погашения компания обанкротится и не сможет выплатить долг.
  • ПИФы. При покупке пая (долевой инвестиционной бумаги) вы инвестируете в разные активы в составе портфеля паевого инвестиционного фонда. Так, вы становитесь владельцем части активов и получаете прибыль. У этого инструмента высокая доходность, потому что портфелем управляет профессиональный управляющий.

💰Если вы планируете заработать капитал в короткие сроки, подойдет высокорисковая или агрессивная стратегия.

К высокорисковым инструментам относят:

  • Акции роста. Это ценные бумаги компаний с растущей выручкой. Их стоимость растет быстрее акций больших и устойчивых компаний, но эмитенты акций роста редко платят дивиденды, а цена бумаги может резко упасть, если у бизнеса возникнут финансовые проблемы.
  • Корпоративные облигации растущих компаний (ВДО). Самый высокодоходный вид облигаций. Это вложения в компании малого и среднего бизнеса, доходность от которых, как правило, превышает ставку Нацбанка более, чем на 5%. Риск таких инвестиций в том, что у них нет кредитного рейтинга или он ниже нормы. Поэтому оценить финансовую устойчивость компании инвестор не может.
  • Венчурные инвестиции. Вкладывая накопления в молодые высокотехнологичные проекты, в перспективе вы можете получить очень высокую прибыль. Но, по статистике, до 90% стартапов проваливаются.
  • Криптовалюта. Может принести высокую доходность, но курсы криптовалют крайне нестабильны и связаны с изменением котировок активов на мировых фондовых рынках, в том числе США и Азии.
  • Фьючерсы, опционы, ETF-фонды и другие финансовые инструменты.

Эксперты советуют диверсифицировать портфель: покупать разные активы с разным уровнем риска. Часто при просадке нескольких активов даже один выросший инструмент может вывести общую доходность по портфелю в плюс. А иногда лучше вкладываться не в отдельные активы, а держать рыночную корзину с множеством разных бумаг.

Эксперт по инвестициям и рискам Жангир Бектемиссов:

«Вместо того, чтобы отдельно покупать акции Microsoft, General Motors, Amazon, Tesla и других гигантов, намного проще и выгоднее сразу взять индексную корзину (ETF) с бумагами тысячи компаний. Покупка одного такого фонда за 400–500$ позволит диверсифицировать ваши вложения по всему рынку.

Удобство индексных корзин в том, что не нужно самостоятельно анализировать, у какой компании дела идут хорошо, а у какой плохо. На самом деле это не такой простой навык, которым не владеет даже большинство профессиональных управляющих. Поэтому удачное решение — купить рыночную корзину и нести рыночные риски, чтобы получить рыночное вознаграждение».

 

Шаг третий. Выберите, как будете инвестировать

 

Если вы новичок и хотите инвестировать самостоятельно, стоит начать с консервативной стратегии и простых инструментов. В них легко разобраться. Например, открыть депозит можно в любом банке за 10–20 минут. Для этого нужно прийти в отделение или сделать все онлайн в приложении.

Чтобы приумножить прибыль, а не только спасти деньги от инфляции, выбирайте депозиты с высокой ставкой — в Home Credit Bank можно открыть сберегательный депозит с возможностью пополнения под 17% годовых.


Выход на биржу. На бирже обращаются ценные бумаги: акции, ПИФы, разные виды облигаций и другие.

Самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги нельзя. У физических лиц нет доступа на фондовую биржу(KASE). Для этого нужен посредник — брокер. Это организация, у которой есть лицензия на совершение финансовых операций на бирже. Брокеры проводят сделки купли-продажи активов от лица инвестора. При этом все решения по операциям инвестор принимает самостоятельно. Брокер использует свою инфраструктуру для покупки-продажи активов, берет комиссии и уплачивает налоги со сделок. Некоторые брокеры помогают составить или скорректировать инвестиционную стратегию, если у вас есть индивидуальные финансовые цели.

Как правило, на брокерские компании можно выйти через банки. У банка либо есть своя брокерская организация, либо он сотрудничает с разными брокерами. Если вы нашли брокера в рейтинге активности на сайте KASE — это официальная организация.

Высокорисковые инструменты. Если вы хотите получить большую прибыль в короткий срок, рискнув большим капиталом, но при этом вам не хватает опыта, можно передать портфель в доверительное управление.

При доверительном управлении же профессиональный управляющий самостоятельно руководит сделками. Ваша задача — передать деньги, оплачивать комиссии и получать прибыль. 

Важно! При подготовке статей мы советуемся с экспертами. Но эта информация — общая, а описанные решения нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Инвестиции — сложная тема, где есть место разным экспертным мнениям и нужно разбираться в основах. Ошибка может привести к потере денег. Если вы только начинаете разбираться в инвестициях, лучше пройти профильное обучение или обратиться к специалисту.

 

Ошибки начинающего инвестора

 

  • Не диверсифицируют риски

Диверсифицировать портфель важно: если вы распределите сумму депозита по нескольким активам с разным уровнем риска из разных секторов экономики, в случае падения рынка вы гарантированно не потеряете весь портфель, а, возможно, даже получите прибыль.

Но эксперты не советуют новичкам собирать портфель из высокорисковых инструментов. Лучше выбрать несколько активов с низким и умеренным уровнем риска.

  • Заходят на биржу без подушки безопасности

Инвестировать все свободные деньги в биржевые активы — ошибка. Изменение цен на рынке часто невозможно спрогнозировать. На фондовый рынок влияет слишком много факторов: экономическая ситуация в мире и отдельно взятой стране, политические события, настроения влиятельных инвесторов и так далее.

Чтобы иметь возможность более гибко управлять своими активами в непредвиденных ситуациях, эксперты рекомендуют собрать подушку еще до покупки биржевых активов. Так вы повысите шансы сохранить и даже приумножить инвестиции в период нестабильности.

  • Гонятся за краткосрочной прибылью

Многие новички заходят в инвестиции с целью сразу же заработать большие деньги. Сама постановка вопроса в этом случае неверная: на практике первое время придется вкладываться в портфель. Вложения окупятся со временем. Так, получить прибыль при покупке и продаже ценных бумаг на горизонте одного года практически невозможно. Даже с помощью акций: изменение цены (волатильность) этого инструмента сглаживается именно при долгосрочном инвестировании. 

  • Поддаются панике

Цены на биржевые активы то растут, то падают — так устроен рынок. Часто при резком падении котировок неопытные инвесторы сразу же продают акции дешевле, чем покупали. Но не каждое падение существенно: если цена упала кратковременно, она поднимется через некоторое время, и акции будут стоить дороже. Нужно только переждать.

Чтобы не действовать на эмоциях, установите максимальную сумму убытка по каждому активу, который вы готовы допустить. Например, если цена упадет ниже 20%, акции нужно продавать, не дожидаясь дальнейшего падения.

  • Не оценивают критически советы других инвесторов

Некоторые новички слепо доверяют мнению опытных инвесторов и вкладываются в актив, который им порекомендовали. Так делать не нужно, потому что у крупного инвестора может быть свой интерес: он манипулирует ценой и зарабатывает на этом деньги. Инвестор покупает акции компании, призывает своих подписчиков тоже их купить, повышая спрос. При пиковых значениях он продает свои акции и получает очень высокую прибыль. Это приводит к резкому падению цены, а подписчики остаются ни с чем.

Чтобы не попадать в такие ситуации, учитесь самостоятельно оценивать потенциальную доходность активов, исходя из ситуации на рынке. 

 

Главные мысли

 

  • Первый шаг — определить сумму, которую вы потратите на инвестиции. Поскольку вам нужно будет оплачивать комиссии, подготовьте стартовый капитал в размере 150–250 тыс .
  • Далее соотнесите стартовый капитал с целью ваших инвестиций и выберите стратегию с подходящим уровнем риска: консервативную, умеренную или агрессивную.
  • Для выхода на биржу найдите брокера. Это легко сделать с помощью банка. Тогда вы сами будете принимать решения по сделкам, а брокер будет выполнять ваши поручения. Для высокорисковых инвестиций воспользуйтесь услугами доверительных управляющих.