Инвестициядағы ең қиын қадам — бастау. Көп адамдар тәуекелден қорқады немесе үлкен бастапқы капитал қажет деп ойлайды. Бұл мақалада бәрін айқын болады.
Біз инвестициялауды шағын сомадан бастап, керемет нәтижелерге қол жеткізген Home Credit Bank клиенттерінің инвестициялық кейстері туралы айтып береміз.
Бұл кейс тұрақты және тәртіпті салымдар арқылы үлкен мақсатқа қалай қол жеткізуге болатынын көрсетеді, әрі қарыздан аулақ болуға мүмкіндік береді.
Мейрам (30 жаста) 4 жыл ішінде кредит алмай, жаңа көлік сатып алуды басты мақсат етіп қойды. Ол салыстырмалы түрде шағын сомадан бастап, Home Credit Bank-тің бір инвестициялық өнімінде ай сайынғы автоматты жинақ жүргізе бастады.
Бұл қолайлы бюджетпен инвестицияны бастауға тамаша мысал.
- Кейстің қысқаша мазмұны: Мейрам орташа тәуекелді жарналық инвестициялық қорды таңдады. 300 000 теңгеден бастап, ол ай сайын шотты 100 000 теңгеге толықтырып отырды. Төрт жыл ішінде тәртіп пен құралдың табыстылығының арқасында ол автокөлікке қажетті соманы жинап, қарыздық жүктемеден аулақ болды.
Бұл кейс консервативті стратегиялар арқылы қаражаттың сатып алу қабілетін ұзақ мерзімге қалай сақтауға болатынын көрсетеді.
Алия (43 жаста) үлкен соманы банк депозитінде сақтайтын, бірақ инфляция үшін кірістің көп бөлігі азайып жатқанын байқады. Оның басты мақсаты — тәуекелге бару емес, қаражаттың сатып алу қабілетін сақтау болатын.
Менеджердің кеңесі бойынша, ол қаражаттың бір бөлігін Home Credit Bank-тің консервативті инвестициялық құралына аударды.
- Кейстің қысқаша мазмұны: Алия облигациялар мен тұрақты табыс әкелетін басқа құралдарға инвестиция жасайтын қорды таңдады. Бес жылдық перспективада оның портфелінің орташа жылдық табысы инфляция деңгейінен тұрақты түрде жоғары болды. Бұл Қазақстанда инвестиция жасау тек өсім үшін ғана емес, капиталды қауіпсіз қорғау үшін де тиімді екенін көрсетеді.
Бұл күрделі пайыз бен ұзақ мерзімді жоспарлаудың күшін көрсететін ең шабыттандыратын кейс.
Данияр (35 жаста) өз алдына мақсат қойды — қаржылық тәуелсіздікке жеткілікті пассивті кіріс беретін капитал жасау.
Ол әртараптандырылған портфельге тұрақты түрде салым салу үшін Home Credit Bank брокерлік қызметін пайдаланады және негізгі ережені қатты сақтайды: алынған барлық кірісті (дивидендтер, купондар) жұмсамай, тек қайта инвестициялау.
- Кейстің қысқаша мазмұны: Даниярдың жоспарлау шегі — 15 жыл. Тұрақты түрде қайта инвестициялау «күрделі пайыз» механизмін іске қосады, яғни кіріс жаңа кіріс әкеле бастайды. Бұл нақты инвестициялық кейстер көрсетіп тұрғандай, ұзақ мерзім үшін жасалатын пассивті кіріс — тек арман емес, қол жеткізуге болатын қаржылық мақсат.
Бұл бөлім Home Credit Bank клиенттерінің инвестициялық кейстерінен негізгі қорытындыларды шығарады.
Осы және басқа да көптеген табысты кейстерді талдай отырып, үш жалпы ережені бөліп көрсетуге болады:
- Бүгін бастау. «Мінсіз сәтті» немесе үлкен соманы күтудің қажеті жоқ. Маңыздысы — шағын сомадан болса да, бастап кету.
- Тұрақтылық. Тіпті аз мөлшердегі ай сайынғы, тәртіпті салымдар (мысалы, автотолықтыру арқылы) бір реттік үлкен инвестицияларға қарағанда жиі түрде тиімді нәтиже береді.
- Шыдамдылық. Инвестиция — бұл марафон, спринт емес. Қысқа мерзімді нарық өзгерістерін назарға алмау және ұзақ мерзімді мақсатыңызға көңіл бөлу маңызды.
Мейрам, Алия және Даниярдың кейстері көрсетіп тұрғандай, Home Credit Bank-те инвестициялау түрлі мақсаттар үшін қолжетімді әрі тиімді.
Мейрам, Алия және Даниярдың оқиғалары көрсетіп тұрғандай, Home Credit Bank-те инвестициялау түрлі мақсаттар үшін де қолжетімді және тиімді.
Қаржылық болашағыңызды кейінге қалдырмаңыз. Бүгіннен бастап Home Credit Bank-пен өзіңіздің табысты инвестициялық кейсіңізді жасаңыз. Толығырақ білу үшін біздің Home Credit Bank блогын оқыңыз.
Сұрақ: Қандай сомадан бастап инвестиция жасауға болады?
Жауап: Негізгі мифтердің бірі — инвестициялау үшін үлкен капитал қажет. Home Credit Bank ұсынатын көптеген құралдар, мысалы жарналық инвестициялық қорлар (ПИФ), өте қолайлы сомадан бастап инвестиция жасауға мүмкіндік береді. Мейрамның кейсі көрсеткендей, маңыздысы бастапқы соманың көлемі емес, тұрақты түрде толықтырып тұру.
Сұрақ: Инвестициялау кезінде тәуекел деңгейі жоғары болмай ма?
Жауап: Тәуекелді басқаруға болады және басқарған дұрыс. Home Credit Bank-де консервативті құралдардан бастап, агрессивті құралдарға дейінгі кең таңдау бар. Мысалы, Алияның жағдайында (инфляциядан қорғау) төмен тәуекелді құралдар, мысалы, облигациялық қорлар, қолайлы болады. Біздің мамандар сіздің тәуекел профиліңізді анықтап, оған сәйкес стратегияны таңдауға көмектеседі.
Сұрақ: Жарналық инвестициялық қор дегеніміз не?
Жауап: Қарапайым тілмен айтқанда, жарналық инвестициялық қор — бұл әртүрлі акциялар мен облигациялардан құралған «себет». Бұл себетті кәсіби мамандар басқарады. «Жарнаны» сатып алу арқылы сіз осы үлкен портфельдің кішігірім үлесін иеленесіз. Бұл жаңадан инвестиция жасайтын адам үшін жеке қағаздарды таңдау үшін уақыт пен сараптама болмаса да, әртараптандыруды алудың (тәуекелді азайтудың) мінсіз тәсілі.
Сұрақ: Неге ақшаңызды «жұмыс істету» маңызды?
Жауап: Қазақстанда инвестициялау — жинақ ақшадан (теңгемен) пайда көру дегенді білдіреді. Егер ақша жай ғана шотта жатса, инфляция оның сатып алу қабілетін біртіндеп төмендетеді. Инвестициялар тек инфляцияны еңсеруге ғана емес, үлкен қаржылық мақсаттарға жету үшін капиталды көбейтуге мүмкіндік береді.
