Банк картасы дегеніміз не?
Бұл сіздің банк шотыңызға қол жеткізуге мүмкіндік беретін пластикалық карта. Картада офлайн төлем жасауға және ақша алуға мүмкіндік беретін чип бар. Сіз картаны терминалға немесе банкоматқа салған кезде сіздің жеке басыңыз анықталады.
Банк картасы интернет арқылы төлем жасау үшін де ыңғайлы. Ол үшін сайтқа картаның нөмірін, жарамдылық мерзімін және артқы жағындағы үш таңбалы кодты енгізу керек. Кейде төлем жасау үшін карта иесінің аты-жөні сұралады.
Картаны тек банк немесе лицензиясы бар басқа мекеме шығара алады - ол эмитент деп аталады. Карта шығарылған кезде клиент эмитентпен шарт жасасып, оған шот ашылады.
Банк карталарының қандай түрлері бар?
Карта иесіне және шарттарына байланысты карточкалар дебет, кредит және бөліп төлеу карталары болып бөлінеді.
Дебет карталары. Бұл сіздің банк шотыңызға қосылған қарапайым карталар. Дебет картасындағы ақша тек сізге тиесілі: карта арқылы төлеуге, аударым жасауға, картаны толықтыруға және одан ақша алуға болады.
Дебет картаны пайдалану тиімді, өйткені әдетте картамен төлем жасау кезде банк белгілі бір пайызды қайтарады. Бұл процедура кешбэк деп аталады. Оның мөлшері мен шарттарын әр банк дербес түрде белгілейді. Картада ақшаны сақтау бойынша тарифке байланысты банк пайыздарды есептей алады.
Кейбір банктердегі дебет карталары бойынша овердрафтты қосуға болады. Бұл банк ұсынатын қысқа мерзімді қарызға ұқсайды: егер сізде төлем жасауға ақша жеткіліксіз болса, банк белгілі бір мөлшердегі соманы қосады. Бірақ оны қысқа мерзімде, мысалы, екі аптада қайтару қажет болады. Әрбір кешіктірілген күн үшін банк айыппұл есептейді.
Кредит карталары. Кредит картасындағы ақша банкке тиесілі. Төлем жасау кезінде сіз банктің ақшасын белгілі бір лимит шегінде жұмсап, кейін қарызды қайтарасыз. Кейде банк лимитті қайта қарап, оны көбейте алады.
Лимитті пайдалану үшін банк пайыздарды есептейді. Бірақ, әдетте, картада грейс кезеңі болады: егер сіз белгіленген мерзім ішінде қарызды төлесеңіз, пайыздарды төлемейсіз. Кредит картасынан қолма-қол ақша алу және ақшаны басқа карталарға аудару тиімсіз, өйткені бұл операциялар үшін банк комиссия алады.
Кредит картасын, мысалы, емделуге ақша қажет болса немесе тұрмыстық техниканы сатып алу керек болса қолдануға болады. Ең бастысы төлемді кесте бойынша енгізу қажет: кредит карталары бойынша пайыздар әдеттегі кредиттерге қарағанда әлдеқайда жоғары.
Бөліп төлеу карталары. Бұл карталар кредит карталарына ұқсайды. Олардың да кредиттік лимиті бар. Бұл лимит тауарларды 12 айға дейін бөліп төлеуге сатып алуға мүмкіндік береді. Содан кейін белгілі бір мерзім ішінде қарызды, әдетте, ай сайынғы төлемдермен төлеу қажет болады. Егер сіз уақытында төлем жасамасаңыз, мерзімді кешіктіру үшін қосымша ақша төлеуге тура келеді.
Кейбір бөліп төлеу карталарын тек серіктес дүкендерде қолдануға болады және олардан қолма-қол ақша алуға болмайды. Ал Home Credit Bank-тің OZEN картасымен кез келген дүкенде төлем жасауға және ақшаны пайызсыз алуға болады. Карта бойынша лимит — 2 млн ₸
| Сонымен қатар алдын ала төленген карталар да бар. Олардың банк шотымен байланысы жоқ. Шығарылған кезде оған картаның жарамдылық мерзімі ішінде жұмсауға болатын белгілі бір сома есептеледі. Бұл карта біреуге сыйлық бергіңіз келсе немесе балаңызға ақша бергіңіз келсе ыңғайлы. |
Дебет, кредит және бөліп төлеу карталары физикалық және виртуалды болады.
Физикалық карталар. Бұл банкте шығарылатын қарапайым карталар. Олар банкке және қызмет көрсету деңгейіне байланысты пластикалық немесе металдық болуы мүмкін. Көбінесе металл карталар тек премиум клиенттер үшін шығарылады.
Виртуалды карталар. Бұл банк қосымшасында ашуға болатын карталар. Карталар шотқа қосулы болғандықтан оларды бірден қолдануға болады. Бірақ олардың пластикалық түрі болмайды. Мұндай картаны онлайн сатып алу үшін пайдалануға болады немесе Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay және басқа карта төлем қосымшаларына қосуға болады.
Банк картасында қандай деректер көрсетілген?
Картаның алдыңғы жағында банк пен төлем жүйесінің логотипі, чипі, нөмірі, ұстаушының аты және картаның жарамдылық мерзімі бар. Егер бұл кредит картасы болса, онда да бұл ақпарат болады.
Кейде ұстаушының аты мен жарамдылық мерзімі артқы жағына жазылады. Сонымен қатар картада клиенттің қолына арналған жер, төлем жүйесінің голограммасы, үш таңбалы код және банк деректері бар.
Картаны қалай алуға болады?
Ол үшін банк бөлімшесінде немесе онлайн түрде өтініш беру керек. Атаусыз картаны өтініш берген күні алуға болады. Ол төлем жасауға, қолма-қол ақша алуға, кредитке немесе депозитке ақша салуға жарамды. Бірақ карта иесін растау мүмкін емес болғандықтан кейде қиындықтар туындауы мүмкін.
Ал атаулы картадан иесінің аты жазылады. Оның құны шығарылым мен жылдық қызмет көрсету сомасынан тұрады. Әр банк әртүрлі шарттарды ұсынады. Home Credit Bank-те бұл қызметтер тегін.
Банк дүкендерде картамен төлем жасау үшін комиссия алмайды. Бірақ кейбір операциялар ақылы болып табылады. Мысалы, егер сіз басқа банктің банкоматы арқылы қолма-қол ақша алсаңыз, сол банкке және өз банкіңізге комиссия төлеуге тура келеді. Егер сіз төлемді шетелде жасасаңыз, банк валютаны айырбастау үшін ақшаны есептен шығарады.
Банк картасымен қалай төлеуге болады?
Оның бірнеше тәсілі бар.
Банк картасымен дүкенде төлем жасауға болады. Офлайн төлем жасау үшін картаны терминалға қойып, пин-код енгізу керек. Байланыссыз төлем жүйесі тек кейбір карталарда ғана бар. Бұны картаны шығарған кезде нақтылаған жөн.
Банк картасымен дүкенде телефон арқылы төлеуге болады. Егер смартфонда NFC чипі болса, телефон арқылы төлем жасауға болады. Ол үшін картаны Apple Pay, Google Pay немесе Samsung Pay сияқты төлем жүйелеріне қосу керек. Сіз қосымшаға кіріп, төлем жасау үшін телефонды терминалға қоясыз. Картадан пин-кодты енгізудің қажеті жоқ — оның орнына сіз телефондағы құпия сөзді енгіздіңіз.
Банк картасымен интернет арқылы төлеуге болады. Онлайн төлем жасау үшін сайтқа деректемелерді, яғни карта нөмірін, жарамдылық мерзімін және қауіпсіздік кодын енгізу қажет. Егер сайт қорғаныс технологиясын пайдаланса, СМС арқылы келген құпия сөзді немесе пуш-хабарламаны енгізу қажет болады.
Банк картасымен QR арқылы қосымшада төлеуге болады. QR кодты сканерлеу кезде шотты таңдап, төлем жасайсыз. Кейде бұл жолмен төлем әлдеқайда тез жасалынады.
Банк картасынан қолма-қол ақша алып төлеуге болады. Картадан қолма-қол ақша алу үшін оны банкоматқа салып, пин-кодты енгізіп, қажетті соманы енгізіңіз. Басқа банктен ақша алмас бұрын комиссияға назар аудару қажет. Негізінде өз банкіңіздің банкоматын қолданған дұрыс.
Карта арқылы ақша аударуға және интернет-банкте немесе қосымшада төлем жасауға болады. Ол үшін жеке кабинеттің логині мен құпия сөзі қажет болады. Әдетте ол картаны алған кезде банк кеңсесінде беріледі немесе телефон нөмірі арқылы қосымшаға кіруге болады. Осылайша картадан ақша алмай, мысалы, досыңызға қарызды қайтаруға, кредит бойынша төлем жасауға немесе коммуналдық қызмет үшін төлем жасауға болады.
Картаны қалай ауыстыруға болады?
Банк картасын үш жағдайда ауыстыру керек: егер ол сынса, жоғалса немесе оның жарамдылық мерзімі өтіп кетсе. Барлық жағдайларды қарастырайық.
Егер карта жұмыс істемесе. Карта сынуы немесе оның чипі зақымдалуы мүмкін — сол кезде картаны төлем терминалдары мен банкоматтар танымайды. Кейде картадағы нөмір өшіріліп, көрінбей қалады, сонда ол онлайн төлем жасауға жарамсыз болады.
Бұл жағдайда банкке хабарласып, оны қайта шығаруға тапсырыс беру қажет. Көптеген банктерде мұны қосымша арқылы жасауға болады. Ескі карта бұғатталады. Жаңа карта шығарылғанша сізде карта болмайды. Карта бірнеше күн ішінде шығарылады. Картаны қайта шығару әдетте ақылы болады.
Егер карта жоғалса. Ақшаңызды ешкім жұмсамауы үшін оны шұғыл түрде бұғаттау қажет. Ол үшін жедел желіге хабарласуға немесе мобильді қосымшаны пайдалануға болады. Содан кейін картаны қайта шығаруға тапсырыс беру қажет.
Егер картаның жарамдылық мерзімі өтіп кетсе. Картаның жарамдылық мерзімі өткенге дейін бірнеше апта бұрын банк бұл туралы хабарлама жіберіп, картаны қосымшада немесе банк бөлімшесіне келіп қайта шығаруды ұсынады. Бұл процесті бақылаудың қажеті жоқ.
Банк картасының деректерін қалай қорғауға болады?
Өзіңізді алаяқтардан қорғаудың бірнеше жолы бар.
Картаның толық мәліметтерін ешкімге айтпаңыз. Бұл ақшаңызды сақтауда ең басты кеңес. Карта нөмірін айтуға болады. Ол сізге ақша аударылатын кезде қажет болады. Бірақ жарамдылық мерзімі мен қауіпсіздік коды — бұл құпия ақпарат.
СМС арқылы келген кодтарды ешкімге айтпаңыз. Олар, мысалы, онлайн төлемді немесе интернет-банкке кіруді растау қажет болған кезде жіберіледі. Сізден сол кодты сұраған адам өзін банк қызметкері ретінде таныстырса да, еш жағдайда айтпаңыз — бұл алаяқтар. Банк қызметкерлері ешқашан кодтарды сұрамайды.
Онлайн сатып алу үшін бөлек картаны ашыңыз. Осылайша алаяқтар негізгі жинақ ақша сақталған картаға қол жеткізе алмайды.
Шығындар лимитін белгілеңіз. Бұл әдіс онлайн сатып алуларға арналған жеке карта сіздің негізгі шотыңызға қосылған жағдайда тиімді болады. Картамен төленетін шығындар бойынша лимитті белгілеңіз, мысалы, бір операцияға 10 000 ₸ лимит қойыңыз. Осылайша сізден қымбат жылдық жазылым сияқты төлемдер алынбайды. Қажет болған жағдайда лимитті кез келген уақытта өзгертуге болады.
Банк картасы туралы негізгі ақпарат
Банк карточкасы сіздің банктік шотыңыздағы ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Дебет карточкасында өз ақшаңыз болады, кредит карточкасы бойынша банк кредиттік лимит белгілейді және бөліп төлеу картасы ұзақ мерзімді кредит картасына ұқсас болып келеді. Бұл карталар физикалық және виртуалды түрде болуы мүмкін.
Картамен офлайн және онлайн төлем жасауға болады. Дүкендерде картамен терминал немесе қосымша арқылы төлеуге болады. Сондай-ақ банкоматтан ақша алуға немесе QR код бойынша төлем жасауға болады.
Картада оның нөмірі, жарамдылық мерзімі және үш таңбалы қауіпсіздік коды көрсетіледі. Картаның толық деректемелерін ешкімге айтуға болмайды. Үшінші тұлғалар деректемелерді біліп алса, шотыңыздан ақша ұрлауы мүмкін.
