Қарапайым анықтама берейік. Күрделі пайыз жай пайыздарға қарағанда тек бастапқы салым сомасына ғана емес, сонымен қатар бұрын есептелген пайыздарға да есептеледі. Яғни, ақшаңыз жаңа табыс әкеле бастайды. 

Сіз салымға жылдық 10% мөлшерлемемен 3 жылға 100 000 теңге салдыңыз делік. 

• Жай пайызбен жыл сайын 10 000 теңге аласыз (100 000 теңгенің 10%-ы). 3 жылда сіздің табысыңыз 30 000 теңге болады. 

• Күрделі пайызбен бірінші жылдың соңында 10 000 теңге аласыз, ал салым 110 000 теңгеге дейін өседі. Екінші жылы 10% осы өскен сомаға есептеледі, яғни 11 000 теңге аласыз. Үшінші жылдың соңында бұл сома тағы да өседі. 

Бастапқыда айырмашылық аз сияқты көрінуі мүмкін, бірақ уақыт өте келе ол айтарлықтай артады. 

• Home Credit Bank депозиттерінің басты артықшылығы — пайыздар күн сайын капиталдандырылады. Яғни, сіздің қаражатыңыз келесі күннен бастап-ақ табыс әкеле бастайды, ал әр күн сайын салым сомасы ұлғайып отырады. 
• Осының арқасында сіздің жинақ ақшаңыз ай сайын немесе жыл сайын есептелетін пайыздармен салыстырғанда әлдеқайда жылдам өседі. 

Күн сайынғы капиталдандыруды басқа нұсқалармен салыстырайық 

Мысалы, 1 жылға 15% мөлшерлемемен 1 000 000 ₸ сомасына ашылатын салымды алып қарайық. 

Айырмашылық: мөлшерлеме бірдей болған жағдайда күн сайынғы капиталдандыру көбірек табыс әкеледі. Тіпті бір жыл ішінде сіз жыл сайын есептелетін пайыздармен салыстырғанда шамамен 12 000₸ артық пайда аласыз. 

Нақты есептеуді жақсы көретін жандар үшін күрделі пайыз формуласы бар. Ол келесідей болады: A = P(1 + r/n)^(nt). Мұндағы: 

• A — сіз алатын қорытынды сома. 
• P — бастапқы салым. 
• r — жылдық пайыздық мөлшерлеме. 
• n — пайыз есептелетін жиілік (мысалы, ай сайын болса — 12). 
• t — жыл саны. 

Мысалы: 1 жылға 1 000 000 ₸ сомасына ашылатын салым, мөлшерлеме — 15% 

• Жыл сайынғы капиталдандыру (n = 1): 
   A = 1 000 000 × (1 + 0.15/1)^(1×1) = 1 150 000 ₸ 
   
• Ай сайынғы капиталдандыру (n = 12): 
   A = 1 000 000 × (1 + 0.15/12)^(12×1) ≈ 1 160 755 ₸ 
   

Күн сайынғы капиталдандыру (n = 365): 
A = 1 000 000 × (1 + 0.15/365)^(365×1) ≈ 1 161 798 ₸. Бұл формуланы жаттаудың қажеті жоқ. Қазіргі таңда барлық есептеулерді автоматты түрде жасауға болады. 

Ал енді тәжірибеге көшейік. Банк саласында күрделі пайыз құралы капиталдандырылатын салымдар арқылы жүзеге асырылады. Капиталдандыру — бұл біз айтып өткен «пайыздарға қосылатын пайыз». Яғни, салымға есептелген табыс келесі кезеңде жаңа табыс әкеле бастайды. 

Көріп тұрғаныңыздай, күрделі пайыз — кез келген адам пайдалана алатын тиімді қаржы құралы. Ең бастысы — ертерек бастау, жүйелі түрде әрекет ету және өзіңізге сай өнімді таңдау. Қаржылық болашақты құру алғашқы қадамнан басталады, ал сол қадам алғашқы жинақ шотын ашу бола алады. 

Home Credit Bank өнімдерімен ақша жинауды бастау оңай: олар қолжетімді әрі түрлі нұсқада ұсынылған. Әркім өзіне лайық шешім таба алады. 

12 айға ашылатын икемді салым. Оны қалаған уақытта толықтыруға және одан ақша алуға болады. Бұл ретте пайыздар есептеле береді. Бұл депозит еркіндікті және ақшаға тез қол жеткізуді қалайтын жандарға сай келеді. 

• Валюта: теңге (KZT), АҚШ доллары (USD), еуро (EUR)
• Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі (СЖТМ): 15,5% (теңгемен), 1% (доллармен/еуромен)
• Салым мерзімі: 12 ай
• Салымның минималды сомасы: 1000 теңге немесе 10 доллар/еуро
• Салымның максималды сомасы: шектеусіз
• Капиталдандыру: күн сайын
• Ішінара ақша алу: салымның минималды сомасына дейін қолжетімді
• Қосымша жарналар: салымның максималды сомасына дейін қолжетімді
• Шарттың мерзімін ұзарту: рұқсат етіледі
• Шартты мерзімінен бұрын бұзу: қарастырылған, бұл ретте сыйақы жоғалмайды
• ҚДКБҚ кепілдігі: теңгедегі салымдар үшін 10 000 000 теңгеге дейін; шетел валютасындағы салымдар үшін 5 000 000 теңгеге дейін
• ҚДКБҚ кепілдігі: салым 10 000 000 ₸ сомасына сақтандырылған  

Құбылмалы сыйақы мөлшерлемесі бар икемді салым. Ол нарыққа бейімделеді және реттеушінің базалық мөлшерлемені өзгертуіне қарай қосымша пайда алуға мүмкіндік береді. 

• Валюта: теңге (KZT)
• Салым мерзімі: 12 ай
• Спред: -1,75 (27.06.2025 ж. №26 хаттамаға сәйкес, оның аясында салым мөлшерлемесі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесіне байланысты өзгереді)
• Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі (СЖТМ): 15,9%
• Номиналды мөлшерлеме: 14,75%
• Салымның минималды сомасы: 1 000 ₸ бастап
• Капиталдандыру: күн сайын
• Салымды толықтыру және одан ақша алу: шектеусіз
• ҚДКБҚ кепілдігі: салым 10 000 000 ₸ сомасына сақтандырылған  

Банктің ең жоғары табыс әкелетін өнімі. Пайыздар күн сайын капиталдандырылады, ал барлық сома мерзім соңында ғана қолжетімді болады. 

• Валюта: теңге (KZT)
• Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі (СЖТМ): 15% — 19%
• Номиналды мөлшерлеме: 13,97% — 17,39%
• Салымның минималды сомасы: 100 000 теңге
• Салымның максималды сомасы: 24 айға 100 000 000 теңге, басқа мерзімдер бойынша шектеусіз
• Капиталдандыру: күн сайын
• Ішінара алу: рұқсат етілмейді
• Қосымша жарналарға: рұқсат етілмейді
• Шарт мерзімін ұзарту: рұқсат етіледі. Салымшы Банк белгілеген нысан бойынша Банкке өтініш жіберу арқылы салым мерзімін ұзартудан бас тартуға құқылы.
• Мерзімінен бұрын ақша алу: қолжетімді, сыйақы 0% мөлшерлемесі бойынша қайта есептеледі. Ақша тиісті талап қойылған күннен бастап кемінде 30 (отыз) күнтізбелік күн өткен соң қайтарылады. Бұл ретте артық төленген сыйақы сомасы қайтарылуға жатады.
• ҚДКБҚ кепілдігі: салым 20 000 000 ₸ сомасына сақтандырылған 

Үлкен мақсаттарға, мысалы пәтерге, автокөлікке немесе білім алуға ақша жинауға арналған депозит . Бұл депозит күн сайын капиталдандырылады және одан ақшаны мерзімінен бұрын алу шектеулі. Сондықтан оның арқасында ақшаны жылдам жинауға болады. 

• Валюта: теңге (KZT)
• Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі (СЖТМ): 13,5% — 18%
• Номиналды мөлшерлеме: 12,64% — 16,55%
• Салымның минималды сомасы: 1000 теңге;
• Салымның максималды сомасы: 50 000 000 теңге;
• Капиталдандыру: күн сайын;
• Қосымша жарналар: 50 000 000 теңгеге дейін;
• Ішінара ақша алу: рұқсат етілмейді;
• Депозит мерзімін ұзарту: рұқсат етіледі. Салымшы Банк белгілеген нысан бойынша Банкке өтініш жіберу арқылы салым мерзімін ұзартудан бас тартуға құқылы.
• Шартты мерзімінен бұрын бұзу және салымнан ақша алу жағдайында сыйақы 0% мөлшерлемесі бойынша қайта есептеледі. Ақша өтініш берген күннен кейін 30 күнтізбелік күн өткен соң ағымдағы шотқа түседі.
• ҚДКБҚ кепілдігі: салым 20 000 000 ₸ сомасына сақтандырылған 

Home Credit Bank-те сіздің ақшаңыз күн сайын есептелетін пайыздардың арқасында тиімді түрде жұмыс істейді. Бұл үлкен артықшылық қаржылық мақсаттарға жылдам жетуге мүмкіндік береді. 

Сіз күрделі пайыздың ерекшелігін біліп алдыңыз. Бірақ бұл — қаржылық еркіндікке апарар жолдағы көптеген құралдардың тек бірі ғана. Home Credit Bank блогында біз қаржылық қауіпсіздік қорын құрудан бастап, ірі сатып алуларды жоспарлауға дейін көптеген тиімді стратегияларды талқылаймыз. Теорияны өзіңіздің жеке қаржылық жоспарыңызға айналдырыңыз! 

Сұрақ: Күрделі пайыз дегеніміз не және оның қарапайым пайыздан қандай айырмашылығы бар? 

Жауап: Күрделі пайыз жай пайыздарға қарағанда тек бастапқы салым сомасына ғана емес, сонымен қатар бұрын есептелген пайыздарға да есептеледі. Яғни, ақшаңыз уақыт өте келе жаңа табыс әкеле бастайды. 

Сұрақ: Күрделі пайыз тұрғысынан алғанда Home Credit Bank депозиттерінің басты артықшылығы неде? 

Жауап: Home Credit Bank депозиттерінің басты артықшылығы — пайыздар күн сайын капиталдандырылады. Яғни табыс күн сайын салым сомасына қосылып отырады, ал келесі күні пайыздар ұлғайған сомаға есептеледі. Жылдық мөлшерлеме бірдей болған жағдайда, күн сайынғы капиталдандыру ай сайынғы немесе жыл сайынғы капиталдандыруға қарағанда көбірек табыс әкеледі. 

Сұрақ: Мен пәтер сияқты ірі мақсатқа ақша жинағым келеді. Маған жоғары табыстылық пен мерзімінен бұрын ақша шешу мүмкіндігінің болмауы маңызды. Маған қандай депозит сай келеді? 

Жауап: Мұндай мақсаттар үшін банктің ең табысты өнімі — “Жинақ Хоум“ депозиті немесе арнайы ірі мақсаттарға арналған “Жинақ Хоум+“ депозиті тиімді болады. Екі өнім де күн сайын капиталдандырылады. Салым сомасына мерзім соңында ғана қол жеткізуге болады, сондықтан жылдам ақша жинауға болады. 

Сұрақ: Ал егер маған керісінше, ақшаға еркін түрде қол жеткізу маңызды болса ше? Пайыздар капиталдандырылатын және ақша шешуге болатын салымдар бар ма? 

Жауап: Иә, мұндай жағдайлар үшін “Оңай“ депозиті қолайлы болады. Бұл икемді салым, оны қалаған уақытта толықтыруға және одан ақша алуға болады, бұл ретте пайыздар есептеле береді. Бұл депозит еркіндікті және ақшаға тез қол жеткізуді қалайтын жандарға сай келеді.