Банк картасын таңдау — қаржылық тәуелсіздікке апаратын алғашқы қадамдардың бірі. Бірақ қайсысын таңдау керек: кредит картасын ба, әлде дебет картасын ба? Бұл құралдар сырттан ұқсас көрінсе де, әртүрлі жұмыс істейді. Қате таңдау артық шығынға әкелуі мүмкін, ал дұрыс таңдау ақшаңызды басқаруда сенімді көмекші болады.
Бұл мақалада дебет картасы мен кредит картасы дегеніміз не, олардың негізгі айырмашылықтары қандай және қай өнім сіздің мақсаттарыңызға сай келетіні жайлы талқылайтын боламыз. Барлық кеңестер мен мысалдар сізге саналы әрі тиімді таңдау жасауға көмектесу үшін Home Credit Bank өнімдері мен шарттарына негізделген.
Дебет картасы — бұл негізгі қаржылық құрал, банк шотыңыздың жеке кілті. Ол ақшаны басқаруды жеңіл, ыңғайлы әрі қауіпсіз етуге арналған. Карта әмияныңыздағы қолма-қол ақшаның орнын басады. Енді оның негізгі функцияларына тоқталайық.
Қазіргі заманда пластикалық картаның болуы міндетті емес. Дебет картасын смартфондағы Apple Pay немесе Google Pay әмияндарына оңай қосуға болады. Соның арқасында төлемді бірнеше кликпен жасауға болады. Пластикалық картаны өзіңізбен бірге алудың қажеті жоқ.
Қарапайым тілмен айтқанда, дебет картасы — бұл сіздің жеке банк шотыңызға қосылған электронды әмияныңыз. Оның жұмыс істеуінің негізгі принципі — сіз тек осы шоттағы өз ақшаңызды ғана пайдалана аласыз. Яғни, минусқа кетпейсіз немесе бар сомадан артық ақша жұмсамайсыз.
Дебет картасының негізгі функциялары:
- дүкендер мен интернеттегі сатып алулар үшін төлеу;
- банкоматтардан қолма-қол ақша алу;
- басқа адамдарға ақша аудару;
- өз шотыңызға ақша алу (жалақы, зейнетақы, аударымдар);
- сатып алулар үшін кэшбэк алу.
Әдетте дебет карталары бойынша кэшбэк есептеледі. Бұл — ақша үнемдеудің жақсы мүмкіндігі: банк сіз жұмсаған ақшаның бір бөлігін қайтарып береді. Кешбэкті келесі төлемдер кезінде пайдалануға болады.
Дебет картасы — күнделікті өмірге арналған әмбебап құрал. Home Credit банкте оны көбінесе келесі мақсаттар үшін ресімдейді:
- жалақы алу: жұмыс беруші ақшаны тікелей сіздің шотыңызға аударады;
- зейнетақы алу: әлеуметтік төлемдерді алуға арналған ыңғайлы әрі қауіпсіз жол;
- күнделікті төлемдер: азық-түлік, жол жүру ақысы, коммуналдық қызметтер және онлайн сатып алуларды төлеу;
- жеке жинақ ақшаны сақтау: шоттағы ақша әмияндағы қолма-қол ақшаға қарағанда қауіпсіз түрде сақталады.
Енді осы екі кең таралған өнімнің арасындағы айырмашылықтарды талдап көрейік. Егер дебет картасы — сіздің әмияныңыз болса, кредит картасы — сізге ақшаны қарызға беруге дайын қаржылық көмекші.
Кредит картасы — бұл сіздің жеке ақшаңызға емес, банк қаражатына қол жеткізу құралы. Банк сізге алдын ала кредиттік лимитті бекітеді, оны өз қалауыңызша пайдалана аласыз.
Кредит картасының негізгі ерекшеліктері:
- Жеңілдікті кезең. Осы мерзім ішінде (мысалы, 30–60 күн) сіз банк ақшасын пайдаланып, пайыз төлемейсіз. Егер осы мерзім аяқталмай тұрып барлық қарызыңызды қайтарсаңыз, артық төлем болмайды.
- Пайыздық мөлшерлеме. Егер жеңілдікті кезең ішінде қарызды өтей алмасаңыз, қалған сомаға пайыздар есептеледі.
- Минималды төлем. Барлық қарызды бірден өтей алмасаңыз да, ай сайын кішкентай соманы енгізу міндетті, бұл айыппұлдардан сақтайды.
Дебет картасы мен кредит картасының негізгі айырмашылығын толығымен түсіну үшін, оларды басты параметрлер бойынша салыстырайық. Ең басты айырмашылық — қаржы көзі. Осы айырмашылықты түсіну — қаржылық сауаттылықтың негізі.
| Критерий | Дебет картасы | Кредит картасы |
| Кімнің ақшасы? | Сіздің шотыңыздағы өз ақшаңыз | Банк қарызға берген ақша |
| Пайыздар | Жоқ. Сіз минусқа кетпейсіз | Қарыз жеңілдікті кезең ішінде өтелмесе, есептеледі |
| Мақсаты | Күнделікті шығындар, жалақы алу | Үлкен сатып алулар, күтпеген шығындар |
| Лимит | Шотыңыздағы ақша сомасымен шектеледі | Банк жеке лимит белгілейді |
Осылайша, кредит картасы мен дебет картасы әртүрлі мақсаттарға қызмет етеді. Біріншісі — қарыз алу құралы, екіншісі — жеке қаржыны басқару құралы. Сондықтан кредит картасының дебет картасынан қандай айырмашылығы бар екенін білу маңызды.
Кейде картаңыз бар болғанымен, ол туралы жеткілікті ақпарат білмейсіз. Кредит картасын стандартты дебет картасынан ажыратудың бірнеше қарапайым жолы:
- шартты мұқият оқыңыз: банкпен жасалған шартта карта түрі мен кредиттік лимиттің бар-жоғы көрсетіледі;
- мобильді қосымшаны тексеріңіз: Home Credit мобильді қосымшасында картаңыз туралы барлық ақпарат қолжетімді. Егер онда «кредиттік лимит», «қолжетімді лимит», «жеңілдікті кезең» және «минималды төлем» сияқты параметрлер болса — бұл кредит картасы.
Енді дебет картасы мен кредит картасының айырмашылығын білетін болған соң, дұрыс таңдау жасауға болады.
Егер картаңызды жалақы алу және күнделікті сатып алулар үшін пайдаланғыңыз келсе, онда дебет картасын таңдаңыз. Онымен сіз артық ақша жұмсамайсыз және қарызға батпайсыз. Бұл бюджетті бақылаудың ең тиімді құралы.
Үлкен сатып алу (мысалы, жаңа телефон немесе тұрмыстық техника) жасауды жоспарласаңыз және жинақ ақшаңызды бірден жұмсағыңыз келмесе, сіз үшін кредит картасы тиімді болады. Сатып алуды жасап, қарызды жеңілдікті кезең ішінде пайызсыз қайтара аласыз.
Осылайша, «дебет картасы ма әлде кредит картасы ма?» деген сұрақтың жауабы сіздің мақсатыңызға байланысты анықталады. Тікелей кредит картасы мен депозит картасын (яғни, шотыңызға байланған дебет картасын) салыстыру дұрыс емес, өйткені олар әртүрлі міндеттерге арналған.
Сонымен қатар кредит карталары көбінесе көп функциялы болып келеді. Ал дебет карталарының белгілі бір клиенттер тобына арналған арнайы ұсыныстары болуы мүмкін. Мысалы, саяхатшыларға арналған арнайы карталар (Aspan) немесе зейнеткерлерге арналған (Зейнетақы картасы) карталар бар. Әрқайсысының өзіндік бірегей артықшылықтары бар.
Кредит картасы мен дебет картасы — екі түрлі қаржылық құрал, әрқайсысының өз артықшылықтары бар.
Екеуі де ақшаңызды тиімді басқаруға көмектесетін серіктестер. Ең бастысы — олардың айырмашылығын түсініп, мақсатына сай пайдалану.
Home Credit банктің қызметкерлері сізге дұрыс таңдау жасауға көмектесуге әрқашан дайын және сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес өнімді ұсына алады. Кредит картасын дұрыс пайдалану жолдары, бюджетті жүргізу немесе басқа қаржылық құралдар туралы толық ақпарат білгіңіз келсе, біздің блогтағы пайдалы мақалаларды оқыңыз.
