Кредиты
new
Депозиты и инвестиции
Карты
Страхование и сервисы
Для бизнеса
Инвестиция
15 минут

Пассивный доход: что это такое, виды, идеи и примеры такого заработка

Пассивный доход: что это такое, виды, идеи и примеры такого заработка

Что нельзя считать пассивным доходом

Допустим, Алихан и Омар накопили деньги и решили инвестировать их в квартиры. Омар сдал квартиру в аренду коммерческой организации. Он договорился с арендатором, что тот сам решает бытовые вопросы и покрывает все убытки. А Омар получает только ежемесячную плату за аренду. Омар делится своей прибылью с организацией, которая обслуживает помещение. Это значит, что квартира будет окупаться дольше, но Омару не нужно регулярно работать, чтобы она приносила деньги. Такой доход можно считать пассивным.

 

Алихан стал сдавать квартиру посуточно, чтобы быстрее окупить вложения. Он сам искал жильцов, занимался клинингом и ремонтом, улаживал конфликты с соседями. Получается, Алихан постоянно работал, чтобы квартира приносила доход. Такой заработок нельзя считать пассивным.

 

Еще пассивным доходом нельзя считать монетизацию хобби или собственный бизнес. Если нужно что-то делать руками, решать вопросы по стратегическому развитию, нанимать персонал или налаживать партнерских связей — это полноценная работа. 

Но есть нюанс. Чтобы доход стал пассивным, сначала все-таки придется потратить время, деньги и силы на поиск или создание актива, который будет регулярно приносить прибыль. Есть три основных инструмента: инвестиции, имущество и интеллектуальный капитал.

Как заработать на инвестициях

Инвестиции считаются классикой пассивного дохода. Но не все их формы подходят под это определение. Например, трейдинг — заработок на разнице в стоимости ценных бумаг. Чтобы стать успешным трейдером, нужно постоянно мониторить рынок и проводить сделки. Мы выбрали несколько финансовых инструментов, которые подходят для пассивного дохода. 

 

Проценты по депозиту. Вкладчик вносит деньги на счет в банке на определенный срок. Банк получает возможность распоряжаться этими деньгами, например, выдавать кредиты. За это он начисляет вкладчикам вознаграждение — проценты по вкладу. 

 

Например, Ержан вложил 500 000 ₸ на год под 15% годовых. По истечении срока Он получит 575 500 ₸: 75 000 ₸ — бонус от банка. Чтобы получать такой доход, ничего не нужно делать: достаточно один раз заключить договор с банком и получить проценты через установленный срок. 

 

Мы в Home Credit Bank предлагаем четыре типа депозита с разными условиями начисления процентов: можно выбрать вклад, который позволяет распоряжаться деньгами, или депозит с повышенной процентной ставкой. 

 

Облигации. Бывает так, что компании или государству нужны деньги, а брать кредит слишком дорого. Тогда они выпускают облигации — долговые ценные бумаги. Инвесторы покупают эти бумаги, а эмитент тратит вырученные деньги на свои нужды. 

 

Получается, что инвестор как бы дает деньги в долг, а облигация служит гарантией, что займ вернется с процентами. Эти проценты называют купонами.

 

Например, вы купили облигацию с номиналом в 100 000 ₸ при ставке купона 15% годовых. За год компания выплатит вам 15% х 100 000 ₸ = 15 000 ₸. 

 

Риски: проценты по депозиту и купоны по облигациям не зависят от колебаний фондового рынка, но на их прибыль влияет инфляция. Слишком высокая инфляция может частично снизить или поглотить полученный доход от процентов. 

 

Бывают дисконтные облигации. Это значит, что они продаются по сниженной цене, а в конце срока их действия, владельцу выплачивают полную стоимость облигаций, без скидки. У нас в Home Credit Bank вы сможете купить дисконтные облигации в долларах. Годовая доходность по ним — 7%. Так, если вы купите облигации на 1 000$, через 12 месяцев вы получите доход 70$. 

 

Дивиденды по акциям. Акции — это долевые ценные бумаги. Допустим, вы купили акцию компании-эмитента. Это значит, что вы стали одним из ее собственников и имеете право на часть ее прибыли в размере, пропорциональном вашему пакету акций. Такие выплаты называются дивидендами. 

 

Например, компания выпустила 300 000 акций, а инвестор купил 30 штук. За отчетный период (например, за квартал) чистая прибыль компании составила 30 млн ₸. Всю эту сумму решили распределить между акционерами. Значит, дивиденды по одной акции составят 30 млн / 300 000 штук = 100 ₸. А наш инвестор в текущем квартале получит 3 000 ₸. 

 

Риски: каждая компания сама определяет порядок выплаты дивидендов. Например, она может распределять между акционерами не всю чистую прибыль, а только часть. Иногда компания может и вовсе не выплачивать дивиденды: например, если сработала в убыток или решила пустить ее на дальнейшее развитие.

 

Доверительное управление. Инвестор передает сбережения специалисту, и он сам принимает решение, куда их вложить, и следит за тем, чтобы капитал прирастал. 

 

Инвестиционное страхование жизни. Вы покупаете полис страхования жизни и поручаете страховой компании инвестировать часть стоимости полиса в фондовый рынок. По окончанию действия полиса вкладчик может получить обратно и стоимость полиса, и прибыль от инвестиций. 

 

Риски: доход от доверительного управления и инвестиционного страхования зависят от того, насколько удачно сотрудники этих компаний вложат ваши деньги, и как себя поведет фондовый рынок. 

 

Инвестиции в криптовалюту. Основные типы заработка:

 

  • Стейкинг. Владелец криптокошелька блокирует часть своих средств, чтобы блокчейн (база,& на которой работает криптовалюта) мог ими воспользоваться для своих нужд и заплатить вам за это процент. Стейкинг можно сравнить с банковским вкладом: средства хранятся на счете и ими нельзя пользоваться определенный срок, но за это платят проценты. 

 

Риски: обесценивание вложений. Например, вы купили монеты по 1 000 ₸ за штуку и заблокировали ее на год. По истечении срока цена монеты снизилась до 500 ₸, а полученные проценты не покрыли этот разрыв в стоимости. 

 

  • Копитрейдинг — автоматическое копирование сделок. На специальной площадке владелец криптокошелька выбирает трейдеров, которые совершают сделки с криптовалютой. Насколько хорошо они это делают, определяет рейтинг. Он показывает, сколько трейдер заработал своим инвесторам, а сколько потерял. 

    Владелец кошелька распределяет свои средства по понравившимся ему трейдерам. Затем сделки, которые совершают эти специалисты, автоматически дублируются в кошельке владельца. Если сделка принесла прибыль выбранному трейдеру, то она принесет доход и владельцу кошелька. 

    Например, трейдер купил монету N по 100 ₸ за штуку. Через время ее цена выросла, и трейдер продал ее за 120 ₸ за штуку. Он заработал на разнице цен 20 ₸. Эту прибыль делят между всеми инвесторами этого трейдера пропорционально вложенному капиталу. 

 

Риски: можно ошибиться в выборе трейдера, либо он станет работать хуже— будет совершать больше убыточных сделок.

 

Вложения в бизнес. Вы вкладываете средства в развитие чужого бизнеса, но не участвуете в управлении. Например, ваши друзья открывают кофейню. Вы инвестируете деньги в компанию и договариваетесь, что не работаете над развитием бизнеса, но получаете часть ее прибыли.

 

Риски: бизнес может не начать приносить прибыль вовсе или приносить мало, либо окупаемость затянется на долгий срок. 

 

Доход от краудлендинга. Это разновидность вложений в бизнес, но подходящий проект ищет не сам инвестор, а специалисты краудлендинговых платформ. Они сами проверяют их добросовестность и потенциальную доходность. Если все в порядке, проект размещают на платформе. Инвестор может занять ему определенную сумму денег на установленный срок и по его окончанию получить обратно сумму займа с процентами.

 

Риски: краудлендинговая платформа может неверно оценить проект, и он не принесет прибыли. Либо платформа окажется недобросовестной, и если проект окажется убыточным, не станет взыскивать вложения, а переложит это на инвесторов.

 

Кешбэк. Вы делаете повседневные покупки, на которые магазин в партнерстве с банком возвращает часть потраченной суммы. Например, по дебетовой карте Home Card Lite от банка Home Credit с покупок в супермаркетах, коммунальных платежей и с заправки на АЗС банк возвращает 10% от суммы покупки, а с остальных расходов — 1%. Если оборот по карте большой, то кэшбек станет приятным дополнением к регулярному доходу. 

Как заработать на имуществе

Суть пассивного дохода от имущества — получать прибыль с его сдачи в аренду. Но при этом не тратить время на поиск арендаторов и обслуживание объекта, а делегировать это другим за вознаграждение. 

Вот несколько идей, какое имущество можно сдать в аренду:

 

🏠 Жилье. Чтобы не пришлось искать жильцов, заселять их и решать их вопросов, можно заключить договор с риелторским агентством. Они возьмут на себя все заботы за плату. Если квартира куплена в ипотеку, то можно сдавать ее чуть дороже, чем приходится платить банку. Тогда разница между арендой и ипотечным платежом станет пассивным доходом.

 

🏢 Коммерческое помещение.Офис или склад можно передать бизнесу с условием, что арендатор будет сам ухаживать за объектом, платить коммунальные расходы и решать другие вопросы.

 

🅿️ Парковочное место. Если купить место в густонаселенном, жилом районе, не придется часто искать арендаторов. Если же сдавать парковку в тандеме с квартирой, то ее сдачу можно также делегировать риелтору.

 

🌳 Земельный участок. Землю, в основном сдают предпринимателям, например, под сельскохозяйственные нужды. Никакого регулярного обслуживания не потребуется.

 

🚗 Автомобиль. Машину можно сдать в аренду специальному сервису, таксопарку или коммерческой организации на условиях, что арендаторы будут нести ответственность за сохранность автомобиля и заниматься его ТО. 

 

Например, вы уезжаете в отпуск на месяц, но у вас нет гаража, где можно безопасно оставить автомобиль. Обращаетесь на платформу по прокату автомобилей, заключаете договор на месяц. За это время посредник посуточно сдает машину и получает арендную плату. По истечении срока вы забираете автомобиль и доход от проката с учетом вознаграждения платформы-посредника.

 

🚲 Личные вещи или оборудование. Подойдет любая техника: газонокосилка, бетономешалка, электроинструмент. Их принимают комиссионные магазины и специальные сервисы, которые сами ищут заказы и платят владельцу процент. Но на самом деле в аренду можно сдать почти любую личную вещь, например, детские вещи. Нужно только найти посредника. 

 

Риски: нарваться на недобросовестных риелторов или других посредников, которые должны следить за имуществом. Если случится форс-мажор, придется за свой счет покрывать убытки. Минус такого вида пассивного дохода — долгая окупаемость. Чтобы вложение, например, в квартиру окупилось и начало приносить пассивный доход, может пройти десять лет и более. 

Интеллектуальный пассивный заработок

Суть этого вида дохода — создать интеллектуальную собственность, которую можно продавать много раз: написать книгу, музыку, курсы, рассылку, чек-лист, гайд, вебинар или видеоуроки. Для создания контента можно обойтись минимальными затратами, но он должен быть качественным. 

 

Например, книги необязательно печатать в издательстве. Можно продавать электронную версию в онлайн-библиотеке и получать комиссию за скачивания. Или придумать другой инфопродукт, который понравится целевой аудитории. Например, маршруты с турпоходами, описания вязаной одежды, гайды по правильному питанию. 

 

Если писать не получается, попробуйте продавать фотографии в фотобанках. Для этого нужно загрузить файл на сайт платформы — она будет начислять прибыль от скачиваний. Или создавать контент на YouTube: снимать обзоры, показывать путешествия или записывать стримы с прохождением игры. Площадка платит деньги за просмотры. Даже если вы выложили один удачный ролик, зрители могут смотреть его годами. Если вы в видео упомянете какой-то товар или услуги и оставите не них ссылку, это будет считаться партнерским маркетингом. Если зрители с видео будут переходить по ссылке и покупать, то партнер будет отчислять вам за это процент.

 

Риски: продукт, который вы создали, может не станет актуальным совсем или быстро потеряет позиции и перестанет приносить деньги. 

Как безопасно получать пассивный доход

  • Чтобы получать доход от финансовых инструментов, нужно использовать только свои средства. Инвестиции — это риск: если проект, открытый на заемные деньги, прогорит, придется отдавать долги из собственных денег. 


Нужно вкладывать деньги не в один инструмент, а в разные. Это называется диверсификацией портфеля. Это обезопасит инвестора от потерь или частично их снизит.

 

  • Если собираетесь заработать на имуществе, стоит тщательно отбирать посредников и брать за аренду залог. Если арендатор повредит имущество и пропадет, то залог покроет ущерб или его часть.

 

  • При продаже интеллектуальной собственности, стоит зарегистрировать авторские права, чтобы никто не мог продавать инфопродукт без отчисления процента.
image
Ирина Коровяковская
Эксперты: