- Что такое акции и как на них заработать
- Что такое облигации и как на них заработать
- Разница между акциями и облигациями
- Что выбрать для инвестирования
Важно! При подготовке статей мы советуемся с экспертами. Но эта информация ознакомительная, а описанные решения нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Инвестиции — сложная тема, где есть место разным экспертным мнениям и нужно разбираться в основах. Ошибка может привести к потере денег. Если вы только начинаете разбираться в инвестициях, лучше пройти профильное обучение или обратиться к специалисту. |
Акции — это ценные бумаги, которые выпускают акционерные общества, чтобы привлечь инвестиции. Они дают владельцу право на долю в компании: если у вас есть хотя бы одна акция, значит, вам принадлежит часть ее имущества.
Заработать на акциях можно двумя способами — на дивидендах и на разнице курсовой стоимости.
Заработок на дивидендах. Дивидендами называют часть прибыли, которую компания регулярно (например, дважды в год) выплачивает своим акционерам. Это пассивный доход — чтобы его получать, достаточно просто владеть акциями.
Но есть нюанс: дивиденды платят не все компании. Крупные АО чаще всего делятся прибылью с акционерами, чтобы повысить свой престиж и привлечь инвесторов. Но выплаты могут быть непостоянными. Если компания получит мало прибыли за отчетный период (год, полугодие, квартал), совет директоров может отказаться платить дивиденды — бизнесу деньги нужнее.
Размер выплат определяет дивидендная политика компании — ее обычно публикуют на сайте АО. Каким он будет, зависит от средней прибыли бизнеса, интересов инвесторов и других факторов. Одни компании делят между акционерами весь чистый доход, другие — только определенный процент.
| На размер дивидендов влияет статус акций — обычные или привилегированные. Владельцы последних получают выплаты в приоритетном порядке, причем даже в том случае, если по итогам периода компания заработала недостаточно. Сумма дивидендов по привилегированным акциям постоянная. |
Чтобы дивидендные акции приносили больше дохода, важно правильно выбрать компанию-эмитента. Обращайте внимание на стабильность выплат и дивидендную доходность. Этот показатель вычисляют по формуле:
Например, акция стоит 800 ₸ и приносит 70 ₸ дивидендов. В этом случае дивидендная доходность составит:
Средняя величина дивидендной доходности акций казахстанских компаний — 6–10%.
Чтобы больше зарабатывать на дивидендах, лучше иметь в портфеле ценные бумаги нескольких компаний: если одна из них прекратит выплаты, останутся другие источники пассивного дохода. А вырученные деньги можно реинвестировать в новые дивидендные акции.
Заработок на перепродаже. Цена акций на бирже каждый день меняется, причем иногда в очень широких пределах — до 10–20%. На нее влияют разные факторы: экономическая и политическая ситуация в мире, состояние отрасли рынка, дела в компании. Увеличивается спрос на акции — растет и курсовая стоимость. Ценные бумаги перестают покупать — и они стремительно дешевеют.
Если покупать акции дешево и продавать дорого, можно очень хорошо заработать. Но чтобы выбрать удачное время для сделки, нужно разбираться в работе фондового рынка и постоянно мониторить новости. При этом даже опытные трейдеры не застрахованы от ошибок. Риск при торговле акциями всегда высокий: в случае неудачи можно потерять крупную сумму.
| Есть разные стратегии заработка на изменении курсовой стоимости акций. Можно покупать бумаги с перспективой постепенного роста стоимости и держать их в портфеле несколько месяцев или даже лет. А можно играть на постоянных колебаниях цены и совершать несколько сделок в течение дня. Вторая стратегия более доходная, но она рискованнее, поэтому ее обычно выбирают опытные трейдеры. |
Облигации выпускают не только частные компании, но и государство. Цель та же, что и при эмиссии акций, — привлечь финансирование. Но если акционеры — это сособственники компании, то держатели облигаций — кредиторы. Покупая ценные бумаги, они одалживают деньги эмитенту на определенный срок: от нескольких месяцев до нескольких лет.
Получается, облигации выполняют функцию долговых расписок. Они гарантируют, что эмитент — компания или государство — вернет вам деньги с вознаграждением.
Заработать на облигациях можно с помощью купонных выплат и на их перепродаже.
Купонные выплаты — проценты, которые платит эмитент за пользование вашими деньгами. Их начисляют регулярно в течение всего срока обращения облигаций — раз в месяц, квартал или год.
Когда срок обращения закончится, эмитент вернет вам номинальную стоимость ценной бумаги. Но при желании облигации можно продать на бирже и раньше — например, чтобы заработать на повышении их рыночной цены.
Доходность облигаций не самая высокая — в среднем от 5% до 15%. Зато выплаты стабильные, а риск низкий: потерять деньги можно только в случае банкротства эмитента. Но если выбирать облигации надежных компаний или государственные ценные бумаги, такая вероятность практически сойдет на нет.
Изменение стоимости:
- Продажа облигации по более высокой цене. Инвестор покупает облигацию по ее номинальной стоимости. Если стоимость ценной бумаги в течение срока ее действия вырастет, он сможет перепродать ее по более высокой цене.
- Покупка облигации с дисконтом. Иногда облигации продаются со скидкой — это называется дисконтом. При погашении бумаги вы получите номинальную стоимость бумаги: разница между ценой покупки и номиналом станет доходом инвестора.
Рассчитаем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, на примере дисконтных облигаций Home Credit Bank. Предположим, вы купили ценные бумаги со сроком обращения 12 месяцев на сумму $1000 (по номинальной стоимости). Фиксированная доходность облигаций — 7% годовых. Когда срок бумаги истечет, вы получите $1000 плюс 7% от этой суммы, то есть еще $70. |
И акции, и облигации — это ценные бумаги, которые приносят доход. Различий между ними намного больше: они касаются сроков, способов получения прибыли, соотношения доходности и рисков. Чем отличаются акции от облигаций, показали в сравнительной таблице.
| Акции | Облигации | |||
| Кто выпускает | Только компании (АО) | Компании или государство | ||
| Статус держателя | Владелец части имущества компании пропорционально количеству акций, может принимать участие в управлении компанией | Считается кредитором, не участвует в управлении | ||
| Ограничение срока владения | Нет | Есть | ||
| Волатильность (колебания рыночной стоимости) | Высокая | Ниже | ||
| Способы заработка | Рост стоимости | Дивиденды | Купонный доход | Изменение рыночной стоимости |
| Доходность | Выше, чем у средних активов | Низкая | Невысокая, сопоставима с доходностью дивидендами | |
| Риск | Высокий | Средний для простых акций, низкий для привилегированных | Минимальный | |
Главное, что нужно учесть при выборе финансового инструмента, — доходность и риск. Эти параметры взаимозависимы: чем больше потенциальная прибыль, тем выше вероятность потерять деньги.
Акции — более доходный и рискованный инструмент, чем облигации, особенно если использовать краткосрочные стратегии заработка на фондовом рынке. Такой способ получения дохода больше подходит для опытных трейдеров, потому что требует специальных знаний. Начинающим можно инвестировать в дивидендные акции крупных надежных компаний. Большую прибыль получить таким способом не получится, зато риск будет намного меньше.
Если выбирать наиболее безопасную стратегию, то лучше купить облигации. Купонные выплаты принесут пусть небольшой, но стабильный и гарантированный пассивный доход.
Но и здесь есть нюанс: стоит составить инвестиционный портфель из нескольких финансовых инструментов: включить в него и акции, и облигации компаний из разных отраслей. Такое решение поможет диверсифицировать риски: если один из активов подешевеет, другие будут по-прежнему приносить прибыль.
