- Что такое инфляция
- Причины инфляции
- Виды инфляции
- Последствия инфляции
- Кто и как измеряет инфляцию
- Меры по снижению инфляции
- Как сохранить сбережения при высокой инфляции
Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен в экономике. В результате инфляции деньги постепенно теряют свою стоимость, снижается их покупательная способность. Это значит, что на одну и ту же сумму вы можете купить меньше товаров и услуг, чем раньше.
Представьте, что сегодня вы пришли в магазин и купили корзину продуктов на 10 000 ₸. Если годовая инфляция составит 20%, то та же самая корзина будет стоить 12 000 ₸. Но это не случайный сезонный скачок цен, а постоянный и динамичный процесс.
Инфляцию часто путают с девальвацией — падением курса национальной валюты. Это разные экономические процессы, которые связаны между собой. Девальвация может привести к инфляции, так как импортные товары становятся дороже. При инфляции деньги обесцениваются, спрос на них падает, а значит, растет курс иностранной валюты.
Инфляция зависит от внешних и внутренних причин.
К внутренним можно отнести:
- Высокий спрос — денег у населения больше, чем товаров на рынке. Такое явление возникает, если растут доходы или наоборот, возникает дефицит товаров. За увеличением спроса часто следует повышение цен, что приводит к росту инфляции.
- Увеличение издержек. Случается так, что компаниям требуется больше денег для производства товаров. Например, выросли налоги, цены на энергоносители, колеблется курс валюты, которую используют для покупки сырья и расходников. Чтобы компенсировать расходы, производители повышают цены.
- Денежная политика. Когда расходы государства растут, национальный банк выпускает больше денег в обращение. Денежная масса, не обеспеченная реальными товарами, теряет свою ценность, что вызывает инфляцию.
Внешние:
- Рост цен на импорт. Увеличение цен на сырье, комплектующие, продукты питания на мировых рынках может оказать влияние на цены внутри страны;
- Экономическая и политическая нестабильность — стихийные бедствия, войны, кризисы негативно влияют на экономику. Они ведут к обесцениванию национальной валюты, дефициту товаров и росту цен.
Цены могут расти и без видимых причин. Это явление называют «встроенной» инфляцией. В периоды экономической нестабильности люди скупают товары впрок. Это приводит к ажиотажному спросу и повышению их стоимости.
Инфляцию часто делят на виды в зависимости от темпа роста цен:
- Умеренная — цены увеличиваются от 1 до 3% в год. Считается нормальным явлением для экономики.
- Ползучая — инфляция от 3 до 10% не вызывает значительных экономических потрясений, ее еще можно контролировать.
- Галопирующая — цены растут очень быстро: от 10% до 100 % в год. Это уже серьезная проблема, которая может привести к кризису.
- Гиперинфляция — экстремальная форма инфляции, когда цены растут на сотни и тысячи процентов в год. Национальная валюта перестает выполнять свои функции, сбережения теряют всякую ценность, уровень бедности и безработицы резко возрастает. Это может привести к социальным потрясениям, подорвать политическую стабильность страны.
По форме проявления инфляция бывает:
- Открытой, когда цены формируются под влиянием рынка. Они растут свободно, регулируются только спросом и предложением. Государство признает наличие инфляции, отражает в официальных данных и статистике, регулирует ее только рыночными методами.
- Скрытая — уровень цен не контролируется государством, реальная стоимость товаров не соответствует рыночной. Производители вынуждены идти на хитрость — уменьшать размер или качество товаров, оставляя цену неизменной. В крайних случаях — останавливать или снижать производство, создавая дефицит. Этот вид инфляции не отражается в официальной статистике, но негативно влияет на качество товаров, их количество и доступность на рынке.
Ситуация, при которой деньги теряют ценность, может иметь разные последствия. Например, умеренная инфляция стимулирует экономический рост:
- Потребители стремятся потратить свои деньги до того, как их стоимость снизится. Они начинают покупать больше товаров и услуг. Компании в свою очередь увеличивают объем производства.
- Предприятия нанимают новых работников, чтобы удовлетворить повышенный спрос. Новые рабочие места улучшают ситуацию на рынке труда.
- Снижается стоимость ранее взятых кредитов и долговая нагрузка на заемщиков, оформивших долгосрочные займы.
- Растут цены на недвижимость и ценные бумаги. Владельцы этих активов могут получить дополнительный доход.
Но слишком высокая инфляция — негативное явление: она снижает уровень жизни населения, создает нестабильность в экономике, отрицательно влияет на бизнес и инвестиции. Поэтому у галопирующей и гиперинфляции значительно больше минусов:
- Уменьшается покупательная способность денег.
- Снижается уровень жизни населения, особенно людей, живущих за чертой бедности.
- Обесцениваются средства на депозитах и накопительных счетах.
- Увеличиваются расходы на производство, снижается прибыль компаний.
- Предприятия закрываются, растет безработица.
- Для борьбы с инфляцией Национальный банк повышает базовую ставку, а вслед за ней повышаются проценты по кредитам.
Высокая инфляция создает нестабильность в экономике и на финансовых рынках. Поэтому государство старается контролировать ее уровень.
Измерением инфляции в Казахстане занимается Национальное бюро статистики. Его сотрудники собирают информацию о ценах на товары и услуги в разных регионах страны. На основе этих данных они рассчитывают индекс потребительских цен (ИПЦ). Он показывает, насколько изменились цены из потребительской корзины за определенный период времени.
Потребительская корзина — это минимальный набор товаров и услуг, необходимых для поддержания нормального уровня жизни человека. Она включает в себя основные продукты питания, одежду, жилье, коммунальные услуги, транспорт, медицину и другие жизненно важные расходы. Стоимость потребительской корзины в РК совпадает с размером прожиточного минимума. В 2024 году он составляет 43 407 ₸.
Бюро ежемесячно мониторит цены на товары и услуги из потребительской корзины, рассчитывает по каждому из них индивидуальный индекс цен (ИИЦ):
где Ст и Сб — стоимость товара в текущем и базовом периоде: в предыдущем месяце или прошлом году.
Например, в прошлом месяце десяток яиц стоил 500 ₸, а в этом — 540 ₸,
то есть продукт подорожал на 8%.
Затем все показатели собираются и рассчитывается единый индекс потребительских цен (ИПЦ).
К примеру, ИПЦ за февраль 2024 года по данным Бюро статистики РК составил 109,3% к февралю 2023 года. На его основе рассчитывают уровень инфляции.
То есть в феврале 2024 года рост инфляции в РК составил 9,3% по сравнению с февралем прошлого года.
Снижение инфляции — сложная задача, требующая тщательного планирования и стратегического подхода. Если государство напечатает больше денег или заморозит цены, это не решит проблему. Большая денежная масса при прежнем количестве товаров и услуг — путь к гиперинфляции. Запрет на повышение цен приведет к банкротству предприятий. Остановить рост инфляции можно более разумными и долгосрочными методами. Вот некоторые из них:
- Денежно-кредитная политика. Национальный банк повышает базовую ставку. Кредиты становятся дороже, снижается спрос на деньги, а значит, и уровень инфляции.
- Бюджетно-налоговая политика. Государство увеличивает налоги для бизнеса, чтобы снизить деловую активность, и сокращает свои бюджетные расходы.
- Регулирование курса валют — укрепление национальной валюты снижает стоимость импорта.
- Инфляционное таргетирование. Национальный банк устанавливает целевой уровень инфляции и использует все доступные ему инструменты, чтобы достичь этого уровня.
Не существует универсального рецепта для снижения инфляции. Каждое государство выбирает свою стратегию. Важно, чтобы эти меры были сбалансированными и не наносили вреда экономике.
Высокая инфляция может «съесть» значительную долю ваших накоплений. Особенно если они хранятся дома или на беспроцентном текущем счете. Вот несколько способов, которые помогут сохранить и даже увеличить ваши сбережения:
- Инвестируйте в недвижимость. Ее стоимость, как правило, растет со временем, и этот рост часто превышает инфляционные риски.
- Покупайте ценные бумаги . Этот вид инвестиций считается рискованным, но может обеспечить высокий доход в условиях инфляции;
- Не забывайте о банковских депозитах. Это наиболее простой и надежный способ вложения средств. Отдавайте предпочтение краткосрочным вкладам с высокими процентными ставками. Депозит «Сберегательный Хоум» от Home Credit Bank с ежедневной капитализацией и доходностью до 16,7% годовых поможет уберечь ваши деньги от инфляции.
- Покупайте золото и другие драгоценные металлы, их цена обычно устойчива к колебаниям инфляции.
Выбор финансового инструмента зависит от ваших целей и экономической ситуации в стране. Ваши накопления можно сохранить и даже увеличить. Важно знать, что такое инфляция и как она работает, чтобы принимать обдуманные решения.
