• Как работает эквайринг
• Виды эквайринга
• Как выбрать подходящий эквайринг
• Как подключить эквайринг и начать работу
• Плюсы и минусы эквайринга

Когда клиент собирается оплатить товар банковской картой, он прикладывают ее к терминалу и вводит пин-код. Средства с его счета переводятся на счет компании. Это и есть эквайринг — простой и удобный способ расчетов. 

Как работает эквайринг? Упрощенно процесс оплаты выглядит так:

1. Когда терминал считывает карту, информация о платеже отправляется в банк, который предоставил услугу эквайринга (банк-эквайер).
2. Банк-эквайер обращается к банку, который выпустил карту клиента (банку-эмитенту) с запросом о проведении операции.
3. Банк-эмитент проверяет баланс карты покупателя. Если все в порядке, он одобряет операцию. Если что-то не так, например, средств на счете недостаточно или карта заблокирована — отклоняет платеж.
4. Банк-эквайер обрабатывает полученную информацию. И в случае одобрения подтверждает транзакцию. На экране терминала появляется сообщение об успешной оплате, кассир выдает клиенту чек.
5. Затем проводятся расчеты между банками. Банк-эквайер отправляет запрос на перечисление средств. Банк-эмитент списывает деньги со счета клиента и переводит на текущий счет продавца.

Этот процесс кажется сложным, но для клиента и продавца все происходит мгновенно. Обычно оплата занимает всего несколько секунд. 

Чтобы все работало хорошо, нужен надежный банк-эквайер, который будет быстро и без ошибок обрабатывать платежи. Он предоставит бизнесу физические терминалы, а для оплаты в интернете — подключит платежный интернет-шлюз. За свои услуги банк берет комиссию. 

Эквайринг — полезный инструмент для любой компании. Но для некоторых видов бизнеса установка терминалов — требование закона. С 1 июля 2021 года в РК действует перечень видов деятельности, где применение устройств для приема платежей обязательно. 

Каждый вид эквайринга имеет свои преимущества, поэтому важно выбрать тот, что подходит вашему бизнесу. 

• Торговый. Используется в стационарных точках продаж — магазинах, ресторанах. На кассе устанавливают платежный терминал, который считывает данные карты бесконтактным или контактным способом. Для подтверждения платежа свыше установленной суммы покупателю нужно ввести пин-код.
• Мобильный. Используют курьеры, таксисты и продавцы, которые торгуют на выезде — например, ларьки с мороженым. Они используют переносные терминалы или специальные приложения, установленные на смартфон или планшет. Но принцип оплаты у мобильного терминала такой же, как у стационарного терминала.
• Интернет-эквайринг. Предназначен для приема онлайн-платежей на сайтах или в мобильных приложениях. Покупатель вводит данные карты на специальной платежной странице и подтверждает оплату одноразовым кодом. 
• АТМ-эквайринг. Используется для приема платежей через банкомат. Например, для пополнения счета мобильного оператора или оплаты услуг ЖКХ. 

Еще один вид эквайринга — оплата QR-кодом. Пока его подключают только некоторые банки. Но в скором будущем в РК будет действовать единая система расчетов с помощью QR-кодов. 

Эквайринг значительно расширяет возможности бизнеса. С его помощью вы привлечете новых клиентов, предпочитающих быстрые и удобные безналичные расчеты. Но для начала нужно выбрать вид эквайринга и поставщика услуги, который будет соответствовать вашим запросам.

Выберите подходящий тип эквайринга. Небольшим магазинам достаточно одного стационарного терминала. А для доставки еды или заказа такси понадобятся мобильные устройства и интернет-эквайринг. 

Изучите предложения разных банков. Что важно учесть:

• Стоимость услуги: размер комиссии, стоимость аренды или покупки терминала, расходы на техподдержку. 
• Скорость зачисления платежей на счет. В разных банках он может составлять от 1 до 10 дней. 
• Платежные системы, с которыми работает эквайер: например, VISA, MasterCard или МИР. Это важно, если ваши клиенты предпочитают какую-то конкретную. Стоит уточнить у банка, использует ли он технологию бесконтактной оплаты. 
• Совместимость системы эквайринга с вашим программным обеспечением и системой учета.
• Надежность эквайера. Стоит поискать отзывы в интернете. Если бизнес крупный, обратите внимание, что пишут про качество обработки потока платежей. 
• Качество техподдержки: возможность быстро связаться с сервисной службой и получить консультацию.
• Дополнительные услуги банка. Некоторые предоставляют своим клиентам, например, обучении сотрудников или программу лояльности для клиентов.

Выбор подходящего эквайера — ответственный этап. Вы выбираете не только технологию, но и партнера, который поможет вашему бизнесу расти и развиваться. Внимательно изучите все условия провайдера, взвесьте все «за» и «против».

Эквайринг могут подключить только ИП и юридические лица. Поэтому для подключения услуги нужно зарегистрировать бизнес и открыть текущий счет. После этого можно выбирать банк-эквайер и подать заявку — онлайн на сайте или лично в отделении банка. 

Для заключения договора понадобятся учредительные документы и лицензии. Банк может запросить дополнительную информацию — о финансовом положении компании, отсутствии долгов по обязательным платежам. 

После одобрения заявки заключите договор с эквайером. Перед подписанием внимательно изучите условия, согласуйте спорные моменты. Например, некоторые банки подключают услугу эквайринга только своим клиентам. Другие — готовы переводить деньги на текущий счет, открытый в другом банке. Но в этом случае тарифы будут менее выгодными. 

Банк предоставит оборудование для приема платежей — стационарные или мобильные POS-терминалы, настроит программное обеспечение. Для онлайн-продаж подключит к вашему сайту специальный сервис — платежный шлюз. 

Следующий шаг — обучение персонала работе с программой и новым оборудованием. Большинством провайдеров эта услуга предоставляется бесплатно. Она позволит сотрудникам быстро освоить новые инструменты и избежать ошибок. 

Перед тем как начать прием платежей, протестируйте систему. Проведите несколько видов оплат и убедитесь, что все работает исправно. После успешного тестирования вы можете начать прием платежей.

Процесс подключения эквайринга достаточно трудозатратный. Но взамен вы получаете удобство, безопасность, новых покупателей и увеличение продаж. Рассмотрим подробнее все преимущества и недостатки эквайринга.

Плюсы:

✅ Рост продаж. Людям удобно платить картой. Многие тратят больше виртуальных денег, чем наличных. Это связано и с психологическими особенностями человека и с тем, что на платежи по карте начисляют кэшбэк. 

✅ Быстрые расчеты. Продавцу не приходится пересчитывать наличные и выдавать сдачу, поэтому эквайринг ускоряет процесс оплаты. Это особенно важно для крупных магазинов, где постоянно копятся очереди.

✅ Безопасность. Эквайринг снижает риск убытков из-за ошибок и невнимательности кассиров. А мошенники не смогут оплатить покупку фальшивой купюрой.

✅ Автоматический учет. Все транзакции фиксируются, что упрощает управление финансами.

Минусы:

⛔ Дополнительные расходы. Комиссия банку — за каждую транзакцию эквайер взимают плату: от 1 до 3% от суммы. Придется потратиться на покупку или аренду оборудования, его обслуживание и ремонт, оплату интернета. 

⛔ Технические проблемы. Иногда случаются сбои: плохая связь, проблемы в работе оборудования. 

⛔ Сложности с возвратом денег. Отменить транзакцию сложнее, чем вернуть наличные деньги покупателю. 

⛔ Отсрочка в получении оплаты — зачисление денег на счет происходит не сразу, а в течение нескольких дней.

Не нужно экономить на эквайринге. Качественный сервис не только упрощает процесс оплаты, но и повышает доверие клиентов к вашему бизнесу. Эти инвестиции быстро окупятся, и приведут к росту прибыли.