Цифровой тенге в Казахстане: что это такое, чем отличается от безналичных денег

• Что такое цифровой тенге
• Преимущества цифрового тенге
• Что нужно, чтобы пользоваться цифровым тенге
• Когда цифровая валюта в Казахстане станет общедоступной
• Коротко о цифровом тенге

Цифровой тенге (ЦТ) — это цифровая валюта, которую выпускает Национальный Банк РК. Цифровые деньги существуют в электронном виде: они выглядят как специальный код, созданный по технологии блокчейн. Этот код уникален для каждого тенге, как номер на банкноте.
 

Цифровой тенге используют как обычные безналичные деньги: ими можно расплачиваться за покупки онлайн и в POS-терминалах, совершать мгновенные переводы. При необходимости ЦТ можно будет обналичить или перевести на депозит — поменять один формат валюты на другой. Платить комиссию в этом случае не нужно.

Храниться валюта будет на специальных счетах («цифровых кошельках») клиентов в банках второго уровня, подключенных к платформе Нацбанка. Доступ к транзакциям появится в банковском мобильном приложении.

Новый формат денег не заменит наличные или безналичные деньги: все три вида валют будут функционировать одновременно. Принудительный перевод на цифровую валюту казахстанцам тоже не грозит. ЦТ просто станет альтернативой в ситуациях, когда наличные деньги или безнал использовать неудобно.

Чем ЦТ отличается от безналичных денег. На первый взгляд кажется, что цифровая валюта — это то же самое, что обычные безналичные деньги. Но есть несколько важных отличий.

Еще одно существенное отличие цифровой валюты в том, что она программируемая. При выпуске в нее можно заложить конкретную цель расходов — например, на госзакупки или на социальные выплаты определенным категориям населения. Уникальные коды позволят следить, куда расходуются деньги.

Чем ЦТ отличается от криптовалюты. ЦТ и криптовалюта работают на одной и той же технологии — блокчейне. Но: 

• Криптовалюты, в том числе и стейблкоины, не считаются платежным средством. Они подходят только для инвестиций. ЦТ — полноценные деньги. 
• Некоторые виды криптовалюты разные эмитенты могут добывать с помощью майнинга. У цифрового тенге только один эмитент — Национальный банк Казахстана.
• Из этого вытекает разница в стоимости денег. У криптовалюты она зависит от спроса и постоянно колеблется. Стоимость ЦТ стабильна, потому что цифровой тенге, как и любая другая нацвалюта, обеспечен государственными резервами.

Главный плюс для государства в том, что расходование бюджетных денег станет прозрачнее. Благодаря технологиям программирования валюты, Нацбанк сможет отслеживать, куда расходуются средства. Это поможет бороться с коррупцией и отмыванием денег.

Граждане Казахстана получат несколько преимуществ:

1. Платежи и переводы станут доступнее. Во многих регионах до сих пор нестабильно работает интернет. Теперь проблемы с доступом в сеть не помешают финансовым операциям.
2. Люди смогут быстрее получать пенсии, пособия и другие государственные выплаты, потому что деньги будут поступать напрямую.
3. Трансграничные переводы станут быстрее и дешевле из-за отсутствия посредников. Но для этого нужно, чтобы платформу цифрового тенге интегрировали с платформами ЦВЦБ других стран.
4. Появятся инновационные сервисы, которые сделают финансовые услуги еще удобнее. Многие участники рынка уже предлагают свои идеи. Например, проект «безопасная сделка» — блокировка денег на цифровом счету получателя до тех пор, пока не произойдет заданное событие.
5. Расчеты станут безопаснее. По индивидуальному коду легко отследить перемещение каждого тенге, и в случае потери денег их будет несложно найти. За сохранность средств на счетах отвечает Национальный банк.

Хотя цифровую валюту выпускает Нацбанк, он не взаимодействует с пользователями напрямую. Доступ к счету и операциям будут предоставлять коммерческие банки через свои мобильные приложения.

Для пользователей процесс внедрения станет бесшовным: им не придется использовать дополнительные устройства, устанавливать сервисы и регистрироваться в них. Нужно только оформить специальную карту в банке, подключенном к платформе ЦТ. После этого в мобильном приложении появится новый раздел «Цифровой счет», где можно будет конвертировать деньги с обычных счетов в цифровой формат, расплачиваться ЦТ онлайн и в терминалах, переводить другим людям.

Первая транзакция с помощью ЦТ состоялась 15 ноября 2023 года. Но сейчас проект работает в тестовом режиме, только в сфере госзакупок и социальных выплат. Специалисты Нацбанка ожидают, что к концу 2024 года все казахстанцы смогут расплачиваться цифровыми деньгами. А в следующем году систему планируют полностью запустить в эксплуатацию: появятся новые финансовые сервисы, станут доступны трансграничные операции.

• Цифровой тенге — третья разновидность национальной валюты Казахстана, наряду с наличными и безналичными деньгами.
• Внедрение цифровой национальной валюты позволит государству усилить прозрачность государственных расчетов, а людям — платить электронными деньгами даже там, где нет интернета, а также сделать платежи безопаснее.
• Пока проект работает в тестовом режиме. Его планируют завершить к концу 2025 года.