• Возможные причины списания денег
• Что делать, если деньги с карты украли
• Когда не получится вернуть деньги
• Как защитить деньги на карте

Если с карты пропали деньги, в первую очередь нужно понять, почему это произошло. Причины могут быть разными.

Технический сбой. Бывает, что при переводах, оплате товаров и услуг деньги списываются дважды. Например, если платеж прошел не сразу, и владелец карты повторно ввел код подтверждения. В таких случаях можно вернуть деньги: для этого нужно обратиться в банк и сообщить об ошибке.

Списание по решению суда. Если у клиента есть просроченный кредит или другие долги, его счета могут арестовать и взыскать деньги в безакцептном (бесспорном) порядке, без уведомления. Списанные средства переведут кредиторам, и вернуть их, конечно, не получится.

Мошенничество. Злоумышленники используют разные способы, чтобы завладеть реквизитами карты или другими данными, которые позволят получить доступ к деньгам. 

⚠️ Мошенник представляется сотрудником банка и сообщает, что некто пытается оформить на вас кредит, снять деньги со счета или совершить подозрительный платеж. Он требует назвать реквизиты карты, чтобы предотвратить незаконную операцию. 

⚠️ Иногда мошенники предлагают установить программу, которая якобы защитит от злоумышленников. ПО позволяет получить доступ к мобильному приложению и переводить деньги со счетов. 

⚠️ Злоумышленники присылают пользователю на почту или в мессенджер ссылку на поддельный сайт. Пользователь думает, что переходит на страницу знакомого магазина, банка или государственного учреждения. Чтобы залогиниться, он без опасений вводит на сайте свои личные данные: логин, пароль, ИИН, реквизиты карты. Мошенники крадут информацию, чтобы совершать платежи с карты или получить доступ в интернет-банкинг. 

⚠️ Распространено мошенничество на площадках покупки и продажи товаров. Злоумышленник под видом покупателя предлагает внести предоплату и просит сообщить номер телефона для перевода, а затем — код из SMS. После этого мошенникам ничего не стоит войти в мобильное приложение банка и списать деньги.

Мошенники могут воспользоваться вашими деньгами, если украдут или найдут потерянную карту. Без пин-кода снять деньги в банкомате не получится, но ничто не помешает нарушителям оплачивать покупки на небольшие суммы.

Это только самые распространенные способы кражи данных. Мошенники постоянно придумывают новые методы, поэтому нужно всегда быть начеку. 

Если вы не совершали никаких операций по карте, не заметили сбоев и точно знаете, что у вас нет долгов, скорее всего, вашими деньгами воспользовались мошенники. Как только вы обнаружили факт незаконного списания, сделайте следующее.

Заблокируйте карту. Так вы защитите от кражи оставшиеся деньги. Закрыть мошенникам доступ к карте можно разными способами:

• В мобильном приложении банка. Найдите раздел с нужной картой и выберите «Заблокировать».
• На сайте банка в личном кабинете. Возможно, потребуется подтвердить действие с помощью SMS-кода.
• По телефону горячей линии банка. Он обычно указан на оборотной стороне карты. Дождитесь ответа сотрудника и следуйте указаниям.
• В офисе банка. Если вы находитесь рядом с отделением, можно лично обратиться к специалисту и заодно с блокировкой подать заявление о возмещении.

Сообщите о краже в банк: как можно скорее позвоните в контакт-центр или обратитесь в отделение. Возможно, банк сможет остановить мошеннические транзакции, если они еще ведутся, или отменить операции, которые еще не завершились. 

Если деньги уже списаны, напишите заявление о возмещении несанкционированной операции. Объясните в нем, что произошло, укажите, что вы не согласны со списанием, и потребуйте вернуть деньги. Заявление отнесите лично в офис банка или отправьте по электронной почте.

По закону РК «О платежах и платежных системах» у банка есть 15 дней, чтобы рассмотреть заявление и проверить, при каких обстоятельствах были совершены операции. Но если понадобится дополнительная информация для расследования, срок увеличится:

• до 30 дней — для платежей в пределах Казахстана;
• до 60 дней — для международных операций.

По истечении этого срока банк либо вернет вам деньги, либо пришлет отказ с указанием причины.

Обратитесь в полицию. Расследованием финансовых преступлений занимаются правоохранительные органы, поэтому обязательно сообщите им о краже. Если не удастся решить проблему с помощью банка, есть шанс, что мошенников найдет полиция.

Банк откажется возвращать деньги в двух случаях:

• расследование показало, что вы сами причастны к мошенничеству со своей банковской картой;
• если выяснится, что вы нарушили правила безопасного обращения с ней.

Правила пользования картой описаны в договоре банковского обслуживания. Обычно в нем указывают, что клиент обязан обеспечить безопасное хранение информации и самого платежного средства. Это значит, что нельзя сообщать третьим лицам пин-код, CVC и другие реквизиты карты, логин и пароль для входа в интернет-банк, одноразовый код или код из SMS. А если клиент потерял карту или подозревает утечку данных, он обязан сообщить об этом в банк.

Нарушение любого из этих правил будет означать, что пострадавший сам виноват в краже, потому что проигнорировал требования банка. Соответственно, деньги ему не вернут.

Часто вернуть украденные деньги сложно, поэтому лучше не допускать таких ситуаций и принимать меры предосторожности.

Основные правила для защиты от мошенников:
 

• Храните карту в надежном месте и никому ее не передавайте. Если вы потеряли карту или обнаружили, что ее украли, не ждите, пока недобросовестные люди потратят ваши деньги. Как можно скорее сообщите об этом в банк и заблокируйте платежное средство.
• Никому не сообщайте реквизиты карты и другие данные, по которым можно войти в ваш интернет-банк или получить доступ к счету. Если вам звонят от имени банковского сотрудника и сообщают о подозрительной операции, сбросьте вызов и наберите номер горячей линии, указанный на обороте карты. Убедитесь, что с вашим счетом все в порядке, и сообщите сотруднику банка о попытке мошенничества.
• Соблюдайте правила безопасности в интернете. Не переходите по неизвестным ссылкам из мессенджеров и не открывайте сомнительные сообщения. Пользуйтесь только защищенными ресурсами. Скачивайте приложения из официальных источников. Генерируйте надежные пароли и храните их в защищенном месте. Установите систему двухфакторной аутентификации на сайтах, которые часто используете.
• Поставьте лимит на снятие денег с карты, например, запретите покупки без SMS-подтверждения.
• Установите на телефон программу, которая определяет и блокирует звонки с подозрительных номеров.
• Подключите SMS- или push-уведомления от банка, чтобы вовремя узнавать обо всех операциях по карте.
• При открытии карты оформите финансовую защиту. Если ваши деньги украдут, страховая компания выплатит компенсацию. В банке Home Credit такая услуга доступна для кредитных карт DOS и DOS PRO. Причем страховка действует, даже если у клиента нет долга по карте.