• Если позвонили из банка
• Если звонят и представляются сотрудниками полиции
• Другие способы мошенничества
• Как понять, что звонок от мошенника
• Как противодействовать мошенникам

❗❗ Что происходит. Звонящий представляется сотрудником безопасности вашего банка и сообщает, что у вас хотят украсть деньги: прямо сейчас кто-то совершает подозрительные операции с картой, оформляет на вас кредит или переводит деньги на сторонний счет. Чтобы защититься, нужно оформить «зеркальный» займ, перевести сбережения на «безопасный счет» или «страховую ячейку». 

В рамках этого сценария мошенники создают иллюзию многоканальной связи в организации. Сначала звонят с одного телефона, затем перезванивают, якобы переключают на другие отделы, и все это время держат жертву в напряжении.

❓❓ Какая цель у мошенников: 

• Выведать платежные данные. Например, мошенники могут попросить назвать срок действия карты или CVV/CVC-код. Когда они получат эти данные, то смогут легко расплачиваться картой в онлайн-магазинах. 
  
  Иногда злоумышленники требуют назвать код подтверждения из SMS: это значит, что они уже знают основные реквизиты и собираются украсть деньги — осталось только, чтобы вы подтвердили операцию. 
  
   
• Убедить жертву саму сделать перевод на указанные реквизиты — непосредственно «страховой» счет или «страховому» агенту. При этом жертве дают инструкцию, как себя вести, если с ней свяжутся сотрудники банка для подтверждения перевода. Преступники просят вести себя как ни в чем ни бывало и сказать, что все операции совершаются добровольно. А деньги попадают напрямую в их карман. 
  
   

❌❌ Как определить мошенника. Понятия «‎страховой агент», «‎страховая ячейка» и «безопасный счет» используют только преступники: если услышали один из этих терминов, сразу положите трубку. 

Настоящие сотрудники банка не станут просить проделать какие-то операции по счетам или диктовать номер вашей банковской карты и счета — эти данные им и так известны. А срок действия карты, CVC/CVV-код и тем более код подтверждения из SMS — это конфиденциальная информация, которую нельзя разглашать по телефону. 

Если с вашего счета действительно несанкционированно переводят деньги или происходит что-то подозрительное, банк его заблокирует и уведомит об этом с помощью SMS или push-уведомления. Такой порядок придумали специально, чтобы клиент сам инициировал звонок в банк и не боялся мошенников. 

❗❗ Что происходит. Фейковые сотрудники полиции часто участвуют в сценарии, который мы описали выше. В какой-то момент они могут подключиться к разговору и запугивают жертву, чтобы ей было проще управлять.

Иногда злоумышленник представляется следователем или сотрудником силовых структур и спрашивает, кем приходится жертве такой-то человек, например, Иван Иванович. В ходе разговора выясняется, что Иван Иванович ходит по разным банкам с доверенностью и берет кредиты на имя жертвы. 

Или жертве сообщают, что в полицию обратился ее родственник или знакомый, на которого жертва якобы оформила онлайн-кредит. 

❓❓ Какая цель у мошенников. Такая же, как и у липовых сотрудников банка: вынудить вас передать конфиденциальные данные. Например, под предлогом, что они требуются для идентификации личности. 

Иногда жертву переключают на «‎сотрудника Национального банка», который предлагает защитить средства. Например, просит ввести код из высланного ей SMS, а затем сменить пароль для входа в банковское приложение на тот, который он пришлет. Так злоумышленники получают доступ к онлайн-банкингу. 

❌❌ Как определить мошенника. Если сотрудник полиции звонит, чтобы выяснить, кто взял кредит на ваше имя или обсудить безопасность средств — это наверняка мошенники. Настоящая полиция не сможет отслеживать всех людей, оформляющих кредиты, или тех, чьи деньги под угрозой. А если вами правда заинтересуются правоохранительные органы, то вас об этом уведомят официально, а не с помощью телефонного звонка. 

Звонок от инвестора известной компании. Преступник представляется известным инвестиционным аналитиком или сотрудником известной финтех компании. «‎Аналитик» рассказывает о возможности получать высокий пассивный доход. Для этого нужно всего ничего — просто вложить средства в одну известную компанию. 

Как правило, злоумышленники обещают очень высокую доходность и торопят в принятии решения. Это самые верные признаки того, что вас собираются обмануть. 

Звонок от мобильного оператора. Фейковый оператор сообщает, что срок действия сим-карты закончился, и ваш номер будет заблокирован. Чтобы этого не допустить, нужно ввести код из SMS, которое он вам вышлет. Так злоумышленники перехватывают разовые коды доступа к любым сервисам, привязанным к номеру телефона. Например, к банковскому приложению. Никакие одноразовые коды доступа никому сообщать нельзя! Это важное правило безопасности, которое нужно запомнить. 

Есть общие признаки, которые должны насторожить в разговоре, вне зависимости от того, кем представились преступники. 

 

• Любая мошенническая схема строится на том, что преступники давят на жертву, чтобы она запаниковала. Так ей проще манипулировать.
• По статистике, в 90% случаев мошенники звонят в мессенджеры: WhatsApp или Viber. Поэтому звонок в мессенджер от официальной организации уже должен вызвать у вас подозрения. Банки звонят редко: чаще присылают уведомления по электронной почте или в push- или SMS-сообщении. А полиция не станет звонить в мессенджер, а воспользуется обычным номером или пришлет официальное уведомление. 
• Поскольку мошенники работают по скрипту, при звонке они обычно обращаются по имени и отчеству и задают один и тот же вопрос: «‎Меня хорошо слышно?». Такое начало разговора — явный маркер, что звонит мошенник.
• Несмотря на обилие профессиональных терминов и «‎умных» слов, которые мошенники используют, чтобы создать убедительный образ сотрудника банка или правоохранительных органов, часто у них неграмотная речь. 

Как вести себя во время звонка, чтобы не дать себя уговорить. Если вы почувствовали эмоциональное давление со стороны звонящего и подозреваете, что на другом конце провода мошенник, не вступайте в разговор и положите трубку. Если вы сомневаетесь в том, что поступили правильно, перезвоните в банк по номеру на оборотной стороне карты и удостоверьтесь, что ваши сбережения в порядке.

Обычно мошенники настойчиво перезванивают, пытаясь все-таки убедить жертву в том, что ее деньги в опасности и нужно немедленно предпринять действия, чтобы их не украли. В этом случае уточните у мошенника организацию, его должность и ФИО, закончите разговор и самостоятельно позвоните в организацию.

Если вы уже продиктовали платежные данные или перевели деньги, действуйте следующим образом:

1. Заблокируйте свою карту и счета в мобильном приложении, на сайте банка или позвоните на горячую линию.
2. Незамедлительно обратитесь в банк и объясните ситуацию. Попросите остановить все денежные операции и заблокировать счета. Не теряйте время: действовать нужно быстро.
   
   Если деньги уже списаны, напишите заявление о возмещении несанкционированной операции. Объясните, что случилось, укажите, что вы не согласны со списанием, и потребуйте вернуть деньги. 
3. Напишите заявление в полицию, приложив скриншоты переписок с преступниками и выписку с вашего банковского счета.

Дополнительно также стоит подать заявление об оспаривании перевода и по другим каналам — в Агентство по регулированию и развитию финансовых услуг и Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг.

Если по требованию мошенников вы установили на телефон приложение для удаленного доступа, перезагрузите устройство. Таким образом вы оборвете удаленное подключение и лишите преступников возможности управлять вашим телефоном и видеть данные в банковском приложении. После перезагрузки поменяйте пароль для входа в приложение банка, а также удалите хакерское приложение.