- Если позвонили из банка
- Если звонят и представляются сотрудниками полиции
- Другие способы мошенничества
- Как понять, что звонок от мошенника
- Как противодействовать мошенникам
❗❗ Что происходит. Звонящий представляется сотрудником безопасности вашего банка и сообщает, что у вас хотят украсть деньги: прямо сейчас кто-то совершает подозрительные операции с картой, оформляет на вас кредит или переводит деньги на сторонний счет. Чтобы защититься, нужно оформить «зеркальный» займ, перевести сбережения на «безопасный счет» или «страховую ячейку».
В рамках этого сценария мошенники создают иллюзию многоканальной связи в организации. Сначала звонят с одного телефона, затем перезванивают, якобы переключают на другие отделы, и все это время держат жертву в напряжении.
❓❓ Какая цель у мошенников:
- Выведать платежные данные. Например, мошенники могут попросить назвать срок действия карты или CVV/CVC-код. Когда они получат эти данные, то смогут легко расплачиваться картой в онлайн-магазинах.
Иногда злоумышленники требуют назвать код подтверждения из SMS: это значит, что они уже знают основные реквизиты и собираются украсть деньги — осталось только, чтобы вы подтвердили операцию.
- Убедить жертву саму сделать перевод на указанные реквизиты — непосредственно «страховой» счет или «страховому» агенту. При этом жертве дают инструкцию, как себя вести, если с ней свяжутся сотрудники банка для подтверждения перевода. Преступники просят вести себя как ни в чем ни бывало и сказать, что все операции совершаются добровольно. А деньги попадают напрямую в их карман.
❌❌ Как определить мошенника. Понятия «страховой агент», «страховая ячейка» и «безопасный счет» используют только преступники: если услышали один из этих терминов, сразу положите трубку.
Настоящие сотрудники банка не станут просить проделать какие-то операции по счетам или диктовать номер вашей банковской карты и счета — эти данные им и так известны. А срок действия карты, CVC/CVV-код и тем более код подтверждения из SMS — это конфиденциальная информация, которую нельзя разглашать по телефону.
Если с вашего счета действительно несанкционированно переводят деньги или происходит что-то подозрительное, банк его заблокирует и уведомит об этом с помощью SMS или push-уведомления. Такой порядок придумали специально, чтобы клиент сам инициировал звонок в банк и не боялся мошенников.
Аферисты стали прогрессивнее. Под предлогом, что хакеры взломали банковское приложение жертвы или нужно защитить средства на счете, «сотрудники службы безопасности банка» убеждают жертву установить стороннее приложение, которое поможет поймать преступника.
А иногда само приложение может быть вполне легальным, но мошенники используют его функции, чтобы удаленно смотреть данные на устройстве пользователя и управлять им, либо транслировать все, что происходит на экране на гаджет афериста. Поэтому не поддавайтесь на уговоры и не устанавливайте эти приложения по просьбе неизвестных:
Помните: в этом случае опасность представляют любые программы для удаленного доступа или те, которые позволяют транслировать экран устройства посторонним. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас по телефону установить какую-то программу или перейти по подозрительной ссылке. |
❗❗ Что происходит. Фейковые сотрудники полиции часто участвуют в сценарии, который мы описали выше. В какой-то момент они могут подключиться к разговору и запугивают жертву, чтобы ей было проще управлять.
Иногда злоумышленник представляется следователем или сотрудником силовых структур и спрашивает, кем приходится жертве такой-то человек, например, Иван Иванович. В ходе разговора выясняется, что Иван Иванович ходит по разным банкам с доверенностью и берет кредиты на имя жертвы.
Или жертве сообщают, что в полицию обратился ее родственник или знакомый, на которого жертва якобы оформила онлайн-кредит.
❓❓ Какая цель у мошенников. Такая же, как и у липовых сотрудников банка: вынудить вас передать конфиденциальные данные. Например, под предлогом, что они требуются для идентификации личности.
Иногда жертву переключают на «сотрудника Национального банка», который предлагает защитить средства. Например, просит ввести код из высланного ей SMS, а затем сменить пароль для входа в банковское приложение на тот, который он пришлет. Так злоумышленники получают доступ к онлайн-банкингу.
❌❌ Как определить мошенника. Если сотрудник полиции звонит, чтобы выяснить, кто взял кредит на ваше имя или обсудить безопасность средств — это наверняка мошенники. Настоящая полиция не сможет отслеживать всех людей, оформляющих кредиты, или тех, чьи деньги под угрозой. А если вами правда заинтересуются правоохранительные органы, то вас об этом уведомят официально, а не с помощью телефонного звонка.
Звонок от инвестора известной компании. Преступник представляется известным инвестиционным аналитиком или сотрудником известной финтех компании. «Аналитик» рассказывает о возможности получать высокий пассивный доход. Для этого нужно всего ничего — просто вложить средства в одну известную компанию.
Как правило, злоумышленники обещают очень высокую доходность и торопят в принятии решения. Это самые верные признаки того, что вас собираются обмануть.
Звонок от мобильного оператора. Фейковый оператор сообщает, что срок действия сим-карты закончился, и ваш номер будет заблокирован. Чтобы этого не допустить, нужно ввести код из SMS, которое он вам вышлет. Так злоумышленники перехватывают разовые коды доступа к любым сервисам, привязанным к номеру телефона. Например, к банковскому приложению. Никакие одноразовые коды доступа никому сообщать нельзя! Это важное правило безопасности, которое нужно запомнить.
Есть общие признаки, которые должны насторожить в разговоре, вне зависимости от того, кем представились преступники.
- Любая мошенническая схема строится на том, что преступники давят на жертву, чтобы она запаниковала. Так ей проще манипулировать.
- По статистике, в 90% случаев мошенники звонят в мессенджеры: WhatsApp или Viber. Поэтому звонок в мессенджер от официальной организации уже должен вызвать у вас подозрения. Банки звонят редко: чаще присылают уведомления по электронной почте или в push- или SMS-сообщении. А полиция не станет звонить в мессенджер, а воспользуется обычным номером или пришлет официальное уведомление.
- Поскольку мошенники работают по скрипту, при звонке они обычно обращаются по имени и отчеству и задают один и тот же вопрос: «Меня хорошо слышно?». Такое начало разговора — явный маркер, что звонит мошенник.
- Несмотря на обилие профессиональных терминов и «умных» слов, которые мошенники используют, чтобы создать убедительный образ сотрудника банка или правоохранительных органов, часто у них неграмотная речь.
Как вести себя во время звонка, чтобы не дать себя уговорить. Если вы почувствовали эмоциональное давление со стороны звонящего и подозреваете, что на другом конце провода мошенник, не вступайте в разговор и положите трубку. Если вы сомневаетесь в том, что поступили правильно, перезвоните в банк по номеру на оборотной стороне карты и удостоверьтесь, что ваши сбережения в порядке.
Обычно мошенники настойчиво перезванивают, пытаясь все-таки убедить жертву в том, что ее деньги в опасности и нужно немедленно предпринять действия, чтобы их не украли. В этом случае уточните у мошенника организацию, его должность и ФИО, закончите разговор и самостоятельно позвоните в организацию.
Если вы уже продиктовали платежные данные или перевели деньги, действуйте следующим образом:
- Заблокируйте свою карту и счета в мобильном приложении, на сайте банка или позвоните на горячую линию.
- Незамедлительно обратитесь в банк и объясните ситуацию. Попросите остановить все денежные операции и заблокировать счета. Не теряйте время: действовать нужно быстро.
Если деньги уже списаны, напишите заявление о возмещении несанкционированной операции. Объясните, что случилось, укажите, что вы не согласны со списанием, и потребуйте вернуть деньги. - Напишите заявление в полицию, приложив скриншоты переписок с преступниками и выписку с вашего банковского счета.
Дополнительно также стоит подать заявление об оспаривании перевода и по другим каналам — в Агентство по регулированию и развитию финансовых услуг и Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг.
Если по требованию мошенников вы установили на телефон приложение для удаленного доступа, перезагрузите устройство. Таким образом вы оборвете удаленное подключение и лишите преступников возможности управлять вашим телефоном и видеть данные в банковском приложении. После перезагрузки поменяйте пароль для входа в приложение банка, а также удалите хакерское приложение.
