Кредиты
new
Депозиты и инвестиции
Карты
Страхование и сервисы
Для бизнеса

Как взять под контроль личные финансы: простое руководство для финансового здоровья в 2025 году

Как взять под контроль личные финансы: простое руководство для финансового здоровья в 2025 году

 

 

Многие из нас ощущают этот разрыв в повседневной жизни, когда в конце месяца задаемся вопросами: "Куда ушли все деньги?" или "Почему я постоянно ухожу в минус?". Первый шаг к финансовому благополучию — научиться отслеживать и анализировать свои доходы и расходы. Именно об этом наша статья, в которой мы покажем, как начать движение к финансовому здоровью просто и без лишних усилий.

В эпоху экономической нестабильности и роста цен финансовая грамотность становится не просто полезным навыком, а необходимостью для каждого казахстанца. Согласно исследованию Standard & Poor's Global FinLit Survey, уровень финансовой грамотности населения в Казахстане составляет 40% — это выше среднемирового показателя (33%), но значительно отстает от развитых стран, где этот показатель достигает 55-75% (Liter.kz).

 

Что такое финансовое здоровье и почему оно важно

  • Контроль ежедневных расходов
  • Готовность к непредвиденным ситуациям
  • Движение к финансовым целям
  • Свобода выбора благодаря финансовой стабильности

В 2025 году в Казахстане все больше людей осознают важность финансового благополучия. Согласно данным Национального Банка Казахстана, граждане, регулярно анализирующие свои финансы, на 40% реже попадают в долговую яму и в 2,5 раза быстрее достигают своих финансовых целей.

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев в своем Послании обозначил необходимость внедрения в школах и вузах образовательных программ по основам финансовой грамотности и цифровой гигиены, что подчеркивает значимость этого навыка на государственном уровне.

 

С чего начать: анализ доходов и расходов

Понимание своих денежных потоков — фундамент финансовой грамотности. Потратьте 30 минут прямо сегодня и выполните пять шагов:

  1. Соберите все источники дохода. Запишите зарплату, подработку, проценты по вкладам — каждый приток денег.
  2. Разнесите расходы по категориям. За последний месяц распределите траты на «Продукты», «Транспорт», «Развлечения» и т.д.
  3. Сравните итоговые суммы. Сложите доходы и расходы, чтобы увидеть чистый результат — плюс, минус или ноль.
  4. Задайте периодичность контроля:
  • раз в месяц — полный разбор трат;
  • раз в квартал — анализ динамики;
  • раз в год — корректировка стратегии.
  1. Найдите проблемные зоны:
  • категории с избытком трат;
  • незапланированные платежи;
  • влияние кредитной нагрузки.

Главный принцип: если расходы систематически превышают доходы, необходимо либо увеличить доходы, либо сократить расходы, либо сбалансировать и то, и другое.

 

Инструменты планирования бюджета: от сложного к простому

Традиционные методы учета финансов

Многие начинают вести бюджет с использования таблиц Excel или Google Sheets. Это сложно, долго и требует определенных навыков и самодисциплины:

  • Создание структуры таблицы с категориями доходов и расходов
  • Ежедневное внесение трат
  • Регулярный анализ и корректировка
  • Ручное обновление и поддержание актуальности данных

Типичная таблица для учета финансов выглядит весьма сложно, с множеством формул, ячеек и взаимосвязей:

 

Показ изображения imageArticle

 

Недостатки традиционного подхода:

  • Высокая трудоемкость
  • Необходимость постоянной самодисциплины
  • Риск ошибок при ручном вводе
  • Сложность с мобильным доступом
  • Отсутствие автоматической категоризации

 

Современные решения

В 2025 году доступно множество мобильных приложений для управления личными финансами. Среди них особое место занимают банковские приложения, которые автоматически собирают и анализируют данные о ваших транзакциях.

  • Автоматический учет всех транзакций по счетам и картам
  • Умная категоризация расходов
  • Наглядная визуализация данных
  • Интеграция с банковскими сервисами
  • Доступ к информации в любое время и в любом месте

 

Мои финансы в Home.kz: современный подход к управлению деньгами

Вместо создания сложных таблиц и их ежедневного ведения, можно использовать современные инструменты. Например - смотреть в "Мои финансы" в мобильном приложении Home.kz от Home Credit Bank.

 

Ключевые возможности раздела "Мои финансы":

1. Единая история операций

В приложении Home.kz все ваши финансовые операции собраны в одном месте, с удобной фильтрацией по продуктам, периоду и типу операций. Вы можете быстро найти любую транзакцию и увидеть подробную информацию: сумму, тип операции, категорию расхода и посмотреть, сколько бонусов вам принесла транзакция.

 

Показ изображения imageArticle

 

Как видно на скриншоте, история операций показывает даже небольшие траты, например покупку кофе или продуктов в супермаркете. Каждая транзакция автоматически категоризируется. Так вы можете посмотреть, по каким категориям есть расходы.

 

2. Общий баланс и детализация

В приложении вы видите общую картину своих финансов, включая:

  • Суммарный баланс в тенге — сюда уже включены ваши валютные счета, автоматически конвертированные по актуальному курсу на момент просмотра.
  • Детализированную разбивку по типам счетов
  • Визуальное отображение баланса каждой карты и счета

 

Показ изображения imageArticle

 

В примере выше видно, что общий баланс составляет 570 000 тенге, но пользователь может легко увидеть, как эта сумма распределена между:

  • Дебетными картами — 500 000 ₸
  • Кредитными картами — 10 000 ₸
  • Текущими счетами — 10 000 ₸
  • Депозитами и инвестициями — 50 000 ₸

 

3. Автоматическая категоризация расходов

Приложение само распределяет траты по категориям, что позволяет быстро оценить структуру расходов:

 

Показ изображения imageArticle

 

Пример структуры расходов может выглядеть так:

  • Покупки и траты — 220 000 ₸
  • Платежи за услуги в приложении — 14 500 ₸
  • Исходящие переводы — 8 000 ₸
  • Снятия, комиссии и другое — 71 500 ₸

Общая сумма расходов за период с 1 по 23 сентября составила 114 000 тенге, что значительно меньше доходов за тот же период.

 

4. Аналитика доходов

Отдельный раздел посвящен анализу источников дохода, что помогает понять, откуда поступают средства:

 

Показ изображения imageArticle

 

Как показано на скриншоте, доходы также разбиты по категориям:

  • Пополнения — 10 800 ₸
  • Вознаграждения по депозитам и инвестициям — 5 400 ₸
  • Переведенные в тенге бонусы — 1 800 ₸

Общая сумма доходов за выбранный период составила 18 000 ₸.

 

5. Разница между доходами и расходами

Одно из важнейших преимуществ раздела "Мои финансы" — наглядное отображение разницы между доходами и расходами:

 

Показ изображения imageArticle

 

В нижней части экрана отображается визуальная шкала, демонстрирующая соотношение доходов и расходов. В данном примере пользователь находится "в плюсе" на 200 000 тенге за сентябрь (доходы 314 000 ₸ минус расходы 114 000 ₸).

Важное примечание: Мы продолжаем развивать приложение, поэтому пока в нём не отражаются наличные расходы и операции по счетам других банков.

 

Финансовые цели: зачем они нужны и как их ставить

Финансовые цели — это как карта, которая помогает не заблудиться на пути к деньгам и мечтам. Они дают понять, куда вы идете, и не позволяют тратить всё на кофе и новые кроссовки. Если следить за доходами и расходами, например, через сервис "Мои финансы" на Home.kz, можно легко прикинуть, какие цели реально осилить и за сколько времени.

 

Какие бывают финансовые цели

Короткие — до года

  • Отложить на "подушку безопасности" (3 – 6 ваших месячных трат).
  • Собрать на отпуск мечты.
  • Купить новый телефон или ноутбук.

Пример: Тратите 114 000 ₸ в месяц, а свободных денег остается 200 000 ₸? Тогда на подушку в 684 000 ₸ (6 месяцев) вы накопите за 3,5 месяца.

Средние — от 1 до 5 лет

  • Собрать на первый взнос за квартиру.
  • Отложить на учебу (свою или детей).
  • Купить машину.

Пример: Хотите 5 000 000 ₸ на взнос за жилье? Если откладывать по 200 000 ₸ в месяц, то соберете за 25 месяцев — чуть больше двух лет.

Долгие — больше 5 лет

  • Накопить на пенсию, чтобы не считать копейки.
  • Создать инвестиции, которые будут работать на вас.
  • Закрыть ипотеку досрочно.

 

Как ставить цели, чтобы они сбывались

  1. Четко и конкретно. Не "хочу квартиру", а "соберу 1 000 000 ₸ на взнос".
  2. С цифрами. Укажите точную сумму и срок, например, "1 000 000 ₸ за 2 года".
  3. По силам. Смотрите на свои доходы и расходы, чтобы цель не была фантастикой.
  4. Важно для вас. Цель должна зажигать, иначе мотивация быстро исчезнет.
  5. С дедлайном. Решите, к какому месяцу или году цель должна быть достигнута.

Используя раздел "Мои финансы" в Home.kz, вы можете регулярно отслеживать прогресс в достижении своих финансовых целей, видя, насколько реальные показатели соответствуют запланированным.

 

Часто задаваемые вопросы

Учитывает ли приложение Home.kz операции из других банков?

Нет, на данный момент раздел "Мои финансы" учитывает только операции, совершенные в рамках Home Credit Bank. Транзакции из других банков, а также наличные расходы не отображаются в аналитике.

Как тогда вести полный учет расходов?

Для получения полной картины финансов рекомендуется использовать Home Credit Bank в качестве основного банка для ежедневных операций. Альтернативно, можно дополнительно вести учет внешних трат в отдельном приложении или таблице.

Можно ли настроить собственные категории расходов?

В текущей версии приложения используются предустановленные категории, которые охватывают большинство типовых расходов. Система автоматически определяет категорию по типу операции и месту совершения покупки.

Как часто обновляется информация в разделе "Мои финансы"?

Информация обновляется в режиме реального времени. Как только вы совершаете операцию, она сразу отображается в истории операций и учитывается в аналитике доходов и расходов.

Насколько безопасен анализ финансов в приложении?

Home Credit Bank использует современные технологии защиты данных. Доступ к приложению защищен вашим логином и паролем, а также может быть дополнительно защищен биометрическими данными (отпечаток пальца или Face ID).

 

Заключение

Финансовая грамотность начинается с понимания своих доходов и расходов, и раздел "Мои финансы" в приложении Home.kz делает этот процесс максимально простым и наглядным.

Вместо сложных таблиц и ежедневных записей вы получаете:

  • Автоматический учет всех операций
  • Наглядную визуализацию баланса и структуры расходов
  • Удобное сравнение доходов и расходов
  • Возможность оценить свой финансовый потенциал

Начните путь к финансовому благополучию прямо сейчас — скачайте приложение Home.kz и возьмите свои финансы под контроль. Первый шаг к финансовому здоровью — знать, куда уходят ваши деньги.

Азамат Маулеткаимов
Работник банка

Популярные продукты и услуги