Как научиться экономить деньги: советы и лайфхаки
Грамотно распределять расходы — это основа финансовой грамотности. Чтобы понять, как правильно экономить и научиться это делать, важно понимать, на что уходят деньги и начать их считать. Ведь управлять можно только тем, что можно измерить.
Экономить деньги стоит, чтобы избавиться от долгов, продвигаться к финансовым целям, снизить риски в непредвиденных ситуациях.
Так, например, представьте себе, что:
- Вас внезапно сократили. Денег хватит только месяца на полтора, а потом нужно будет занимать в долг у друзей или брать кредит.
- Внезапно сломалась стиральная машинка или сгорел холодильник, а для покупки новой бытовой техники нет свободных денег.
- Через 3 дня подходит срок ежемесячного платежа по кредиту, а вы уже потратили больше и рискуете попасть в долговую яму.
Эти ситуации перестают быть критическими, если заранее подстраховаться: научиться экономить деньги и собрать подушку безопасности.
Отложенные средства можно положить на депозит под процент, купить на бирже акции какой-нибудь компании или инвестировать в драгметаллы и получать пассивный доход. Получается, сэкономленная подушка — это еще и зачин для инвестиций.
Есть универсальные правила, которые пишут в любой статье об экономии. Они могут показаться банальными, но на самом деле хорошо работают.
- Начните вести бюджет
Распишите свои доходы и расходы и составьте примерную таблицу для наглядности. Для этого можно использовать Excel или специальное приложение. Траты по счетам одного банка удобно отслеживать в банковском приложении.
Вести бюджет нужно регулярно и записывать доходы и расходы хотя бы раз в месяц. Если что-то вылетит из головы, статистика получится недостоверной, и результата не будет.
Эта статья — не руководство к действию, а рекомендация. Как правильно распоряжаться деньгами, экономить или копить — решать только вам.
- Откладывайте регулярно
На какой школьный предмет больше всего похоже управление финансами? Многие отвечают, что на математику. В каком-то смысле это действительно так, но правильный ответ — физкультура. Логика большей экономии, большего прогресса в ведении бюджета состоит не в том, чтобы правильно посчитать формулу, а в том, чтобы постоянно повторять одно и то же упражнение. Это и есть основной закон любого спорта.
Поэтому важно приучить себя регулярно откладывать. Считается, что лучше откладывать около 10% от дохода, но можно выбрать любую комфортную для вас сумму.
- Ищите возможности сэкономить
Чтобы сохранить деньги, нужно следить, куда они уходят. Для этого необходимо планировать расходы — определить, сколько денег можно потратить на определенные цели. А затем сравнить их с фактическими расходами — тем, что получилось в текущем месяце. Это поможет проверить, как меняются траты и на чем можно сэкономить в будущем месяце.
Представим, что у Арлана есть цель: он хочет накопить 1 млн 800 тыс. ₸, чтобы не волноваться о возможном сокращении. Его заработная плата около 600 тыс. ₸, из них 60 тыс.₸ он планирует откладывать на сберегательный счет.
План расходов:
Всего: 465 тыс.₸. | Фактические расходы за сентябрь:
Всего: 560 тыс.₸.
|
Получается, что Арлан потратил больше, чем планировал, на еду, одежду и развлечения. И на счет положил только 40 тыс.₸, хотя запланировал 60.
Ругать себя за то, что фактические значения не сошлись с плановыми больше, не стоит — это демотивирует. Лучше проверить, на чем можно сэкономить. Постоянные расходы изменить трудно, но, возможно, Арлан сможет в будущем месяце обойтись без новой одежды и сократить траты развлечения. И отложить в октябре не 60 тыс. ₸, а 80.
- Избегайте эмоциональных покупок
Отслеживайте импульсивные и иррациональные траты и старайтесь их сокращать. Люди склонны к необдуманным и на самом деле ненужным покупкам, потому что это простой и быстрый источник дофамина — гормона удовольствия. Но эффект у такого дофамина такой же кратковременный.
Чтобы быстрее и стабильнее продвигаться к своим финансовым целям, стоит учиться получать удовольствие другими способами.
- Закройте кредиты
Чтобы что-то откладывать, сначала нужно разобраться со всеми обязательствами. Переплачивать по процентам с точки зрения экономии невыгодно. Если закрыть долг одним платежом не получается, можно попробовать рефинансировать кредит под более выгодный процент, чтобы быстрее их выплатить.
- Используйте скидочные карты и кэшбек
Часто нет времени тратить время на регистрацию скидочной карты или попросту не хочется носить ее с собой. Но не пользоваться картой в магазинах, где вы часто бываете — это ошибка: через некоторое время небольшие переплаты превратятся во внушительные суммы. Если не хочется постоянно носить с собой визитницу, стоит установить приложение для хранения дисконтных карт.
Многие банки предлагают вернуть проценты за покупки, оплаченные банковской картой. Такая функция называется кэшбэком. Например, клиенты Home Credit Bank могут вернуть до 10% кэшбэка за покупки в супермаркетах и на АЗС, а также вернуть часть средств за оплату коммуналки.
- Чтобы собрать подушку безопасности и достичь какой-нибудь финансовой цели, нужно научиться считать деньги и планировать бюджет: регулярно составлять список реальных доходов и расходов в таблицах Excel или специальных приложениях.
- Понимание, куда уходят деньги, позволит определить, на чем можно сэкономить. Например, если в прошлом месяце вы сильно потратились на одежду, стоит сократить траты на эту статью расходов в текущем периоде. Такой анализ важно делать регулярно и хвалить себя за прогресс.
- Приучите себя откладывать регулярно. Даже если пока вы можете отложить только незначительную сумму, важно выработать привычку.
