IBAN: что это такое, для чего нужен, как его узнать, совпадает ли с номером карты

• Как выглядит IBAN
• Зачем нужен IBAN
• В каких случаях используют IBAN
• IBAN и SWIFT — одно и то же?
• Как узнать IBAN
• Как проверить IBAN
• Главное про IBAN

IBAN — это код, состоящий из букв и чисел. Его длина зависит от конкретной страны, но обычно она не превышает 34 символов. Казахстанский IBAN — двадцатизначный.

Каждая группа символов кода имеет определенное значение:

1. Две буквы в начале — код страны, где находится банк получателя перевода (например, KZ).
2. Две цифры — уникальное контрольное число.
3. Следующие несколько цифр — начало банковского идентификационного кода (BIC).
4. Номер счета получателя.

Это базовая структура международного кода. В некоторых странах к ней добавляют дополнительные символы, которыми обозначают, например, код отделения, валюту, тип счета.

Буквы и цифры IBAN записывают обычно через пробел, как номер банковской карты — так удобнее. Но при заполнении документов пробелы ставить не нужно, иначе система распознает это как ошибку, и платеж не пройдет.

До внедрения единого международного стандарта маркировки банковских счетов совершать трансграничные переводы было долго и сложно. Оператору приходилось каждый раз определять страну, банк, филиал и конкретного клиента, которому нужно перевести деньги. Это отнимало много времени, к тому же банковские системы часто отклоняли транзакции из-за ошибок, а платежи приходили с запозданием.

После того как ввели унифицированную систему IBAN, различия в стандартах идентификации разных стран перестали быть проблемой. Переводить деньги за границу стало проще, быстрее и безопаснее. Уникальный код позволяет мгновенно идентифицировать получателя и отправить деньги по нужному адресу, сводя к минимуму риск ошибок.

Первоначально IBAN разрабатывали для Евросоюза и Европейской экономической зоны. Но постепенно список государств, где его используют, увеличился. Сегодня более 100 стран обозначают банковские счета по международному стандарту. В некоторых странах IBAN используют и для переводов внутри страны. 

Международный номер банковского счета нужен, чтобы совершать денежные переводы между странами. Он может вам потребоваться для двух типов финансовых операций.

• Отправить деньги за рубеж. Для этого необходимо узнать IBAN получателя и указать его в платежном поручении.
• Получить деньги из-за рубежа. В этом случае вам нужно сообщить отправителю свой IBAN, чтобы он ввел его при заполнении документов.

Если получатель находится в стране, где IBAN не используют, например, в России, — ничего указывать не нужно. Но если родственник или партнер из России хочет отправить деньги вам в Казахстан — ему потребуется ваш международный номер счета.

Если не указать IBAN при отправке денег в страну, где действует международная система идентификации счетов, банк имеет право не принять платеж, вернуть деньги и взять комиссию за возврат. Так что лучше заранее узнать у получателя номер счета по международному стандарту, чтобы не потерять время и деньги.

При переводе денег за границу часто требуют указать также SWIFT-номер. Из-за этого может возникнуть путаница в понятиях.

В отличие от IBAN, код SWIFT — это не номер счета, а идентификатор финансовой организации, участвующей в международной межбанковской системе SWIFT. IBAN тоже содержит информацию о банке, но в нем есть и другие данные. Так что SWIFT-номер не заменяет код банковского счета: там, где это требуется, нужно указывать оба идентификатора.

Если у вас открыт счет или оформлена карта в любом из банков Казахстана, значит, есть и международный номер — его присваивают автоматически. Узнать свой IBAN можно тремя способами:

• посмотреть в личном кабинете мобильного приложения банка в разделе реквизитов;
• распечатать квитанцию в банкомате;
• обратиться к сотруднику в отделение банка. 

Предположим, вы хотите отправить денежный перевод родственнику или другу за границу или покупаете товар у продавца из другой страны. Получатель сообщил вам свой IBAN. Но если в реквизитах ошибка, банк не примет платеж, поэтому лучше на всякий случай заранее проверить корректность номера.

Это можно сделать с помощью одного из специальных сайтов. Введите IBAN получателя перевода в соответствующее поле и нажмите «Проверить». Если все в порядке, сервис подтвердит, что такой номер действительно существует. Значит, можно без опасений отправлять перевод.

• IBAN — это идентификатор банковского счета, разработанный по международному стандарту. Он выглядит как код, состоящий из букв и чисел. 
• Его внедрили для того, чтобы упростить и ускорить денежные переводы за границу. Для других операций, например, снятия денег, его использовать нельзя.
• IBAN действует в Евросоюзе и во многих других странах, в том числе в Казахстане.
• Узнать свой IBAN можно в личном кабинете банковского приложения или в отделении банка.