Банкротство — это официальное признание должника неплатежеспособным. В результате процедуры спишутся все проблемные долги. Исключение:

• Невыплаченные алименты
• Компенсации за вред, причиненный жизни или здоровью
• Налоговые задолженности
• Ущерб, нанесённый в результате уголовных преступлений

Если человека признают банкротом, то кредиторы:

• Больше не будут требовать вернуть займ
• Перестанут начислять проценты, штрафы и пени
• Не смогут арестовать банковские счета и забрать последнее имущество

А должник получит возможность начать финансовую жизнь с чистого листа — правда, с некоторыми отрицательными последствиями.

Подать заявление о банкротстве может только сам заёмщик. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства не имеют права этого делать.

Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве» в Республике Казахстан вступил в силу 3 марта 2023 года. С этого момента граждане Казахстана могут легально освободиться от долгов.

Есть две процедуры банкротства: 

Внесудебная возможна, если задолженность небольшая или у должника нет имущества в собственности.

Судебная проводится при крупных долгах и наличии имущества. Тогда его продают на торгах, а вырученные деньги перечисляют кредиторам.

Существует процедура восстановления платёжеспособности. Требования схожи с требованиями к процедуре судебного банкротства. В этом случае должник не получит статус банкрота.

Условия внесудебного банкротства

Исключения

Где подать заявление

Чтобы стать банкротом без суда, обратитесь в Комитет государственных доходов:

1. Очно через ЦОН
2. Онлайн через сайт eGov.kz. Обязательное условие: ваш номер телефона и номер телефона супруга или супруги должен быть зарегистрирован в Базе мобильных граждан

Как подать онлайн заявление через eGov.kz

1. Авторизуйтесь на портале eGov.kz → На главной найдите раздел «Гражданам» → «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы»
2. Выберите услугу «Применение процедуры внесудебного банкротства» → Тип: «Подача заявления о применении процедуры внесудебного банкротства»
3. Откроется форма заявления → Введите в неё данные: адрес, семейное положение, сведения о кредиторах, сумму долга, дату просрочки, налоговый орган
4. Загрузите документы, подтверждающие, что вы пытались решить проблему долгов с кредиторами. Например, копия вашего заявления или отказ банка
5. Если в последние полгода вы получаете адресную социальную помощь или не платите по долгам более 5 лет, отметьте эти пункты галочками
6. Подпишите заявление с помощью SMS пароля или ЭЦП. Если вы указали, что состоите в браке, муж или жена подтвердит согласие в своем личном кабинете 
7. Отправьте заявление
8. Результат рассмотрения появится в личном кабинете в течение 15 дней 

Заявление можно подать через мобильные приложения eGov Mobile и e-Salyq Azamat.

Процедура подходит, если у вас крупный долг или есть имущество, которым можно его выплатить.

Как всё проходит:

• Имущество продадут на торгах, а деньги направят на закрытие долга
• Единственное жильё у вас не заберут и к уголовной ответственности не привлекут
• Если имущества совсем нет, долг всё равно спишут полностью
   

Так можно избавиться от долгов перед банками, МФО и частными лицами.

Условия банкротства через суд

Как проходит судебное банкротство

1. Подайте заявление в суд по месту жительства на бумаге или онлайн. К нему приложите:
   — Список кредиторов с адресами, контактами, суммами долга и датами просрочки
   — Подтверждение, что вы пытались договориться с кредитором
   — Список всех финансовых обязательств за последние 3 года
   — Если есть имущество — его опись и оценку от эксперта, сделанную не ранее чем за полгода до подачи
2. Суд рассмотрит заявление за 10 рабочих дней. После  этого он примет его или отклонит
3. Суд назначит финансового управляющего. Он проверит ваше положение, и на основе его заключения суд примет решение
4. Если суд одобрит банкротство, управляющий за 6 месяцев проведёт торги и продаст имущество. Цена будет не ниже 75% от оценки
5. Вырученные деньги направят кредиторам, а все оставшиеся долги спишут. Вы будете свободны от выплат

Если нужно, суд может продлить процедуру ещё на полгода.

Пока идёт продажа имущества и расчёты, выезжать из страны нельзя. Но есть случаи, когда выезд разрешён:
— Вам или вашим близким нужно лечение за границей
— Вы едете на похороны родственника

После признания банкротом через суд или во внесудебном порядке действуют ограничения:

Если долг меньше стоимости имущества, а постоянный доход позволяет делать выплаты, можно восстановить платёжеспособность через суд.

Главный плюс процедуры — она не ведёт к статусу банкрота и его ограничениям.

Условия и порядок те же, что и для судебного банкротства: нужно подать заявление в суд и предоставить пакет документов. Разница только в бланке: подавать нужно на восстановление платёжеспособности, а не на банкротство.

Составление плана восстановления

Финансовый управляющий оценит имущество и подготовит заключение. Если оно будет положительным, а суд его утвердит, вы вместе с управляющим составите план восстановления платёжеспособности на срок до 5 лет.

В плане указывают источники доходов для закрытия долгов. Например, новое трудоустройство или продажа части активов. Способ выплаты должен быть комфортным для вас и  страивать кредиторов:

Один из способов вернуться в график платежей — рефинансирование займа. Home Credit Bank предлагает такую услугу на срок до 5 лет. Это помогает выбрать комфортный платёж за счёт изменения срока. Если кредитов несколько, их можно объединить в один для удобства оплаты.

После согласования план утверждается судом. На время его действия вы освобождаетесь от любых требований кредиторов, кроме тех, что прописаны в самом плане.

1. Процедура банкротства — это не способ обмануть кредиторов, а крайняя мера при невозможности выплатить долг

2. Статус банкрота законно освобождает от выплаты кредитов, включая проценты и неустойку

3. Банкротом можно стать через суд или во внесудебном порядке — всё зависит от размера долга и наличия имущества

4. У процедуры есть последствия: 5 лет нельзя брать кредиты, а повторно подать на банкротство можно только через 7 лет. Также в течение 3 лет доходы будет проверять Департамент госдоходов

5. Если долг больше 1 600 МРП, но меньше стоимости имущества, можно восстановить платёжеспособность через суд без получения статуса банкрота

1. Что такое банкротство физических лиц?

Это официальная процедура признания неплатёжеспособности, которая позволяет списать часть долгов или реструктурировать их. Процедура подходит тем, кто не может выплачивать кредиты.

2. Какие виды банкротства действуют в Казахстане?

В Казахстане действуют три процедуры:

1. Внесудебное банкротство: долг до 1 600 МРП и нет имущества, кроме единственного жилья

2. Судебное банкротство: долг от 1 600 МРП или есть имущество для продажи и погашения долгов

3. Восстановление платёжеспособности — альтернатива банкротству для изменения графика выплат и сохранения финансовой репутации

3. Как подать заявление на внесудебное банкротство?

Обратитесь в ЦОН или подайте заявление через eGov.kz:

1. Авторизуйтесь на портале

2. Выберите услугу «Банкротство физических лиц»

3. Отправьте электронную заявку с помощью ЭЦП

4. Каковы условия внесудебного банкротства?

Для подачи заявления должны выполняться условия:

• Долг: до 1 600 МРП

• Нет платежей по кредитам: последние 12 месяцев

• Нет другого имущества, кроме единственного жилья

• Не проводили процедуру банкротства: последние 7 лет

Если хотя бы одно условие не выполняется, подать на внесудебное банкротство нельзя.

5. Что происходит при судебном банкротстве?

При судебном банкротстве суд может:

• Продать имущество, кроме единственного жилья

• Списать долги полностью или частично

• Утвердить график погашения долгов

6. Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Нельзя списать эти долги (их придётся выплатить даже после банкротства):

• Алименты

• Штрафы и налоги

• Компенсации за причинённый ущерб

7. Каковы последствия банкротства?

Банкротство существенно влияет на финансовую репутацию. После процедуры банкротства:

• Нельзя брать кредиты и займы 5 лет

• Повторно объявить банкротство можно через 7 лет

• Государство контролирует ваши финансы 3 года

8. Можно ли объявить банкротство при наличии единственного жилья в собственности?

Да, можно. Единственное жильё не в залоге не заберут при судебном банкротстве.

9. Можно ли сохранить единственное жильё при банкротстве?

Да, если оно не в залоге. 

Если квартира или дом в ипотеке, их могут продать для оплаты долгов.

10. В чём разница между банкротством и восстановлением платёжеспособности?

Банкротство — долги списывают, но накладывают ограничения.

Восстановление платёжеспособности — предлагают новый график выплат без списания долгов.

При стабильном доходе лучше выбрать восстановление платёжеспособности, а не банкротство.

11. Куда обратиться за консультацией по банкротству?

В ЦОН — за консультацией и подачей документов.

К финансовому консультанту — для оценки рисков.

12. Как снизить долговую нагрузку и вернуться в график платежей без банкротства?

Оформите рефинансирование кредитов в Home Credit Bank на срок до 5 лет:

• Увеличьте срок выплаты, чтобы уменьшить ежемесячный платёж до комфортной суммы
• Объедините несколько кредитов в один, чтобы удобно вносить оплату раз в месяц