Кредит — бұл белгілі бір шарттарда ақша алуға және оны әртүрлі мақсаттарда пайдалануға мүмкіндік беретін қаржылық құрал. Қазір нарықта тұтынушылық кредиттерден бастап ипотека мен лизингке дейін кредиттік өнімдердің ондаған түрлері бар. Олардың арасында шатаспау және сізге тиімді болатын нұсқаны таңдау үшін кредиттердің негізгі түрлерін және олардың ерекшеліктерін білу қажет.

Кредит мерзімі неғұрлым қысқа болса, банк үшін тәуекелдер соғұрлым төмен болады. Сондықтан қысқа мерзімді кредиттер көбінесе кепілсіз және кепілгерсіз беріледі, бірақ сома бойынша шектеулер бар.

Тұтынушылық кредит

Бұл күнделікті қажеттіліктерге арналған кредиттердің ең көп таралған түрі:

• Қызметтер үшін төлем жасау (медицина, білім алу)
• Тұрмыстық техника мен жиһаз сатып алу
• Пәтерді жөндеу
• Сыйлықтар, саяхаттар және т. б.

Тұтынушылық кредиттің түрлері:

• Жас отбасыларға арналған кредит
• Зейнетақы кредиті
• Білім алуға арналған кредит
• Компания қызметкерлеріне арналған кредит

Кредит карталары

Кредит картасы — бұл белгіленген лимит шеңберінде «минусқа» шығу мүмкіндігі бар әмбебап төлем құралы. Негізгі функциялары:

• Тауарлар мен қызметтерге қолма-қол ақшасыз төлем жасау
• Банкоматтар арқылы қолма-қол ақша алу
• Өз ақшаңыз болмаған кезде кредиттік лимитті пайдалану мүмкіндігі

Кредит карталарын қолдану ыңғайлы, бірақ қарызды уақытында өтеу қажет.

Автокредит

Бұл автокөлік сатып алуға арналған арнайы кредит. Ерекшеліктері:

• Стандартты мерзім — 1 жылдан 5 жылға дейін
• Минималды бастапқы жарнамен ресімдеу мүмкіндігі
• КАСКО мен сатып алынатын көлік кепілге талап етілуі мүмкін

Ипотека

Ипотека — бұл жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған ұзақ мерзімді кредит. Ол 40 жылға дейін беріледі. Ерекшеліктері:

• Пәтер, үй немесе жер сатып алу үшін қолданылады
• Бастапқы жарна талап етіледі
• Белгіленген немесе өзгермелі мөлшерлемелер

Бизнеске арналған банктік кредит

Бұл кредит заңды тұлғаларға бизнесті дамытуға, жабдықты сатып алуға, айналым қаражатын толықтыруға беріледі. Кредиттердің жіктемесі:

• Қамтамасыз етілген (кепілмен берілетін)
• Кепілсіз (бланкілік)
• Қысқа және ұзақ мерзімді
• Біржолғы немесе кезең-кезеңімен өтелетін

Лизинг

Лизинг — бұл кейіннен сатып алу мүмкіндігі бар жалдау түрі. Ол негізінен бизнес үшін қолданылады:

• Жабдықты, техниканы, көлікті сатып алу
• Меншік құқығынсыз ұзақ мерзімді пайдалану
• Икемді шарттар мен салықтық артықшылықтар

Шартқа қол қоймас бұрын бірнеше сұрақтарға жауап беру маңызды:

1. Ақша не үшін қажет? — мақсат кредит түрін анықтауға көмектеседі
2. Сіз қандай мерзімге қарыз алуға дайынсыз?
3. Сізде кепіл немесе кепілгер бар ма?
4. Сіз ай сайын қанша төлей аласыз?
5. Сізге қандай пайыздық мөлшерлеме тиімді болады?

1. Пәтерді жөндеу үшін қандай кредитті таңдау керек?
Тұтынушылық кредит немесе мақсатты жөндеуге берілетін белгіленген мөлшерлемесі бар кредит.

2. Кредиттің қай түрі тиімді — автокредит әлде тұтынушылық кредит пе?
Егер банк арнайы шарттарды (мысалы, автосалон ұсынатын субсидиялар) ұсынса, онда автокредит тиімді болады.

3. Ипотеканы бастапқы жарнасыз алуға бола ма?
Кейбір банктер мұндай бағдарламаларды ұсынады, бірақ мөлшерлеме жоғары болады.

4. Жеке тұлғаларға арналған лизинг дегеніміз не?
Лизинг көбінесе автокөлік немесе техника сатып алу үшін қолданылады. Бұл сатып алу құқығымен жалға алу.

5. Тұтынушылық кредит пен кредит картасының қандай айырмашылықтары бар?
Кредит картасы — бұл жаңартылатын лимиті бар икемді құрал, ал тұтынушылық кредит — бұл белгіленген өтеу кестесі бар бір рет берілетін сома.

6. Кредитті ресімдеу кезінде өзіңізді қалай қорғауға болады?
Шартты мұқият оқыңыз, кредиттің толық құнын есептеңіз, түсінбейтін нәрсеге қол қоймаңыз.

Кредиттердің негізгі түрлерін білу — бұл қаржылық қауіпсіздікке апаратын алғашқы қадам. Әрбір кредиттің өз мақсаты бар, сондықтан сіздің мүмкіндіктеріңіз бен мақсаттарыңызға сәйкес келетін кредит түрін таңдау маңызды. Қаржыны саналы түрде басқарыңыз — сонда кредиттер жағдайыңызды қиындатпай, керісінше көмектесетін болады.