Техниканы немесе басқа қымбат тауарды сатып алу кезінде сатушылар бөліп төлеуді жиі ұсынады. Яғни, барлық соманы бірден емес, бөліп төлеу мүмкіндігін ұсынады. Бұл ыңғайлы, бірақ жауапты сатып алушыларда келесі сұрақ туындайды: бұл қаншалықты тиімді? Шарттар тиімді болса да, артық төлем болуы мүмкін емес пе? Бөліп төлеу қалай жұмыс істейтінін, оның артықшылықтары мен кемшіліктерін және оның кредиттен қандай айырмашылығы бар екенін анықтайық.
Бөліп төлеу дегеніміз не?
Бөліп төлеу — бұл тауар немесе қызмет үшін төлемді бірден емес, белгілі бір мерзімге тең бөліктермен бөліп жасау мүмкіндігі. Көбінесе ол бірнеше айдан бір жылға дейін беріледі. Бұл ретте сатып алушы пайыздарды есептемей, тауардың құнын ғана төлейді.
Мысалы, ноутбуктің құны 300 мың теңгені құрайды. Дүкен тауарды алты айға бөліп төлеуге сатып алуды ұсынады. Сонда ай сайынғы төлем 50 мың теңгені құрайды.
Дүкендер сұранысты арттыру және клиенттерді тарту үшін тауарларды бөліп төлеуге сатады. Клиенттер үшін үлкен соманы бірден төлегеннен гөрі, оны аз мөлшерде бөліктермен төлеу ыңғайлы. Демек, кәсіпкерлерге бөліп төлеуді ұсыну тиімді: оның көмегімен олар сатып алулар санын арттырып, пайданы көбейтеді.
Сатып алушы үшін бөліп төлеу ақша болмаған кезде көмектесетін ыңғайлы қаржы құралы болып табылады. Мысалы, кір жуғыш машинаны, тоңазытқышты немесе басқа жабдықты шұғыл түрде ауыстыру қажет болады. Немесе кейін қымбаттауы мүмкін тауарды сатып алу үшін ақша жеткіліксіз болуы мүмкін.
Бөліп төлеудің кредиттен қандай айырмашылығы бар?
Бөліп төлеу және кредит ұқсас болып көрінуі мүмкін: сатып алушы алдымен тауарды алады, ал төлемді кейін бөліктерге бөліп жасайды. Бірақ бұл екі төлем әдісінің көптеген айырмашылықтары бар.
Негізгі айырмашылық: бөліп төлеу — бұл төлемді бөліктерге бөліп төлеу. Оны ресімдеу кезінде клиент артық төлемейді. Тұтынушылық кредит ресімдеу кезінде банк қарыз алушыға қарызға ақша беріп, ол үшін пайыз алады. Одан бөлек бөліп төлеу мен кредиттің шарттары, оның ішінде өтеу мерзімі де әртүрлі болады.
Бөліп төлеу мен кредиттің басты айырмашылықтары кестеде көрсетілген.
| Бөліп төлеу | Тұтынушылық кредит | |
| Артық төлем | Жоқ | Банк пайызды есептейді: мөлшерлеме кредит сомасы мен мерзіміне байланысты болады |
| Өтеу мерзімі | Ұзақ емес: шамамен 2 айдан бір жылға дейін, кейде 2 жылға дейін | 5-7 жылға дейін |
| Клиентке қойылатын талаптар | Адал талаптар: бөліп төлеуді кез келген адам ресімдей алады | Банк Қарыз алушының төлем қабілеттілігін мұқият тексеріп, кредиттік тарихы мен табысына назар аударады |
| Мақсаты | Белгілі бір өнімді сатып алу | Кез келген: ақшаны кез келген нәрсеге жұмсауға болады |
Артық төлем болмағандықтан, бөліп төлеу сатып алушы үшін тиімдірек болып табылады. Бірақ кейде кредитті пайдалану ыңғайлы болып келеді. Мысалы, ұзақ мерзім бойы өтеудің арқасында ай сайынғы төлем сомасын азайту қажет болған жағдайда кредит тиімді.
Бөліп төлеу қалай жұмыс істейді?
Оның жұмыс принципі бөліп төлеу түрлеріне байланысты болады. Бөліп төлеудің екі түрі бар: дүкен ұсынатын немесе банк арқылы бөліп төлеу.
Дүкен ұсынатын бөліп төлеу. Бұл жақта тек екі тарап қатысады — сатушы мен сатып алушы. Олар төлем кестесі мен төлем сомасы көрсетілген бөліп төлеу ұсынылатын сатып алу-сату шартын жасасады.
Бұл бизнес үшін тиімсіз. Сатып алушы тауар үшін толық төлем жасағанға дейін ақша айналымға қайта түспейді. Бұл схемада кәсіпкерлер сенімділік үшін әртүрлі тәсілдер қолдануға тырысады. Мысалы, міндетті талап ретінде шартқа қосымша қызметтер қосылады немесе бастапқы жарнаны төлеуді талап етеді. Немесе бөліп төлеуге сатып алу үшін бейілділік бағдарламаларының әрекетін шектейді.
Банк арқылы бөліп төлеу. Бұл танымал схема. Ол POS кредиттеу немесе сату нүктесінде кредиттеу деп аталады. Бұл схема келесідей жұмыс істейді:
- Дүкен бір немесе бірнеше банктермен бөліп төлеуді ұсыну туралы келісім жасайды.
- Сатып алушы тауарды бөліп төлеуге алады. Дүкен құжаттарды ресімдеп, оларды банкке тексеруге жібереді.
- Егер банк өтінімді мақұлдаса, сатып алушы дүкенде банкпен шарт жасасады.
- Банк сатушыға тауар үшін ақша аударады.
- Сатып алушы шарттың талаптарына сәйкес қарызды банкке қайтарады.
Бұл ретте сатып алушы артық төлем жасамайды және пайыз төлемейді. Сатушы тауарға жеңілдікті сатып алушыға емес, банкке жасайды. Жеңілдіктің сомасы банктің пайдасы болып табылады. Нәтижесінде, бұл мәміле екі тарапқа да тиімді. Дүкен сатылымдарын арттырады, серіктес банк пайыз алады, ал сатып алушы ыңғайлы төлем әдісін пайдаланады.
Бөліп төлеуді қалай ресімдеуге болады?
Бөліп төлеуді дүкенде, сайтта немесе маркетплейсте ресімдеуге болады. Ол үшін тек паспорт қажет. Тауарды бөліп төлеуге сатып алу үшін сатушы-кеңесшіге жүгіну қажет. Ал онлайн сатып алу кезінде сайттағы нұсқауларды орындау керек.
Бөліп төлеуді Қазақстанның 18 жастан асқан әрбір азаматы пайдалана алады. Егер сатып алушының кредиттік тарихы нашар болса, банк бұл қызметті ұсынудан бас тартуы мүмкін. Бірақ бөліп төлеу кезінде клиенттерге қойылатын талаптар кредитке қарағанда ыңғайлы.
Бөліп төлеудің артықшылықтары мен кемшіліктері.
| Артықшылықтары: | Кемшіліктері: |
|
|
Бөліп төлеу картасы
Тауарларды бөліп төлеуге сатып алу арнайы банк картасының көмегімен ыңғайлы. Бұл сізге кез келген уақытта сатып алуды жасауға және құжаттарды ресімдеуге уақыт жұмсамауға мүмкіндік береді. Карта қалай жұмыс істейді:
- Банк серіктес дүкендерде төлеуге мүмкіндік беретін картаны шығарады. Картада ақшалай лимит белгіленеді.
- Әрбір сатып алу үшін банк немесе сатушы белгілі бір төлем мерзімін белгілейді.
- Клиент қарызды толығымен төлегенге дейін төлем кестесіне сәйкес карта балансын толықтырады.
| Жұмыс принципі бойынша бөліп төлеу картасы кредит картасына ұқсайды. Бірақ оның бірнеше айырмашылығы бар. Кредит картасын қолдана отырып, клиент пайыздар төлейді — олар әдетте 2-3 айға созылатын жеңілдік кезеңінен кейін есептеледі. Ал бөліп төлеу картасы бойынша артық төлем жоқ. Серіктес дүкендер комиссияны банкке төлейді. Пайыздар клиентке төлем мерзімін кешіктірген жағдайда ғана есептеледі. |
Бұл бөліп төлеу картасының жалпы жұмыс принципі. Бірақ әр банктің өз ақша лимиті, серіктес дүкендерінің желісі, ақша алу шарттары бар. Мысалы, Home Credit Bank-тің OZEN картасы серіктес желісінде ғана емес, бүкіл әлем бойынша тауарларды 6 айға бөліп төлеуге сатып алуға мүмкіндік береді. Кредиттік лимит 2 млн ₸ құрайды. Картадан кез келген банкомат арқылы ақша алуға және басқа карталарға аударым жасауға болады. Банк бұл операциялар үшін комиссия алмайды.
OZEN картасына қызмет көрсету тегін. Картаны алдын ала ресімдеп, қажет болған жағдайда қолдануға болады. Картаны банк бөлімшесінде, сайтта немесе мобильді қосымшада онлайн түрде ашуға болады. Өтінімде аты-жөні, ЖСН және байланыс деректері көрсетілуі керек. Онлайн ресімдеу кезінде банк қызметкері картаны қажетті мекенжайға жеткізеді.
Төлем уақытында жасалмаса не болады?
Бөліп төлеудің шарттары ыңғайлы және тиімді болса да, төлемді төлем кестесі бойынша жүргізу керек. Егер кезекті төлем уақытында жасалмаса, банк тұрақсыздық айыбын есептейді. Кешіктірілген әр күн сайын пайыздар артады. Төлемнен толық бас тартқан кезде, кредитор қарызды коллекторларға беруі немесе сотқа шағымдануы мүмкін.
Сонымен қатар төлемдердің кешіктірілуі кредиттік тарихта көрсетіледі. Нәтижесінде егер сізге болашақта кредит қажет болса, банк оны беруден бас тартуы мүмкін.
Бөліп төлеу дегеніміз не: негізгі түйіндер
- Бөліп төлеу — бұл белгілі бір кезең ішінде тауар құнын тең бөліктермен төлеу.
- Кредиттен айырмашылығы: бөліп төлеу кезінде клиент пайыздарды артық төлемейді. Ол тек тауардың құнын төлейді.
- Бөліп төлеудің екі түрі бар: сатушы ұсынатын және банк арқылы бөліп төлеу. Екінші нұсқа дүкендер үшін тиімді, сондықтан ол жиі қолданылады.
- Ал бөліп төлеу картасын пайдалану одан да ыңғайлы. Яғни сатып алушы тауарды құжаттарды ресімдеуге уақыт жұмсамай-ақ сатып алады.
