Шағын және орта бизнес (ШОБ) үшін шотты таңдау – бұл маңызды қадам. Қате таңдалған банк қаржылық шығындарға, операциялық процестердің қиындауына және бизнестің өсу қарқынының төмендеуіне әкелуі мүмкін. 2025 жылы digital-қызметтер мен қолма-қол ақшасыз төлемдердің дамуы кезінде дұрыс банк серіктесін таңдау әрбір кәсіпкер үшін стратегиялық тұрғыдан маңызды шешім болып табылады. Бұл мақалада біз шағын бизнес үшін ең тиімді банкті таңдау жолдарымен, қадамдық нұсқаулықпен және пайдалы чек-листпен бөлісеміз.
Кәсіпкерлер банк таңдау кезінде әдетте үш негізгі көрсеткішке мән береді: операциялардың жылдамдығы, тарифтер және онлайн-қолдау қызметінің сапасы. Жылдам төлемдер, төмен комиссиялар мен жедел қолдау қызметі бизнесті тиімді басқаруға ғана емес, сонымен қатар оның өсіп-дамуына да әсер етеді. Дұрыс таңдалған банк сіздің сенімді қаржы серіктесіңізге айналады. Ол эквайринг, валюталық шоттар, қолжетімді кредит тер және қаржылық кепілдіктер сияқты қажетті қызметтерді ұсынады.
Банктік шот компанияның өсу стратегиясымен тікелей байланысты. Мысалы, экспортпен немесе импортпен айналысатын бизнес үшін валюталық операцияларды оңай жүргізу мен тиімді айырбастау бағамдары аса маңызды. Бөлшек сауда дүкендері мен дәмханалар үшін тиімді эквайринг маңызды болады. Ол төлемдерді өңдеу шығындарын азайтып, табыстың шотқа жылдам түсуін қамтамасыз етеді.
Форс-мажор жағдайлары — бұл алдын ала болжау немесе болдырмау мүмкін емес жағдайлар. Оған табиғи апаттар, төтенше жағдайлар, соғыс, індеттер немесе кәсіп иесінің өміріндегі қиын жағдайлар жатады. Мұндай жағдайлар кредит немесе шот бойынша жеңілдікті шарттар алуға негіз бола алады. Мысалы, төлем мерзімін кейінге қалдыруға немесе кредиттік демалыс алуға болады.
Форс-мажор жағдайын растау үшін банкке келесі ресми құжаттарды ұсыну керек: мемлекеттік органдар ұсынатын анықтамалар, сақтандыру компанияларының растау құжаттары немесе медициналық құжаттар. Әр жағдайда қандай құжаттар қажет болатынын алдын ала біліп алған жөн. Осылайша төлем мерзімін кешіктірмей, қаржылық тұрақтылықты сақтап, айыппұл санкцияларынан аулақ бола аласыз.
Банкті таңдаған кезде төлем тапсырмалары, қолма-қол ақша алу және салу, эквайринг сияқты негізгі операцияларға арналған тарифтер мен комиссияларды жан-жақты тексеріңіз. Белгіленген банктік пакеттерді pay-as-you-go моделімен салыстырған жөн. Егер сізде тұрақты операциялар болса, белгіленген пакеттер тиімдірек болады, ал тұрақсыз айналым кезінде орындалған операциялар үшін төлеу әдісі ыңғайлы болады.
Қазіргі таңда қашықтан қызмет көрсету — өте маңызды фактор. Интернет-банкинг және мобильді қосымша ыңғайлы, қауіпсіз әрі тұрақты болуы тиіс. API-интеграциясы бухгалтерлік және CRM жүйелерімен бірге қаржылық операцияларды автоматтандыруға және қателіктерді азайтуға көмектеседі. Сонымен қатар тәулік бойы қолдау көрсету қызметі және кез келген операциялар туралы жедел хабарламалар жүйесі болуы қажет.
Жалақы жобалары, валюталық операциялар, факторинг, банктік кепілдіктер мен корпоративтік карталар сияқты қосымша қызметтердің қолжетімділігі мен шарттарына назар аудару қажет. Банк неғұрлым көп қызметті бір пакеттің аясында ұсынса, қаржыны басқару соғұрлым оңай болады және банк қызметтеріне жұмсалатын жалпы шығын азаяды.
Банк | Ай сайынғы төлем | Төлем құны | Қолма-қол ақша лимиттері |
A банкі | 3000 тг | 150 тг | 1 млн тг |
B банкі | 2500 тг | 200 тг | 800 мың тг |
C банкі | 3500 тг | 100 тг | 1,5 млн тг |
D банкі | 2800 тг | 170 тг | 900 мың тг |
Стартаптар мен сауда компанияларына арналған банктер әдетте кәсіпке байланысты әртүрлі тарифтер мен қызмет көрсету шарттарын ұсынады. Мысалы, стартаптар үшін бастысы — төмен бастапқы жарна және қаржылық өнімдерді жылдам алу. Ал сауда компанияларына тиімді эквайринг пен айналым қаражатына жедел қол жеткізу маңызды.
- Бизнесіңіздің моделін және есептік айналым көлемін нақты анықтаңыз.
- Қажетті банктік операциялардың тізімін жасаңыз (мысалы, эквайринг, жалақы жобасы, валюталық операциялар).
- Банктік пакеттер туралы толық ақпаратты біліп алып, жасырын комиссиялардың бар-жоғын нақтылаңыз.
- Әр банктің интернет-банкингі мен мобильді қосымшасын тексеріп көріңіз.
- Таңдалған банктердің рейтингін және клиенттердің пікірлерін зерттеңіз
- Қорытынды шешім қабылдаңыз: ең тиімді банкте шот ашыңыз немесе басқа нұсқаларды іздеуді жалғастырыңыз
Бизнес үнемі өзгеріп, дамып отырады. Уақыт өте келе жаңа қажеттіліктер туындайды. Мысалы, валюталық операциялар, экспорттық келісімшарттар, факторинг қызметтері немесе банк қызметтері үшін шығындарды азайту қажеттілігі пайда болады. Қолданыстағы банктің тарифтерінің өсуі де банкті ауыстыруға себеп болуы мүмкін. Home.kz арқылы кредиттерді қайта қаржыландырыңыз — бұл шығындарды азайтып, жаңа қызметке көшуді жеңілдетуге көмектеседі.
Онлайн қайта қаржыландыру ай сайынғы кредит жүктемесін азайтуға мүмкіндік береді, осылайша маңызды операциялық шығындарға ақша пайда болады.
OZEN бөліп төлеу картасы шығындар туралы жедел хабарламаларды ұсынады және қаржыны басқаруды жеңілдетеді.
Home.kz платформасында ЖК және ЖШС үшін шотты онлайн түрде ашуға болады. Бұл ыңғайлы әрі жылдам процесс. Ең бастысы — бизнес ресурстары мен уақытты үнемдеуге болады.
Home Credit Bank жасырын комиссиясыз қызмет көрсетуді ұсынады. Бұл ақшаны ыңғайлы түрде басқаруға және қаржы ағынын нақты уақыт режимінде көруге мүмкіндік береді.
Шотты дұрыс таңдау қаржылық шығындарды азайтуға және бизнестің стратегиялық дамуы үшін қосымша ресурстар бөлуге мүмкіндік береді. Жаңа қаржылық лайфхактар мен ұсыныстар туралы home.kz блогын оқуға болады. .
