Облигации для начинающих: что это, какие бывают и как на них заработать

Когда сбережения начинают накапливаться, многие задумываются: как заставить деньги работать? Обычный депозит — это надежно, но его доходность не всегда обгоняет инфляцию. Акции могут принести большую прибыль, но сопряжены с высокими рисками, что пугает новичков. Именно для тех, кто ищет золотую середину, и существуют облигации — один из самых надежных и предсказуемых способов инвестирования.

Для начинающего инвестора в Казахстане облигации в Казахстане могут стать идеальной точкой входа в мир фондового рынка. В этой статье мы с нуля разберем, что такое облигации, как они работают, какие бывают и как с их помощью можно не только сохранить, но и приумножить свои накопления.

Представьте, что вы дали в долг крупной компании или даже целому государству. За то, что они пользуются вашими деньгами, они регулярно платят вам проценты, а в конце оговоренного срока возвращают всю сумму долга. Именно так и работают облигации. Это более формализованный и надежный способ дать в долг, чем одолжить знакомому, так как все условия четко зафиксированы.

Если говорить просто, облигация — это долговая ценная бумага. Компания или государство (их называют эмитентами) выпускают их, чтобы привлечь деньги на свои нужды: строительство завода, запуск нового продукта, покрытие дефицита бюджета. Вы, как инвестор, покупаете эти бумаги и становитесь кредитором. Этот инструмент часто называют английским словом bond — это одно и то же.

Вот как работают облигации:

1. Покупка: вы покупаете облигацию по определенной цене, тем самым давая свои деньги в долг эмитенту.
2. Получение дохода: эмитент регулярно (например, раз в полгода или год) выплачивает вам процентный доход. Эти выплаты называются купонами.
3. Погашение: в конце срока действия облигации эмитент возвращает вам ее номинальную стоимость — то есть сумму, которую вы изначально одолжили.

Таким образом, ваши вложенные деньги не просто лежат, а приносят стабильный и заранее известный доход, что делает этот инструмент очень предсказуемым.

Чтобы сделать правильный выбор, важно понимать, какие бывают виды облигаций. Они различаются по эмитенту, сроку обращения, валюте и уровню риска. От этих параметров напрямую зависят их надежность и потенциальная доходность.

Классифицировать облигации можно по двум основным признакам:

• По типу эмитента:

  • Государственные облигации — выпускаются Министерством финансов Республики Казахстан. Считаются самыми надежными, так как гарантом возврата долга выступает государство. Риск по ним минимален, но и доходность обычно умеренная.
  • Корпоративные облигации — выпускаются крупными компаниями (банками, строительными, промышленными гигантами). Они, как правило, предлагают более высокую доходность, но и несут в себе больше рисков, связанных с финансовым состоянием конкретной компании. Надежность корпоративной облигации можно оценить по ее кредитному рейтингу, который присваивают специальные агентства.

   

• По сроку обращения:
  • Краткосрочные: до 3 лет. Подходят для сохранения средств на понятном горизонте.
  • Среднесрочные: от 3 до 7 лет. Часто предлагают более интересный купонный доход.
  • Долгосрочные: свыше 7 лет. Могут обеспечить высокую доходность, но более чувствительны к изменениям процентных ставок в экономике.

Долларовые облигации — это ценные бумаги, номинал и купонные выплаты по которым установлены в долларах США. Это популярный инструмент среди инвесторов в Казахстане.

• Преимущество: главный плюс — защита сбережений от девальвации тенге. Вы получаете доход в стабильной иностранной валюте, что особенно актуально, если вы копите на цель, стоимость которой привязана к доллару (например, обучение за границей).
• Риски: основной риск связан с колебаниями валютных курсов. Если на момент погашения облигации курс тенге укрепится по отношению к доллару, то ваша итоговая доходность при конвертации в тенге может оказаться ниже ожидаемой.

Процесс покупки ценных бумаг отличается от открытия обычного депозита. Чтобы начать инвестировать, потребуется специальный счет. Давайте разберемся, как купить облигации в Казахстане.

Чаще всего покупка облигаций в Казахстане происходит через брокера. Банк Home Credit, заботясь о финансовых потребностях своих клиентов, может предоставлять доступ к инвестиционным инструментам через свои цифровые платформы или надежные партнерские сервисы. Это упрощает для новичков вопрос, где купить облигации, объединяя привычный банкинг и инвестиции в одном окне. Процесс обычно выглядит так: вы открываете брокерский счет, пополняете его, а затем через торговую платформу выбираете и приобретаете нужные ценные бумаги.

Перед тем, как купить облигации, начинающему инвестору нужно сделать несколько простых шагов:

1. Подготовить документы: обычно требуется только удостоверение личности (ИИН).
2. Открыть брокерский счет: это специальный счет для торговли ценными бумагами.
3. Определить свои цели и риск-профиль: поймите, зачем вы инвестируете. Вы хотите просто сохранить деньги от инфляции или готовы на умеренный риск ради большей доходности? На вопрос, какие облигации купить новичку, лучшим ответом будут государственные облигации как самый надежный и понятный вариант.
4. Начать с малого: не стоит вкладывать все сбережения сразу. Попробуйте купить облигацию на небольшую сумму, чтобы понять на практике, как все работает.

Доход инвестора от владения облигациями складывается из двух основных источников. Понимание этого поможет вам лучше оценить потенциальную выгоду от такого вида инвестиций.

1. Купонный доход. Это основной и самый предсказуемый способ заработка. Вы просто держите облигацию и регулярно получаете на свой счет процентные выплаты (купоны). Например, вы купили облигацию номиналом 1000 тенге с купоном 15% годовых. Это значит, что каждый год вы будете получать 150 тенге купонного дохода.

    

2. Доход от изменения цены. Цена облигации на рынке может меняться. Если вы купили облигацию дешевле ее номинальной стоимости (с дисконтом), то при погашении вы заработаете на этой разнице. Например, та же облигация номиналом 1000 тенге может продаваться на рынке за 980 тенге. Купив ее, вы не только будете получать купоны, но и в конце срока получите 1000 тенге, заработав еще 20 тенге.

Итак, вы совершили свою первую покупку облигаций. Теперь главный вопрос: что делать с облигациями дальше? У вас есть две основные стратегии:

• «Держать до погашения». Это самая простая и консервативная стратегия. Вы просто храните облигацию до конца ее срока, получаете все купонные выплаты, а в конце вам возвращается ее номинальная стоимость. Этот подход идеально подходит для тех, кто не хочет постоянно следить за рынком.
• «Продать досрочно». Если вам понадобятся деньги или рыночная цена вашей облигации выгодно выросла, вы можете продать ее на фондовом рынке в любой рабочий день, не дожидаясь срока погашения.

Облигации — это понятный и надежный инструмент, который отлично подходит для старта в мире инвестиций. Он позволяет получать доходность выше, чем по банковским депозитам, при этом сохраняя риски на низком уровне. Это отличный способ заставить ваши сбережения работать и защитить их от инфляции, делая уверенный шаг к своему финансовому благополучию.

Мир инвестиций полон возможностей, и облигации — это отличная отправная точка. Чтобы узнать больше о том, как построить сбалансированный портфель, сравнить риски и доходность разных инструментов или разобраться в налогообложении, читайте полезные материалы в нашем блоге.