Что такое отсрочка по кредиту
Отсрочка — это изменение условий кредитного договора, по которым банк разрешает заемщику временно не вносить ежемесячные платежи. Максимальная продолжительность перерыва в платежах — полгода.
Иногда возникают особые обстоятельства, когда банки обязаны давать отсрочку. Так было в 2022 году во время введения ЧП, и еще раньше, в период «коронавирусного» кризиса. Клиенты могли подать заявление об отсрочке в установленные даты, и финансовые организации не могли отказать. Но эти меры поддержки граждан действовали ограниченное время.
В обычных условиях банки не обязаны предоставлять клиентам отсрочку по требованию. Но если у заемщика сложная ситуация, они могут рассмотреть заявление и пойти навстречу: банк заинтересован в том, чтобы заемщик вернул долг, хоть и позднее установленного срока.
В каких случаях можно получить отсрочку
Условия предоставления отсрочки могут быть обозначены в кредитном договоре. В разных банках они отличаются, но чаще всего основания следующие:
- временная нетрудоспособность — например, из-за болезни;
- увольнение с работы по причинам, не зависящим от заемщика (сокращение штата);
- резкое снижение или задержка зарплаты по вине работодателя;
- увеличение количества иждивенцев (рождение ребенка или инвалидность родственника);
- форс-мажорные обстоятельства — пожар, затопление квартиры и другие причины, приводящие к потере имущества и ухудшению финансового положения.
Банки могут принять решение в пользу заемщика, если он не виноват в своей неплатежеспособности. Но это придется доказать. Например, если вы не можете работать из-за болезни или травмы, доказательством послужит выписка из медицинского учреждения, а если вас сократили — справка от работодателя или копия трудовой книжки.
Как получить отсрочку по кредиту
Необходимо обратиться с заявлением в банк. Его можно подать очно или онлайн: по электронной почте, через сайт или мобильное приложение.
Форма заявления произвольная. Но в нем обязательно должна быть следующая информация:
- сведения о должнике (ФИО, паспортные данные, контакты);
- описание уважительной причины, по которой заемщик временно не может вносить платежи;
- просьба предоставить отсрочку на определенный период.
К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают объективную причину неплатежеспособности.
В течение нескольких дней банк рассмотрит просьбу и даст ответ:
- согласится предоставить отсрочку;
- откажет с объяснением причины;
- предложит другой вариант решения проблемы — реструктуризацию или рефинансирование.
Если банк одобрит отсрочку, график погашения кредита изменится. Возможны два сценария:
- сумма ежемесячных выплат останется прежней, но период возврата займа увеличится соразмерно длительности отсрочки (если взяли отсрочку на 3 месяца, то и последний платеж отодвинется на 3 месяца по сравнению с первоначальной датой);
- срок погашения кредита не изменится, но повысятся ежемесячные платежи.
| Заявление с просьбой о кредитных каникулах можно подать в течение 30 дней с момента просрочки долга. Но лучше сделать это заранее, как только вы поняли, что не сможете внести очередной платеж. В этом случае больше шансов получить одобрение, а в кредитную историю не попадет информация о просрочке. |
До 8 000 000 ₸
Плюсы и минусы отсрочки
| ✅Отсрочка позволяет уменьшить долговую нагрузку на срок до полугода. За это время можно найти новые источники дохода или другие способы улучшить материальное положение. Если вовремя возобновить платежи, банк не наложит штрафных санкций. На кредитную историю отсрочка тоже не влияет — но при условии, что заемщик заранее обратился с заявлением в банк. | ⛔Сумма переплаты по займу вырастет. Это вынужденная мера со стороны кредитора: ему необходимо подстраховаться на случай невозврата долга. Чтобы не переплачивать слишком много, лучше по возможности не брать длительную отсрочку. |
Что еще нужно знать об отсрочке платежей по кредиту
Чтобы воспользоваться преимуществом отсрочки и не ухудшить свое финансовое положение еще сильнее, стоит учесть следующие моменты:
- Брать отсрочку бесконечное количество раз не получится. Скорее всего, банк согласится предоставить ее только один раз на протяжении действия кредитного договора.
- Некоторые банки вообще не предоставляют отсрочку. Лучше узнать о ее возможности заранее, на этапе оформления займа.
- Не всегда отсрочка по кредиту — лучшее решение. Иногда разумнее выбрать другой способ урегулирования проблемной задолженности, например, реструктуризацию. Прежде чем соглашаться на тот или иной вариант, нужно взвесить свои финансовые возможности, рассчитать переплату.
Самое главное про отсрочку по кредиту
- Если возникли трудности с выплатой займа, не стоит скрываться от кредитора — это испортит кредитную историю, а долг банк может передать в суд. Самое разумное — как можно скорее обратиться в финансовую организацию с просьбой об отсрочке.
- В рамках отсрочки банк разрешает заемщику временно не вносить ежемесячные платежи. Максимальная продолжительность перерыва в платежах — полгода.
- В дальнейшем сумма ежемесячных выплат останется прежней, но период возврата займа увеличится соразмерно времени отсрочки.
