Картада 1 айлық күнделікті шығындарға жететін соманы сақтап, қалған соманы жинақ шотына аудару керек. Қаржылық қауіпсіздік қоры 3-6 айлық міндетті шығындарға жеткілікті болуы керек. Бұл тәсіл шығындарды бақылауға көмектеседі және күтпеген қаржылық қиындықтардан қорғайды.
Бүгінгі таңда банк картасы әмиянның орнын басады. Біз картамен сатып алуларды, жазылымдарды, сапарларды және шоттарды төлейміз. Сондықтан көптеген адамдар барлық ақшасын картада ұстайды.
Алайда бұл қаржылық қауіпсіздік тұрғысынан әрдайым ыңғайлы емес. Барлық сома картада болса, ол тез жұмсалады. Сонымен қатар сізде күтпеген жағдайларға арналған қосымша ақша қалмайды.
Сенімді тәсіл — ақшаны екіге бөлу:
- күнделікті шығындарға арналған ақша;
- жинақ шотында сақталатын ақша.
Мұндай принцип бюджетті бақылауға көмектеседі және қаржылық қауіпсіздік қорын қалыптастыруға мүмкіндік береді.
Мазмұны:
Неліктен барлық ақшаны банк картасында сақтау тиімді емес?
Күнделікті шығындар үшін картада қанша ақша ұстау керек?
Қаржылық қауіпсіздік қоры дегеніміз не және ол не үшін қажет?
Қаржылық қауіпсіздік қорында қанша ақша болуы керек?
Минималды деңгей – 3 айлық шығын
Ақшаны картаға және жинақ шотына қалай дұрыс бөлуге болады?
Картадағы ақша ағымдағы шығындарға арналады
Жинақ ақша қаржылық қауіпсіздік қорына арналады
Инвестициялар – болашаққа арналған ақша
Жинақ ақшаны қайда сақтау тиімді?
Ақшаны сақтау кезінде жиі кездесетін қателіктер: сұрақтар мен жауаптар
Ақшаны бөлуге арналған қарапайым формула
Банк картасы ыңғайлы төлемдер жасау үшін арналған. Алайда барлық жинақ ақшаны картада сақтау – қауіпсіз стратегия емес. Оған қарағанда депозит ашу тиімді болады. Мұның бірнеше себебі бар.
Картада үлкен сома болған кезде, психологиялық тұрғыдан көп ақша жұмсау оңай болады. Онлайн-дүкендер мен сервистерде сатып алуды бір кликпен ғана жасауға болады.
Егер негізгі ақша бөлек шотта сақталса, қосымша қадам жасау, яғни қаражатты аудару қажет болады. Бұл импульсивті сатып алулар жасау мүмкіндігін азайтады.
Банктер карталарды жақсы қорғайды, бірақ алаяқтықты толық тоқтату мүмкін емес. Егер алаяқтар картаға қол жеткізсе, олар ақшаны алуға немесе төлем жасауға тырысуы мүмкін. Картада ақша неғұрлым аз болса, алаяқтық қаупі де соғұрлым төмен болады.
Барлық ақша бір шотта болған кезде, қандай сома шығындарға, ал қандай сома жинақ шотына арналғанын анықтау қиын болады. Ақшаны бөлу бюджетті дұрыс жоспарлауға және қаржылық жағдайдың нақты көрінісін көруге көмектеседі.
Картада сіз жақын арада жұмсайтын сома болуы керек. Бұл соманың көлемі бірнеше факторға байланысты:
- табыс деңгейі;
- тұрақты шығындар;
- жалақының тұрақтылығы;
- қаржылық әдеттер.
Картадағы ақшаны басқарудың үш танымал тәсілі бар.
Бұл тәсіл бюджетті қатаң бақылағысы келетін адамдарға өте ыңғайлы.
Оның жүйесі келесідей болады:
- бір аптаға арналған орташа шығындарды есептеу;
- сол соманы картаға аудару;
- қалған ақшаны жинау
Бұл тәсіл күнделікті сатып алуларға қанша ақша кететінін нақты көруге көмектеседі. Сонымен қатар артық ақшаны жұмсау қаупін азайтады. Егер ақша бір аптаға жетпей аяқталса, бюджетті қайта қарау қажет.
Бұл ақшаны басқарудың ең кең таралған әдісі.
Ол тұрақты табыс пен тұрақты жалақысы бар адамдарға қолайлы.
Жалақы түскеннен кейін ақшаны келесідей бөлуге болады:
- ақшаның бір бөлігін картада күнделікті шығындар үшін қалдыру
- бір бөлігін жинақ шотына аудару
- тағы бір бөлігін ұзақ мерзімді мақсаттар үшін бөлек сақтау
Картада әдетте келесі шығындарға арналған ақша қалады:
- азық-түлік
- көлік
- тұрмыстық сатып алулар
- ойын-сауық
Қалған ақшаны бөлек сақтаған дұрыс.
Тағы бір ыңғайлы тәсіл – лимит орнату.
Мысалы:
- табыстың 10–30%-ын картада ұстау керек
- ал қалған бөлігін жинақ шотына аудару қажет
Бұл әдіс қосымша ақшаны сақтауға көмектеседі және күнделікті сатып алулар үшін жеткілікті соманы қамтамасыз етеді.
Негізгі ереже – картадағы ақша таусылған сайын оны толықтырмаңыз. Келесі бюджеттік кезеңді күтіңіз.
Қаржылық қауіпсіздік қоры – күтпеген жағдайларға арналған қосымша жинақ ақша. Ол адамға табыссыз кезеңді уайымсыз өту үшін қажет. Қаржылық қауіпсіздік қоры келесі жағдайларда көмектесе алады:
- адам уақытша жұмыссыз болса
- денсаулық мәселелері туындаса
- шұғыл шығындар пайда болса
- жөндеу жұмыстары немесе үлкен сатып алу қажет болса
Қаржылық қауіпсіздік қоры болмаса, мұндай жағдайлар стресске әкелуі мүмкін. Оның көмегімен адам мәселені тез шешіп, шұғыл түрде кредит алудан аулақ болады.
Қаржылық қауіпсіздік қорының көлемі әдетте ай сайынғы шығындарға негізделіп есептеледі. Табысты емес, шығындарды есепке алу маңызды. Мысалы, егер бір айда күнделікті шығындар үшін 1000 доллар кететін болса, қауіпсіздік қоры бірнеше айлық шығындарға жеткілікті болуы керек. Сол соманы алдын ала есептеу үшін салым бойынша табысты есептеу калькуляторын пайдалануға болады. Қаржылық жоспарлау мамандары қаржылық қауіпсіздік қорын үш деңгейге бөліп қарастырады.
Бұл қор тұрақты жұмыс пен тұрақты табысы бар адамдарға қолайлы. Үш айлық шығын келесі мүмкіндіктерді береді:
- жаңа жұмыс табу;
- уақытша қаржылық мәселелерді шешу;
- жалақысыз қысқа кезеңді уайымсыз өткізу.
Бұл қаржылық қауіпсіздіктің негізгі деңгейі.
Алты айлық шығын – қаржылық кеңесшілердің ең жиі беретін кеңесі. Мұндай қор уайымды азайтады. Егер табыс уақытша жоғалса, адам жаңа шешім табуға жеткілікті уақытқа ие болады. Көптеген адамдар үшін осы деңгей ең тиімді болып есептеледі.
Мұндай қор табысы тұрақты емес адамдарға қолайлы. Мысалы:
- кәсіпкерлерге
- фрилансерлерге
- маусымдық жұмысы бар адамдарға
Осындай мамандардың табысы жыл бойы айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Сондықтан қаржылық қауіпсіздік қоры үлкен болуы қажет.
Ақша араласпауы үшін оларды мақсатына қарай бөлу ыңғайлы. Үш санаттан тұратын қарапайым жүйені қолдануға болады.
Санат | Мақсаты |
| Картадағы ақша | күнделікті шығындар |
| Жинақ ақша | қаржылық қауіпсіздік қоры |
| Инвестициялар | ұзақ мерзімді мақсаттар |
Бұл тәсіл қандай соманы жұмсауға болатынын, ал қандай соманы сақтап қою керегін нақты көрсетеді.
Карта тұрақты төлемдер мен сатып алулар үшін қолайлы. Әдетте оған келесі шығындар кіреді:
- азық-түлік
- көлік
- кафе және ойын-сауық
- тұрмыстық сатып алулар
Картада шектеулі соманы ұстаған дұрыс. Бұл шығындарды бақылауға көмектеседі.
Қосымша ақшаны картадан бөлек ұстаған дұрыс. Жинақ ақша басқа шотта болған кезде, оны байқамай жұмсап қою қиын болады. Сонымен қатар көптеген банктер жинақ шотына пайыздар есептейді. Бұл қаражаттың біртіндеп өсуіне мүмкіндік береді.
Қаржылық қауіпсіздік қорын жасағаннан кейін ұзақ мерзімді мақсаттар туралы ойлауға болады. Инвестициялар капиталды арттыруға көмектеседі. Мысалы, инвестицияны:
- облигацияларға
- акцияларға
- инвестициялық қорларға салуға болады
Бірақ есте сақтау маңызды: қаржылық қауіпсіздік қорының ақшасы инвестицияға жұмсалмайды.
Жинақ ақша қолжетімді және қауіпсіз болуы керек. Сондықтан ақшаны дұрыс сақтау маңызды.
Бұл ең ыңғайлы нұсқалардың бірі.
Артықшылықтары:
- ақшаға жылдам қол жеткізуге болады;
- пайыздар есептеледі;
- шотты кез келген уақытта толықтыруға болады.
Бұл нұсқа қаржылық қауіпсіздік қорының негізгі бөлігін сақтауға өте қолайлы.
Депозит арқылы жоғары пайыз алуға болады. Алайда, әдетте ақша белгілі бір мерзімге орналастырылады. Сондықтан депозит жақын арада қажет болмайтын жинақ ақшаны сақтау үшін қолайлы.
Кішігірім соманы үйде сақтауға болады. Бұл келесі жағдайларда тиімді:
- банкпен уақытша қиындықтар туындаса
- банк қызметтері жұмыс істемесе
- шұғыл жағдайларда
Алайда барлық соманы қолма-қол ақша ретінде ұстаудың қажеті жоқ.
Тіпті табысы жоғары адамдар да кейде бірдей қателіктер жібереді.
- Сұрақ: Барлық ақшаны банк картасында ұстауға бола ма?
Жауап: Бұл тәсіл артық шығындар қаупін арттырады. Сонымен қатар ақшаға алаяқтардың қол жеткізу қаупі де жоғары болады. - Сұрақ: Егер қаржылық қауіпсіздік қоры болмаса не істеу керек?
Жауап: Жинақ ақшасыз кез келген күтпеген жағдай қарызға немесе кредит алуға әкелуі мүмкін. Сондықтан қаржылық қауіпсіздік қорын жасау қажет. - Сұрақ: Неліктен барлық ақшаны бір жерде ұстау тиімді емес?
Жауап: Егер қаражат бір шотта болса, және банк қолжетімсіз болса, қиындықтар туындауы мүмкін. - Сұрақ: Жинақ ақшаны қашан пайдалану керек?
Жауап: Қаржылық қауіпсіздік қоры тек шұғыл жағдайларда пайдаланылады және күнделікті сатып алуларға қолданылмайды.
Егер бюджетті қалай бөлу керектігін түсіну қиын болса, 50 / 30 / 20 қарапайым формуласын қолдануға болады. Бұл тәсіл бір уақытта шығынды өтеуге және ақша жинауға көмектеседі.
Санат | Бюджет үлесі | Не кіреді |
| Міндетті шығындар | 50% | тұрғын үй, азық-түлік, көлік |
| Жеке шығындар | 30% | ойын-сауық, сатып алулар |
| Жинақ ақша | 20% | қаржылық қауіпсіздік қоры және мақсаттар |
Бұл схема көп адамдарға қолайлы және қаржылық қауіпсіздік қорын біртіндеп қалыптастыруға көмектеседі.
Негізгі қорытынды: ақшаны мақсатына қарай бөлген дұрыс. Сатып алулар мен шоттарды ыңғайлы түрде төлеу үшін күнделікті шығындарға арналған ақшаны картада ұстау ыңғайлы. Ал негізгі қаражатты жинақ шотында бөлек сақтау керек. Осылайша қаржылық қауіпсіздік қоры қалыптасады, ол күтпеген жағдайларда көмектеседі және уақытша қаржылық қиындықтар туындаған кезде уайымдамауға мүмкіндік береді.
