Қазіргі таңда кредит карталары көптеген қазақстандықтардың қаржылық өмірінің ажырамас бөлігіне айналды. Олардың көмегімен сатып алулар жасауға, жеңілдікті кезеңді пайдалануға және бонус бағдарламаларына қатысуға болады. Алайда, көпшілік кредиттік лимиттің не екенін, неге ол шектеулі болатынын және оған қалай әсер етуге болатынын білмейді. Бұл мақалада картадағы лимит қалай жұмыс істейтінін және оны арттыруға көмектесетін жолдарды қарастырамыз.
Кредиттік лимит — бұл банк сізге кредит картасы арқылы жұмсауға рұқсат беретін максималды сома. Лимит — клиенттің ақшасы емес, ол банк белгілі бір шарттармен уақытша қарызға беретін қаражат. Оның дебет балансынан басты айырмашылығы — кредиттік лимит міндетті түрде қайтарылуы керек. Егер қарыз уақытында қайтарылмаса, пайыздар есептеледі. Яғни, кредиттік лимит — банк белгілеген сома аясында пайдалануға болатын кредит сомасы.
Басқаша айтқанда, кредиттік лимит — бұл клиент банк қаражатын пайдалана алатын шектеулі сома. Қаражатты пайдаланғаннан кейін, оны міндетті түрде толық қайтару керек. Артық төлем болмас үшін оны жеңілдікті кезең ішінде өтеген жөн. Кейбір адамдар лимит қаржылық еркіндік береді деп ойлайды. Бірақ оны мұқият пайдалану қажет.
Кредит картасының лимитін белгілегенде, банктер бірнеше маңызды факторға назар аударады:
- ресми табыс деңгейі,
- кредиттік тарих,
- ағымдағы қарыз жүктемесі,
- қолданыстағы кредиттер және оларды уақтылы өтеу тәртібі,
- клиенттің жалпы кредиттік рейтингі,
- бұрын ресімделген қаржы өнімдерін пайдалану тәртібі.
Табыстары бірдей адамдардың кредиттік лимиті әртүрлі болуы мүмкін — бұл олардың қаржылық тәртібіне байланысты болады. Кредит картасының лимиті — бұл тәуекел деңгейіне байланысты есептелетін жеке көрсеткіш. Сонымен қатар банктер лимитті экономикалық жағдайға, клиенттің қаржылық тәртібіне, сатып алулар жасау жиілігіне және төлемдердің уақтылы жасалуына байланысты өзгерте алады. Минималды төлемдерді асырып өтеу және төлем мерзімдерін кешіктірмеу арқылы кредиттік лимитті арттыруға болады.
Лимиті бар кредит карталары пайдаланушыға келесі артықшылықтарды ұсынады:
- қосымша қаражатқа жылдам қол жеткізу,
- онлайн және офлайн сатып алуларды ыңғайлы түрде жасау,
- бонус және кешбэк бағдарламаларына қатысу мүмкіндігі,
- тұтынушылық кредит алмай-ақ күтпеген шығындарды өтеу мүмкіндігі.
Дегенмен, лимитті дұрыс пайдаланбау келесі салдарға әкелуі мүмкін:
- қарыздың ұлғаюы,
- уақтылы төлем жасамау нәтижесінде пайыздардың есептелуі,
- кредиттік тарихтың нашарлауы,
- кредитті бюджеттің негізгі көзіне айналдырып, оған тәуелді болу.
Осындай қиындықтарға тап болмас үшін төлемдерді жеңілдікті кезеңде жасау, төлемдерді уақытында жасау және лимиттен асып кетпеу маңызды. Сонымен қатар кредит карталары бойынша пайыздық мөлшерлемелер классикалық кредиттермен салыстырғанда жоғары болуы мүмкін (әсіресе қызмет көрсету шарттары бұзылған жағдайда).
Кредит картасын таңдаған кезде келесі факторларға назар аударыңыз:
- жеңілдікті кезеңнің ұзақтығы (кейбір банктерде ол 50-60 күнге дейін болуы мүмкін),
- жеңілдікті кезең аяқталғаннан кейін болатын пайыздық мөлшерлеме,
- картаны шығару және оған қызмет көрсету үшін комиссияның бар-жоғы,
- кешбек, жеңілдіктердің болуы және серіктестік бағдарламаларға қатысу мүмкіндігі,
- мобильді қосымша арқылы басқару жеңілдігі.
Home.kz ұсынатын OZEN картасы — тиімді шарттары бар ыңғайлы кредит картасы. Ол шығындарды бақылап, қаржылық тәртіпті арттыруға көмектеседі. Сонымен қатар карта заманауи онлайн қызметті, жедел хабарламалар және 24/7 қолдауды ұсынады. Сол себепті карта белсенді пайдаланушылар үшін ыңғайлы болып табылады.
Банктер келесі шарттарды орындайтын клиенттерге лимитті арттыра алады:
- қаржылық міндеттерді уақытында орындайтын,
- төлем мерзімдерін кешіктірмейтін,
- картаны белсенді түрде пайдаланатын,
- тек минималды төлемдерді ғана емес, ай сайынғы төлемдерді толық өтейтін клиенттерге.
Банктің скорингтік моделі барлық операциялар мен төлем тәртібін ескереді. Тіпті коммуналдық қызметтерді картамен төлеу де банк шешіміне оң әсер етуі мүмкін. Ұзақ уақыт бойы төлемдерді тұрақты және ұқыпты түрде жасап жүрсеңіз, лимит автоматты түрде арттырылуы мүмкін.
Егер клиенттің бірнеше кредиті болса және қарыз жүктемесі жоғары болса, банк лимитті арттырмауы мүмкін. Home.kz арқылы қайта қаржыландыру қарыздарды біріктіріп, ай сайынғы төлемдерді азайтуға көмектеседі. Осылайша қаржылық профильді жақсартуға болады. Жалпы қарызды немесе кредит санын азайтсаңыз, банк сізді қаржылық тұрғыдан сенімді әрі жауапты клиент деп қабылдауы мүмкін.
Картаға тұрақты түрде жалақы, табыс түсіп тұрса және ақша қозғалысы ашық болса, бұл қосымша артықшылық болады. Картаны жиі пайдалану сіздің сенімді клиент екеніңізді көрсетеді. Ал егер қосымша табыс көзіңіз болса, оны ресми түрде растаған дұрыс. Мысалы, егер сіз пәтерді жалға берсеңіз, жалдау шартын тіркеп, банкке тиісті құжаттарды ұсыныңыз.
Не себепті банк лимитті арттырмауы мүмкін? Себептері: төлем мерзімдерінің кешіктірілуі, тұрақсыз табыс, жоғары кредиттік жүктеме, картаны сирек пайдалану, банктің ішкі шектеулері.
Лимитті жиі арттыруға бола ма? Әдетте лимитті әр 6 ай сайын бір рет арттыруға болады. Алайда кейбір банктер картаны тұрақты әрі белсенді пайдаланған жағдайда лимитті автоматты түрде арттырады.
Картаны жапқым келсе не істеу керек? Барлық қарызды өтеп, банкке өтініш беріңіз. Берешектің өтелгені туралы жазбаша растау сұраңыз, құжаттарды сақтап қойыңыз. Картаның автоматты төлемдерге қосылмағанын тексеріңіз.
Кредиттік лимит — дұрыс пайдалануды талап ететін құрал. Картаны сауатты түрде басқару, төлемдерді уақтылы жасау және қарыз жүктемесін азайту лимитті арттыруға көмектеседі. Қаржылық жағдайыңызды жақсарту үшін home.kz ұсынатын OZEN бөліп төлеу картасы мен қайта қаржыландыру қызметін пайдаланыңыз. Толық ақпарат алу үшін home.kz блогын оқыңыз. Онда біз жеке қаржы, бюджетті жоспарлау және кредиттік рейтингті арттыру туралы пайдалы кеңестермен бөлісіп отырамыз. Қаржылық сауаттылық — болашаққа деген сенімділік пен қаржылық еркіндікке апаратын жол.
