• Какие бывают реквизиты карты
• Какие данные безопасно раскрывать
• Какие данные карты нельзя сообщать
• Что делать, если вы передали мошенникам платежные реквизиты
• Как защитить деньги

У каждой банковской карты есть уникальные данные, которые используют для управления счетом. Их называют реквизитами. 

Основные реквизиты, необходимые для платежей и переводов между физлицами, указаны на самой карте. К ним относятся:

• номер карты — комбинация из 16 цифр, которая включает в себя идентификаторы платежной системы, банка и другие данные;
• фамилия и имя держателя латинскими буквами (при условии, что карта именная);
• срок действия карты — месяц и год;
• CVC или CVV — трехзначный код верификации на оборотной стороне, необходимый для подтверждения подлинности карты (своего рода аналог пин-кода при онлайн-платежах).

Кроме данных, указанных на карте, есть реквизиты карточного счета: 20-значный номер IBAN и индивидуальный банковский код БИК/SWIFT. Их можно найти в мобильном приложении своего банка или в договоре. Реквизиты счета не нужны для оплаты покупок и переводов между физическими лицами внутри страны. Они могут потребоваться, например, для международных операций.

К реквизитам карты относится и пин-код — персональный идентификационный номер. Это комбинация из четырех цифр, которую нужно ввести, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить определенные покупки. Пин-код не указывают на «пластике», его выдают в конверте при выпуске карты. 

Не относится к реквизитам, но непосредственно связан с картой одноразовый четырехзначный SMS-код подтверждения платежа. Банк отправляет его по запросу платежной системы, когда клиент вводит данные для операции, например, на сайте интернет-магазина. 

Есть реквизиты, которые не стоит сообщать третьим лицам. Если такие данные попадут в руки недобросовестных людей или мошенников, они смогут снять деньги или совершать онлайн-покупки. Когда владелец карты допускает утечку или сам сообщает реквизиты мошенникам, скорее всего, банк не сможет вернуть деньги.

Чем больше реквизитов известно злоумышленникам, тем серьезнее будут последствия. Но некоторые данные сообщать безопасно и их можно спокойно передавать третьим лицам. К ним относятся:

🔒 Номер карты. Единственное, что можно сделать с номером карты, — перевести деньги ее владельцу. Взломать карту или получить доступ к деньгам по одному номеру не получится. 

Если ваш банк подключен к системе СМП, для перевода достаточно телефона, к которому привязана карта. Если вдруг номер карты, ваше имя и телефон стали известны мошенникам, этой информации не хватит, чтобы вывести со счета деньги. 

🔒 Реквизиты счета — IBAN и SWIFT. То же самое относится к IBAN — по одному только номеру счета невозможно списать с него средства. Поэтому можно смело сообщать 20-значный код работодателям или людям, которые хотят сделать в вашу пользу трансграничный перевод.

Что касается SWIFT или БИК, то это вовсе не конфиденциальная информация: идентификатор конкретного банка — одинаковый для всех его клиентов.

Никогда не сообщайте посторонним людям эти данные:

❌ Срок действия карты. Этой информации и вместе с номером карты иногда достаточно для оплаты в некоторых онлайн-магазинах. Если мошенники знают номер карты, они смогут сделать покупку за ваш счет.

❌ Код CVV, или CVC. Нужен только для оплаты товаров и услуг в интернете. Если кто-то требует назвать трехзначный код, например, представившись сотрудником полиции или банка — это, скорее всего, мошенники.

Но и на сайтах нужно вводить код с осторожностью. Это безопасно, только если вы полностью уверены в надежности интернет-ресурса. Защищенные сайты обозначены значком закрытого замка в адресной строке. Если такого значка нет, значит, злоумышленники могут перехватить данные, которые вы ввели, и использовать в собственных целях.

❌ Пин-код. Те же правила действуют и для четырехзначного кода безопасности. Ни для каких других операций, кроме оплаты покупок и снятия наличных, его не используют, поэтому его не стоит никому сообщать.

Не храните конверт с пин-кодом вместе с картой: если и то и другое попадет в руки мошенников, они могут снять в банкомате все деньги со счета.

❌ Одноразовый SMS-код. Если кто-то просит сообщить его, чтобы перевести вам деньги или «защитить счет», не верьте: так делают только мошенники. SMS-код используют для подтверждения платежа. Если эта информация наряду с прочими реквизитами карты станет известна злоумышленникам, они смогут войти в ваш онлайн-банк и провести любую операцию, в том числе взять кредит на ваше имя.

Если вы подозреваете, что у вас выманили конфиденциальные данные, первым делом заблокируйте карту. Это можно сделать в приложении банка или позвонив на горячую линию. Потерянную карту тоже нужно немедленно заблокировать, пока кто-нибудь не успел потратить с нее деньги. На всякий случай смените пароль в мобильном приложении. 

Затем свяжитесь с банковским сотрудником и объясните, что произошло. Попросите остановить все денежные операции и заблокировать остальные счета. Шансы вернуть деньги невысоки — чаще всего в таких случаях считается, что владелец карты сам виноват в утечке данных. Поэтому обратитесь еще и в полицию: возможно, правоохранительным органам удастся найти преступников.

Поскольку вернуть похищенное возможно далеко не всегда, лучше не допускать таких ситуаций. Будьте бдительны и не сообщайте платежные реквизиты незнакомым людям, чем бы они ни мотивировали свое требование. Кроме того, защитить деньги помогут следующие советы.

• Не давайте карту в руки посторонним — например, официантам в ресторане. 
• Не отправляйте никому фотографии вашей карты, не выкладывайте их в соцсетях.

• Когда делаете онлайн-оплату, проверяйте URL сайта: иногда мошенники маскируют фейковые ресурсы под популярные маркетплейсы и сервисы.
• Ограничьте сумму разового списания или запретите оплату покупок без подтверждения SMS-кодом.
• Принимайте переводы через СМП по номеру телефона — чем меньше реквизитов придется вводить, тем меньше шансов у мошенников.
• Подключите уведомления от банка: благодаря им вы будете сразу узнавать о списаниях.

Еще один способ защитить деньги — хранить на карте небольшую сумму для повседневных покупок. Для накоплений можно завести счет. Например, открыть депозит с возможностью пополнения и снятия. Это поможет не только сохранить деньги, но и увеличить их сумму.

Полезная превентивная мера — услуга финансовой защиты от банка-эмитента. В Home Credit ее можно оформить для кредитных карточек DOS и DOS PRO. С этой услугой не придется бояться мошенников: даже если деньги украдут, страховая компания компенсирует потерю.