Финансовая пирамида: что это такое, как работает, признаки, как распознать и не попасться

• Что такое финансовая пирамида
• Как работает финансовая пирамида
• Виды финансовых пирамид
• Известные финансовые пирамиды
• Признаки финансовой пирамиды
• Как вернуть деньги из финансовой пирамиды
• Несколько советов будущим инвесторам

Финансовая пирамида — это схема, при которой инвесторы получают доход не из прибыли компании, а из вкладов новых инвесторов.

Пирамида выглядит так. На самом верху — ее организатор. Он привлекает вкладчиков и обещает им высокий доход. Деньги, которые участники вкладывают в пирамиду, переходят в его карман. Вкладчики приводят других участников, пирамида растет. Вклады новых инвесторов становятся доходом для тех, кто находится на ступеньку выше. Но если поток инвесторов иссякнет, пирамида рухнет, как карточный домик.

В чем причина популярности финансовых пирамид? Есть несколько причин:

• Во-первых, они предлагают быстрые и легкие деньги. Организаторы обещают огромные проценты — это привлекает даже осторожных инвесторов. 
• Во-вторых, многие люди просто не понимают, что участвуют в финансовой пирамиде. Пирамиды часто маскируются под инвестиционные компании, а их сотрудники используют сложные термины, чтобы запутать клиентов.
• В-третьих, играет роль психологический фактор. Люди верят в то, во что хотят верить. Особенно, если это даст возможность улучшить свое финансовое положение.

Подобная схема не имеет ничего общего с реальным инвестированием, где источник заработка прозрачен. Например, если вы кладете деньги в банк под процент, финансовая организация использует эти деньги, чтобы получить доход: выдает кредиты, покупает ценные бумаги на фондовой бирже. В итоге все в плюсе: банк привлекает деньги для развития, а вкладчик зарабатывает на своих вложениях. 

Пирамида работает только на вкладах ее участников: у таких компаний обычно нет реального бизнеса или активов, приносящих доход. Поэтому организация пирамиды — это мошенничество, за которое придется ответить по закону.

Представьте ситуацию — вам предлагают заработать большие деньги с минимальными вложениями и в кратчайшие сроки. Звучит заманчиво, не так ли? Но давайте разберемся, насколько это реально. 

Компания «Рога и копыта» предлагает всем желающим заработать на неком инновационном проекте и обещает высокий доход — 100% в месяц. Схема очень простая:

1. Основатель компании привлекает трех инвесторов. Каждый вкладывает 1 млн ₸ и обязан привести в течение месяца еще трех участников. На балансе компании копится 3 млн ₸.
2. В компанию пришли 9 новых участников. Каждый внес по 1 млн ₸. Теперь на балансе уже целых 12 млн ₸.
3. Организатор возвращает трем первым участникам обещанные 2 млн ₸ — вложенную сумму с процентами. После выплат у компании остается 6 млн ₸.
4. За месяц 9 инвесторов из второго уровня привлекли еще по 3 участника, всего 27 человек. Они тоже внесли по 1 млн ₸

5. Теперь у компании есть деньги, чтобы выплатить второму уровню обещанные проценты и первоначальный взнос:

На балансе останется 15 млн ₸, их можно выплатить следующим вкладчикам.

Такая компания часто держится на агрессивной рекламе и сарафанном радио: довольные инвесторы с удовольствием рассказывают знакомым, как смогли за месяц удвоить свой капитал. В итоге все больше и больше людей вкладывают деньги в «Рога и копыта». 

На первый взгляд кажется, что схема работает. Но пирамида действует только до тех пор, пока поток средств от новых вкладчиков в разы больше, чем сумма обязательств компании — то есть денег, которые она должна выплатить вкладчикам. Всегда наступает момент, когда взносы новых вкладчиков перестают покрывать расходы на выплату процентов. Пирамида рушится, и большинство ее участников теряет свои деньги.

Несмотря на то, что крах пирамиды неизбежен, некоторым ее участникам все-таки удается заработать. Кто остается в плюсе:

• Организаторы — люди, которые стоят на вершине пирамиды, привлекают новых инвесторов и контролируют движение денег. Они всегда остаются в выигрыше.
• Ранние участники — те, кто присоединился к пирамиде сразу после ее создания. Они успевают получить обещанный высокий доход.
• «Везунчики» — участники, которые вступили в пирамиду незадолго до ее краха, и успели вывести свои деньги. 

Рассчитывать на доход не стоит: простой участник не сможет предугадать, когда все рухнет, чтобы вовремя выйти из пирамиды. Поэтому вкладываться в такие схемы не стоит ни на одном из этапов развития пирамиды.

Мы привели классический пример работы финансовой пирамиды. На самом деле мошеннических схем больше. Вот только некоторые:

🔺Одноуровневые. Все работает так же: вкладчики получают доход из инвестиций новых участников. Но привлечением новых людей занимается сам организатор, поэтому все вкладчики равноправны. 

🔺Многоуровневые. В таких компаниях вкладчики новых инвесторов рекрутируют участники пирамиды — приводят друзей, родственников, родителей. Появляется четкая иерархия: каждый участник находится на определенном уровне и получает отчисления от взносов вкладчиков из нижних уровней. Чем выше уровень, тем больше доход. 

🔺 Матричные — новая и самая сложная схема. Она основана на заполнении матрицы определенным количеством участников. Каждый из них делает первоначальный взнос и ждет, когда матрица заполнится. Затем участники переходят на следующий уровень, получая определенные бонусы. 

Часто пирамиды маскируются под инвестиционный проект с очень высокой доходностью. Они предлагают купить ценные бумаги, вложиться в криптовалюту, недвижимость или сверхдоходный бизнес. На самом деле все это пустые слова.

Создатели финансовых пирамид поражают своей предприимчивостью и амбициями. Расскажем о наиболее известных. 

🤑 Чарльз Понци — создатель первой пирамиды. В начале 20 века он открыл компанию по обмену почтовых купонов, пообещав инвесторам 50% прибыли за 45 дней. Но на самом деле он просто привлекал новых участников, чтобы выплатить прибыль более ранним. В итоге пирамида рухнула, ее создатель был осужден и угодил в тюрьму.

🤑 Бернард Мэдофф — известный американский финансист, основал свою инвестиционную компанию в 1960 году. С течением времени он стал одним из наиболее уважаемых людей на Уолл-стрит. Мэдофф предлагал клиентам необычно стабильные и высокие доходы, что привлекло тысячи инвесторов, включая благотворительные фонды, корпорации и знаменитостей. Оказалось, что он тоже использовал схему Понци и выплачивал дивиденды из средств привлеченных инвесторов. В 2008 году пирамида обрушилась, Мэдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы.

🤑 «МММ» — самая известная финансовая пирамида в России и странах СНГ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году. Компания привлекала вкладчиков, обещая ежемесячный доход в 1000%. Были выпущены акции, курс которых рос каждый день. За полгода он вырос в 127 раз, после чего пирамида рухнула и миллионы вкладчиков потеряли свои деньги. 

🤑 Finico — автоматизированная система генерации прибыли, была основана в России, но работала во многих странах, в том числе в Казахстане. Основатели утверждали, что компания зарабатывает на бирже, торгуя криптовалютой, долларами и нефтью, и обещали инвесторам от 1 до 5% дохода от вложений в день. В компании действовала реферальная программа. «Лидерам» выплачивали 5% от суммы первого взноса каждого нового участника. В 2020 году компания остановила выплаты клиентам. Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой. Ущерб казахстанских инвесторов составил 1,8 млн ＄ и 630 млн ₸.

Существует много «стоп-факторов», позволяющих отличить пирамиду от реального бизнеса. Нацбанк Казахстана выделяет такие отличительные признаки неблагонадежной компании:

1. Отсутствует лицензия НБ РК на прием вкладов населения.
2. Нет учредительных документов и государственной регистрации.
3. Невозможно найти информацию о финансовом положении компании.
4. Сложно понять, из чего складывается доход компании.
5. Обещанная доходность вложений во много раз выше базовой ставки НБ РК, при этом предлагают бонусы за каждого нового участника.
6. Для участия необходим вступительный взнос.
7. Слишком активная реклама в СМИ и интернете.
8. Организация презентаций с вручением дорогих подарков участникам.

Деятельность пирамид часто окружена тайной. Организаторы не могут объяснить, как именно работают инвестиции. Они торопят вкладчиков, оказывают на них психологическое давление. Их аргументы — предложение ограничено по времени, нужно действовать сейчас, чтобы не упустить возможности разбогатеть. Деньги принимаются только наличными, на счет физического лица или электронный кошелек. Не ведитесь на их манипуляции, возьмите паузу, чтобы подумать и собрать информацию о компании. 

Если финансовая пирамида обрушилась, вернуть деньги будет сложно. Но шансы все-таки есть. Давайте разберемся, что можно сделать в этой ситуации:

1. Соберите доказательства — письма, сообщения, документы, подтверждающие перевод. Сохраните все подробности ваших инвестиций — суммы, даты, номера телефонов людей, которые завлекли вас в пирамиду
2. Обратитесь в полицию, подайте заявление о мошенничестве, предоставьте все имеющиеся доказательства.
3. Наймите квалифицированного юриста, который будет представлять ваши интересы. Составьте и отправьте претензию получателю денег с требованием их вернуть.
4. Подайте жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК.
5. Обратитесь в суд. Он может наложить арест на счета и имущество организаторов. Процесс может быть долгим и сложным, но иногда это единственный способ вернуть свои деньги. 

В Казахстане создание финансовых пирамид — это уголовное преступление. Ответственность несут не только организаторы, но и те, кто рекламировал проект, выступал с презентациями, демонстрировал свой банковский счет, который пополняется каждый час. По закону РК им всем грозят большие штрафы и даже лишение свободы сроком до 12 лет. Чем быстрее вы обратитесь правоохранительные органы, тем больше шансов вернуть свои деньги.

Если хотите преумножить сбережения или организовать пассивный доход, соблюдайте осторожность:

 

1. Соберите информацию о компании, в которую вы собираетесь инвестировать. Проверьте, есть ли у нее лицензия, как долго она работает на рынке, что говорят о ней эксперты и другие инвесторы.
2. Избегайте компаний, которые обещают вам быстрые и высокие доходы без рисков.
3. Не верьте в «секретные» схемы. Всегда интересуйтесь, из каких источников формируется доход компании.
4. Не вкладывайте все сбережения в один проект, особенно если он обещает очень высокую доходность. Лучше вложиться в разные инструменты с разной степенью риска. Если вы потеряете часть денег, то другие инструменты могут компенсировать потери.
5. Инвестируйте столько денег, сколько сможете безболезненно потерять. Не вкладывайте в рисковые активы последние сбережения или заемные деньги. 
6. Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, обратитесь в правоохранительные органы и сообщите о мошенничестве.